Решение № 2-1818/2019 2-80/2020 2-80/2020(2-1818/2019;)~М-1695/2019 М-1695/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-1818/2019

Дело № 2-80/2020 (2-1818/2019)

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № от дата по состоянию на дата в размере ....;

взыскать с дата с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с дата проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета ..., начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

взыскать с дата с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета ... от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда ... от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу № - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (Приложения №).

Между Банком и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Договор о потребительском кредитовании № от дата (далее - Договор потребительского кредитования), в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме ... на дата (до дата) (Приложение №). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с дата по дата процентная ставка ..., на оставшийся срок процентная ставка составляет ....

Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы Банка Заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам (Приложения №).

Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании № от дата наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания кредитов.

По состоянию на дата размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования № от дата составляет ....

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ... от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, (п. 12 Договора потребительского кредитования).

При ненадлежащем исполнении Заемщиком принятых обязательств Банк вынужден предпринимать меры для взыскания задолженности, в связи с чем Банк обратился в суд.

С целью возврата кредита, Банк направил Ответчику письмо № от 01.08.2017, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от дата. Согласно Списка внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено Ответчику 17.08.2017. Денежные средства в погашение задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров Заемщик должен был направлять по указанным реквизитам.

До настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени которого извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель З. в судебном заседании иск не признали, пояснили, что все платежи проплачивались ответчиком своевременно и в полном объеме, кредит ответчиком в настоящее время погашен.

Ответчик ФИО1 предоставила суду также письменные возражения на иск (л.д.56-57) ; а также письменные пояснения по настоящему гражданскому делу ( л.д.116-118), в которых указала, что АО «Банк СИБЭС предоставил ответчику кредит в сумме ... на дата, то есть до дата. В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж по кредиту составляет - ...; последний платеж - ...

Всего ответчик была обязана вернуть банку ... основного долга и ... процентов по кредиту.

Полная стоимость кредита составила ....

С исковыми требованиями АО «СИБЭС» о взыскании с ответчика кредитного долга в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по вышеуказанному договору потребительского кредитования от дата по состоянию на дата в размере ... не согласна, считает их необоснованными, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ФИО1 ежемесячно, согласно графика платежей по Договору о потребительском кредитовании производила оплату в полном объеме без просрочки, что подтверждается чеками об оплате.

По условиям спорного кредитного договора платежи по кредиту вносила в ООО « Р.», которое являлось надлежащим банковским платежным агентом, собирало платежи в пользу Банка «СИБЭС» АО.?

Ежемесячные платежи вносила в кассу надлежащего платежного банковского агента по адресам указанным в договоре о потребительском кредите.

После поступления оплаченных ею средств в ООО «РФС», ФИО1 не имела отношения к их дальнейшему распределению.

За весь период с момента заключения договора № от дата ею производилось погашение кредита в следующем порядке и следующими платежами: дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата ..., дата -..., дата - .... дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ...,дата - ... рублей, дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ... рублей, дата - ... рублей, дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ... рублей, дата - ..., дата – .... А всего ....

Факт внесения ответчиком денежных средств в счет погашения ежемесячных платежей подтверждается платежными документами.

За весь период действия договора потребительского кредитования соглашение между ответчиком и Банком о приеме платежей не расторгалось, изменения в кредитный договор, в части условий оплаты кредита не вносились, со стороны ответчика было обеспечено полное исполнение денежных обязательств в сроки, установленные графиком платежей.

По вышеизложенным основаниям, считает, что истец злоупотребляет своим правом, умалчивает факт ненадлежащего исполнения обязательств банковским платежным агентом Микрофинансовая организация « Р.» перед истцом.

Банк не лишен правовых оснований защитить свои права путем обращения в суд с требованием о взыскании неосновательного обогащения к ООО «Р.».

НА основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований БАНКА «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования отказать в полном объеме. ( л.д.116-118)

В судебное заседание не явился представитель третьего лица ООО «Р.», о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Предоставил суду письменный отзыв, в котором указал, что в период до 27.04.2017 г. согласно соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 16.07.2013 года ООО Р.» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом Распоряжения.

«27» апреля 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) (Цедент) уступил ООО «Р.» (Цессионарий) права требования по Договору на основании Договора цессии № от 27.04.2017г. (далее - Договор цессии) (номер в реестре к договору цессии от 27.04.2017 г. -№).

Договор цессии вступил в силу в момент его подписания сторонами (27.04.2017г.).

Согласно п. 13 Договора займа, уступка прав (требований) по Договору третьим лицам не запрещается. Подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам.

Платежи, полученные после признания Договора цессии ... от 27.04.2017г. недействительным направлялись в адрес Банка «СИБЭС» АО в лице КУ Государственной корпорации «АСВ» во исполнение Договора.

За весь период с момента заключения Договора заёмщиком погашение задолженности по договору производились в следующем порядке и следующими платежами: дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., а всего ....

Определением Арбитражного суда ... от 24.01.2018 г. по делу № признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права) от 27.04.2017, заключенный между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (№) и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Р.» (№).

Определением Восьмого арбитражного апелляционного суда от дата по делу № удовлетворено ходатайство общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Р.» о приостановлении исполнения судебного акта. Приостановлено исполнение определения Арбитражного суда ... от дата по делу № до принятия Восьмым арбитражным апелляционным судом постановления по результатам рассмотрения апелляционной жалобы общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Р.» на определение Арбитражного суда ... от 24 января 2018 года по делу №.

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от дата по делу № Определение Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 года по делу№ оставлено без изменения.

Соответственно, права требования Банка «СИБЭС» по Договору восстановлены с дата, и уже с этой даты он является надлежащим кредитором. Соответственно, все платежи, уплаченные до этой даты, являются платежами надлежащему Кредитору.

Однако, осуществлен платеж от дата на сумму ....

дата права требования по Договору перешли в пользу Банка «СИБЭС» (АО), соответственно, именно с этой даты Банк «СИБЭС» (АО) должен был направить уведомление о переходе прав требования по Договору. Соответственно, если этого сделано не было, либо получено более поздней датой уже после совершенных платежей, то платеж от дата на сумму .... также должен признаваться надлежащим исполнением по Договору.

Уведомление Ответчику о том, что ООО «Р.» не осуществляет операции в рамках соглашения, заключенного между Банком «Сибэс» (АО) и ООО «Р.» - платежным агентом о приёме платежей физических лиц и перечислении данных денежных средств Банку «Сибэс» (АО), не направлялось, так как ООО «Р. после дата принимало платежи от Истца не как платежный агент Банка «Сибэс» (АО), а как надлежащий кредитор, а в дальнейшем - как платежный агент надлежащего кредитора до признания договора цессии недействительным. После признания договора цессии недействительным ООО Р.» проинформировало всех плательщиков, что все платежи по Договору должны осуществляться напрямую на расчетный счет Банка «Сибэс» (АО), путем размещения Объявления на стендах в кассах оплат, путем направления письменных сообщений. Если всё же платежи поступали, они направлялись надлежащему кредитору.

Просит рассмотреть данное дело в отсутствии ООО «Р. (л.д. 74-75).

Суд, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии со ст. 312 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (пункт 3 статьи 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (пункт 4 статьи 185).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 24.05.2016 ФИО1 обратилась в АО Банк «СИБЭС» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15-18).

дата между Банком «СИБЭС» АО (Кредитором) и ответчиком ФИО1 (Заемщиком) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям предоставления кредита в размере ...., сроком на дата, процентная ставка с даты предоставления кредита по дата составляет ..., на оставшийся срок с дата по дата -... (л.д. 10-12).

В соответствии с п. 6,20 Договора о потребительском кредитовании, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами по ...., последний платеж .... в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д. 13).

Всего заемщик обязан вернуть банку ... рублей основного долга и ... процентов по кредиту. Полная стоимость кредита составила ... руб.

Согласно приложению № к договору потребительского кредитования, исполнение обязательств по кредитному договору можно производить в следующем порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора банка «СИБЭС» АО; путем перечисления безналичных денежных средств кредитору по указанным реквизитам; путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского агента ООО МФО «Р.» (л.д. 14).

В период до 27.04.2017 согласно соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от 16.07.2013 года ООО «Р.» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались банком самостоятельно, согласно подписанного агентом распоряжения (л.д. 103-107).

27.04.2017 года Банк «СИБЭС» АО и ООО МКК «Р.» заключили договор цессии №, согласно условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения договора цессии.

В соответствии с 1.3 договора реквизиты договоров, фамилии, имена, отчества должников, размер требований, указаны по каждому договору отдельно в приложении № к настоящему договору цессии.

Согласно п. 2.2 договора обязанность по уведомлению должников о переходе прав требований к цессионарию является обязанностью цедента (л.д. 79-101).

Решением Арбитражного суда ... от 15.06.2017 года Банк «СИБЭС» АО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 38-40).

01.08.2017 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» АО направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от дата в размере .... по указанным реквизитам в связи с тем, что Банк «СИБЭС» АО признан несостоятельным (банкротом) (л.д. 23), которое получено ответчиком 25.08.2017.

Третье лицо ООО «Р.» в отзыве ссылаются на следующее:

Определением Арбитражного суда ... от 24.01.2018 договор цессии (уступки права) от дата, заключенный между Банком «СИБЭС» АО и ООО МКК «Р.» признан недействительной сделкой; применены последствия недействительности сделки в виде восстановления права требования ООО МКК «Р.» к Банку «СИБЭС» АО в сумме ..., уплаченных в счет исполнения обязательств по договору цессии.

Данное определение было оставлено без изменения постановлением восьмого Арбитражного апелляционного суда от 19.04.2018.

За весь период с момента заключения договора заёмщиком погашение задолженности по договору производились в следующем порядке и следующими платежами: дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ... дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., а всего ....

Ответчиком оплачены следующие платежи через ПАО Сбербанк: дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата - ..., дата – .... А всего ....

Факт внесения денежных средств в счет погашения ежемесячных платежей по кредитному договору № от дата, также подтверждается платежными документами, представленными ответчиком суду (л.д. 58-65, 119-131).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

Как установлено судом и подтверждается представленными ответчиком квитанциями, а также сведениями о платежах в ООО МКК Р. платежи от ответчика поступали своевременно, погашение задолженности производилось в соответствии с договором и графиком платежей, сумма платежей от ответчика поступала в большем размере.

Таким образом, учитывая вышеуказанные положения закона, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 надлежащим образом и в полном объеме исполнила свои обязательства по договору потребительского кредитования № от дата, так как оплата указанных платежей произведена ею своевременно и в полном объеме.

Судом установлено, что с 27.08.2016 ответчик правомерно перечисляла денежные средства на счет ООО МФО «Р.» как банковского платежного агента банка.

Кроме того, в период с 27.04.2017 по 30.07.2017 (момент признания договора цессии недействительной сделкой) ООО «Р.» являлось надлежащим кредитором ответчика, которая правомерно перечисляла денежные средства на счет ООО МФО «Р.».

Ввиду признания данной сделки недействительной исполнение, учиненное должником цессионарию ООО МФО «Р.» до момента признания соглашения недействительным, следует признать надлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

ООО МФО «Р.» действуя законно, должно было в соответствии с требованиями данного закона прекратить принимать денежные средства от ответчика с момента отзыва у банка «СИБЭС» АО лицензии, а полученные денежные средства вернуть ответчику, чего ООО МФО «Р.» сделано не было.

Принимая во внимание справку ООО «Р.» о полном погашении кредита заемщиком ФИО1, учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение ею денежных средств через кассы банковского платежного агента, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Факт уведомления ФИО1 о смене платежных реквизитов для уплаты кредита суд не принимает во внимание, так как Соглашениеотдата о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносились.

Таким образом, суд считает достоверно установленным, что ответчик ФИО1 выплатила по договору № от дата денежные средства в полном объеме, согласно условиям кредитного договора.

Факт внесения денежных средств в счет погашения ежемесячных платежей по кредитному договору № от дата, также подтверждается платежными документами – оригиналами квитанций об оплате ответчиком денежных сумм через С. за период с дата по дата, где получателем платежа указана Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов». ( л.д.119-131)

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 54 если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Уведомление ответчику ФИО1 о том, что ООО «Р.» не осуществляет операции в рамках соглашения, заключенного между Банком «Сибэс» (АО) и ООО «Р.» - платежным агентом о приёме платежей физических лиц и перечислении данных денежных средств Банку «СИБЭС» (АО), направляло только 11.12.2019 в ответ на ее обращение, так как ООО «Р. после дата принимало платежи от истца не как платежный агент Банка «СИБЭС» (АО), а как надлежащий кредитор, а в дальнейшем - как платежный агент надлежащего кредитора до признания договора цессии недействительным.

В соответствии с п.п.14,15 ст.4 Федерального закона от 03.06.2009г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами», платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредитования № от дата следует отказать, так как требования и доводы истца опровергаются имеющимися в материалах гражданского дела доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то следовательно в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Акционерного общества «Банк СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме -21.01.2020.

Судья: Е.Е.Лысенко