Решение № 2-26/2020 2-26/2020(2-389/2019;)~М-390/2019 2-389/2019 М-390/2019 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-26/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 7 февраля 2020 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Мойкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-26/2020 по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк»), в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском, указав, что 15.10.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания сторонами Соглашения №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 302 000 рублей под 13,5 процентов годовых сроком до 15.10.2023.

Кроме того, 11.10.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания сторонами Соглашения №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 302 000 рублей под 13,5 процентов годовых сроком до 11.10.2023.

В соответствии с п. 6.3 раздела кредитных соглашений датой платежа по обоим кредитам является 15 число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов является неотъемлемой частью кредитного договора.

Порядок предоставления и возврата кредита предусмотрен Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее «Правила кредитования»).

Ответчиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов по указанным кредитным соглашениям не исполняются, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, в суммы и сроки, установленные договором.

В нарушение п. 6.3 вышеуказанных кредитных соглашений ответчик с января 2019 года не производит погашение основного долга и уплату процентов, в связи с чем Банком в его адрес направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным соглашениям не позднее 17.10.2019, которые ответчиком не исполнено.

По состоянию на 15.11.2019 сумма задолженности ФИО1 по соглашению № от 15.10.2018 составляет 313 309 рублей 75 копеек, по соглашению № от 11.10.2018 составляет 312 554 рубля 88 копеек.

Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1. в пользу АО «Россельхозбанк»:

- задолженность по кредитному соглашению № от 15.10.2018 в размере 313 309 рублей 75 копеек, из которых: 283 300 рублей 31 копейка – задолженность по основному долгу, 18 736 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 16.04.2019 по 17.10.2019, пени в размере 10 595 рублей 66 копеек, начисленные за период с 16.05.2019 по 15.11.2019,

- задолженность по кредитному соглашению № от 11.10.2018 в размере 312 554 рублей 88 копеек, из которых: 283 300 рублей 31 копейка – задолженность по основному долгу, 18 736 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 16.04.2019 по 17.10.2019, пени в размере 10 518 рублей 45 копеек, начисленные за период с 16.05.2019 по 15.11.2019,

- судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 9 459 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении гражданского дело в отсутствие представителя Банка, кроме того, 06.02.2020 в суд направила письмо, из которого следует, что между Банком и ответчиком мировое соглашение не заключено, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что 15.10.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания сторонами Соглашения №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 302 000 рублей под 13,5 процентов годовых сроком до 15.10.2023.

Кроме того, 11.10.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания сторонами Соглашения №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 302 000 рублей под 13,5 процентов годовых сроком до 11.10.2023.

Условия указанных соглашений аналогичны друг другу.

Так, согласно пункту 2.1 раздела 2 Соглашений, график погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов является неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме этого, ответчик согласился с общими Условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.п. 14 Соглашения).

Порядок предоставления и возврата кредита предусмотрен Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее «Правила кредитов»). Из п. 2.3 раздела 2 Соглашений следует, что подписав настоящее соглашение, заемщик подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования ознакомлен и согласен.

Представленным банковскими ордерами от 15.10.2018 № 7529 и от 11.10.2018 № 6479 подтверждается, что Банк со своей стороны выполнил взятые на себя обязательства по выдаче кредитов и в соответствии с п.п. 17 Соглашений перечислил в безналичной форме путем перечисления двух суммы кредита на счет ФИО1, открытый в банке, каждая из которых равна 302 000 рублей.

С графиками осуществления ежемесячных платежей (Приложение №1 к Соглашению), который был также выдан заемщику, ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи.

В соответствии с пунктом 4.7, 4.7.1 (а) Правил кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 4.8 Правил заёмщик обязан исполнить требование кредитора в установленный в нём срок, дата возврата кредита и уплаты процентов считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита.

Из п. 4.9 указанных правил следует, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Вместе с тем, Ответчиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности, в результате чего по кредитному договору № от 15.10.2018 образовалась задолженность в размере 313 309 рублей 75 копеек, из которых: 283 300 рублей 31 копейка – задолженность по основному долгу, 18 736 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 16.04.2019 по 17.10.2019, пени в размере 10 595 рублей 66 копеек, начисленные за период с 16.05.2019 по 15.11.2019, по кредитному договору № от 11.10.2018 образовалась задолженность в размере 312 554 рублей 88 копеек, из которых: 283 300 рублей 31 копейка – задолженность по основному долгу, 18 736 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 16.04.2019 по 17.10.2019, пени в размере 10 518 рублей 45 копеек, начисленные за период с 16.05.2019 по 15.11.2019.

Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по обоим кредитным договорам не позднее 17.10.2019.

Ответчиком требование Банка не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Представленный Банком расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1 ст. 307 ГК РФ).

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Истцом представлены доказательства неоднократного нарушения заемщиком сроков погашения основного долга и уплаты процентов, платежи по договору не вносятся ФИО1 с 15.05.2019, что является основанием для досрочного взыскания оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и не вызывают у суда сомнения в их достоверности, в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга, а также процентов за пользование займом, являются обоснованными, не противоречащими положениям действующего законодательства, а также условиям договора.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена п. 12 кредитного соглашения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Условия заключенного с ФИО1 соглашения о кредитовании в части размера неустойки не противоречат вышеуказанным нормам закона.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Вместе с тем, ФИО1 не предоставил каких-либо доказательств такой несоразмерности, как и тяжелого материального положения.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки, начисленной Банком на просроченные платежи в период с 16.05.2019 по 15.11.2019, которая составила 10 595 рублей 66 копеек по договору от 15.10.2018 и 10 518 рублей 45 копеек по договору от 10.10.2018, исходя из применения ставки – 20 % годовых в период начисления процентов и 0,1 % в день, когда проценты не начисляются, за ненадлежащее исполнение условий договора, и сумм основного долга и процентов за неисполнение обязательств заемщиком по каждому соглашению, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, характер обязательства, компенсационную природу неустойки и штрафа, период нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, с целью сохранения баланса интересов сторон, суд полагает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Таким образом, поскольку размер неустойки отвечает критерию соблюдения баланса интересов обеих сторон обязательства, оснований для снижения суммы неустойки суд не находит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению АО «Россельхозбанк» при подаче искового заявления к ФИО1 уплатил государственную пошлину в сумме 9 459 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»:

задолженность по кредитному соглашению № от 15.10.2018 в размере 313 309 (триста тринадцать тысяч триста девять) рублей 75 копеек, из которых: 283 300 рублей 31 копейка – задолженность по основному долгу, 18 736 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 16.04.2019 по 17.10.2019, пени в размере 10 595 рублей 66 копеек, начисленные за период с 16.05.2019 по 15.11.2019,

задолженность по кредитному соглашению № от 11.10.2018 в размере 312 554 (триста двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 88 копеек, из которых: 283 300 рублей 31 копейка – задолженность по основному долгу, 18 736 рублей 12 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 16.04.2019 по 17.10.2019, пени в размере 10 518 рублей 45 копеек, начисленные за период с 16.05.2019 по 15.11.2019.

Взыскать с ФИО1 судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 459 (девять тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.А. Панова