Решение № 2-103/2019 2-103/2019~М-72/2019 М-72/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-103/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,

при секретаре Петренко А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.05.2018 в размере 70 334,82 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2310 рублей.

В обоснование заявленных требований АО «ЦДУ» указало, что 19.04.2017 между <данные изъяты>" и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен заём в размере 25 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев под 127,34% годовых.

05.04.2018 <данные изъяты>» переименовано в <данные изъяты>».

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма, размещенными на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, Ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако ФИО1 в установленный срок не исполнила обязательства по Договору займа.

За ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма Микрофинансовая компания вправе начислять Ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга по состоянию на последний день срока возврата микрозайма.

10.05.2018 между <данные изъяты>" и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), согласно которому долговые обязательства ФИО1 по договору займа № перешли от <данные изъяты>" к ЗАО «ЦДУ».

04.07.2018 Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей судебного участка №2 Труновского района Ставропольского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 долга по договору займа №. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Почтовое извещение о времени и месте рассмотрения дела, направленное ответчику ФИО1 по месту ее жительства, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования АО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор займа в порядке, предусмотренном статьями 434, 438 ГК РФ.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявке клиента на получение микрозайма, подписанной с использованием цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи, Правилах предоставления и обслуживания микрозайма, Согласии клиента с индивидуальными условиями кредитования, подписанном ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заявителю, Общих условиях договора микрозайма <данные изъяты>».

В соответствии с пунктами 2.2, 2.13, 2.14, 2.15 Общих условий договора микрозайма, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, для получения от Общества микрозайма и заключения с ним договора микрозайма ФИО1 прошла регистрацию в Обществе путем проведения анкетирования, подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов: Общих условий микрозайма, Правил предоставления и обслуживания микрозайма, Политики в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласия на обработку персональных данных, Соглашения на использование и осуществление взаимодействия в целях взыскания задолженности, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

При этом потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что он ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества клиент должен подтвердить, что ознакомился с указанными документами. Для подтверждения согласия клиента Обществом на его номер телефона отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить его согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом «MONEZA OK». В ходе регистрации клиент самостоятельно определяет свои аутентификационные данные, необходимые для заявок на предоставления микрозаймов. В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма клиенту Общество в течение 1 дня с момента получения Заявки направляет клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. Также после подачи Заявки способами, указанными в п. 2.8.2, 2.8.3 настоящих Общих условий Общество направляет Клиенту смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями. Клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий.

При акцепте клиентом Индивидуальных условий путем ввода клиентом СМС-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер на сайте общества или отправки смс-сообщения формата: «<данные изъяты>», в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептованными Клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Таким образом, действия Общества по отправке ответчику ФИО1 смс-сообщения с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма и выполнение ФИО1 в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действия по их принятию, является акцептом оферты.

Датой начала действия Договора является дата перечисления микрозайма, то есть 19.04.2017.

По условиям договора займа ООО МКК «Монеза» предоставило ФИО1 заем в размере 25000 рублей на 12 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Индивидуальных условиях кредитования и составила 127,344 % годовых. Платежи в погашение займа и по уплате процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно равными суммами по 4700 рублей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

В силу п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" указанные условия отражены на первой странице договора потребительского займа, заключенного между <данные изъяты>» и ФИО1

Как следует из материалов дела, свои обязательства по Договору <данные изъяты>» выполнило надлежащим образом, предоставив ФИО1 заем в размере 25000 рублей. Ответчик в свою очередь свои обязательства по договору не исполняла, не произвела ни одного платежа по погашению займа и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 70334, 82 рублей, в том числе: 25000 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 42231,55 рублей – сумма начисленных процентов (из них - 31400 рублей – плановые проценты, 10831,55 рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг), 3103,27 рублей – сумма задолженности по неустойке.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по просроченному основному долгу, просроченным плановым процентам, процентам, начисленным на просроченный основной долг, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Взыскание с ответчика помимо просроченных процентов, предусмотренных графиком платежей (процентов, подлежащих уплате при своевременном погашении заемщиком основного долга), также и процентов, начисленных на просроченный основной долг (то есть на сумму займа, которой заемщик фактически продолжает пользоваться сверх срока, предусмотренного договором) полностью соответствует положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Общий размер начисленных процентов не превышает двухкратной суммы непогашеннного займа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

10.05.2018 между <данные изъяты> и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), согласно которому долговые обязательства ФИО1 по договору займа № перешли от <данные изъяты>" к ЗАО «ЦДУ».

04.07.2018 Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».

Учитывая изложенное, суд считает требования АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 25000 рублей и процентам за пользование займом в размере 42231,55 рублей (всего – 67231,55 рублей) подлежащими удовлетворению.

Истцом также в расчет задолженности ответчика включена неустойка в размере 3103,27 рублей.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

В соответствии с подп. 15 п. 4, подп. 12 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" как общие, так и индивидуальные условия договора потребительского займа должны содержать условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размерах неустойки (штрафа, пени), порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

Ни в общих, ни в индивидуальных условиях заключенного между <данные изъяты>" к ФИО1 договора займа уплата заемщиком неустойки за просрочку исполнения не предусмотрена.

Таким образом, основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика неустойки отсутствуют.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2310 рублей.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены частично (на 95,6 %), понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат также частичному удовлетворению (на 95,6%), соответственно взысканию подлежат указанные расходы в размере 2208,36 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и ФИО1, в размере 67231,55 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2208,36 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Центр долгового управления» к ФИО1 в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Труновский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи жалобы через Труновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Щербин