Решение № 2-1081/2023 2-90/2024 2-90/2024(2-1081/2023;)~М-812/2023 М-812/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-1081/2023

Дело № 2-90/2024

УИД №RS0№-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Гурьевск Кемеровской области-Кузбасса 15.01.2024

Гурьевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сериковой И.Г.,

при секретаре Толкачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 05.12.2021 ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО "Тинькофф Банк" ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в заявлении-анкете.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Истец указывает, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Банк указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

Допущенные нарушения ответчиком условий договоров (кредитный договор, договор залога), привели к тому, что банк 08.09.2023 направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 65884,25 руб., из которых:

58016,83 руб. - просроченный основной долг;

4031,92 руб. - просроченные проценты;

675,50 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

3160,00 руб. – страховая премия.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам банка.

Истец просит суд: взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № в размере 65884,25 руб., из которых: 58016,83 руб. - просроченный основной долг; 4031,92 руб. - просроченные проценты; 675,50 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 3160,00 руб. – страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8176,53 руб., расходы по уплате за проведение оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: LADA (ВАЗ) 2114, VIN №, 2010 года выпуска, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 117000,00 руб.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, которая возвратилась в адрес суда за истечением срока хранения.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все представленные суду доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что 05.12.2021 между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком заключен договор потребительского кредита № на основании Заявления-Анкеты ответчика.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита Банк обязался предоставить в кредит денежные средства в размере 100000,00 руб. под 21,1% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 100000,00 руб., перечислив их на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик обязался возвратить предоставленные денежные средства путем ежемесячной оплаты в размере 3500,00 рублей, согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежных средств, у ответчика образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 19.10.2023 составляет 65884,25 руб., из которых:

58016,83 руб. - просроченный основной долг;

4031,92 руб. - просроченные проценты;

675,50 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

3160,00 руб. - страховая премия.

Размер долга истцом определен верно, расчет судом проверен.

07.09.2023 Банк уведомил ответчика об образовавшейся задолженности, направив заключительный счет.

Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени заемщик принятые на себя перед банком обязательства не исполнил.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из п. 10 Индивидуальных условий усматривается, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в Заявлении-Анкете.

Согласно Заявлению-Анкете приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется Банку в обеспечение исполнения обязательств по указанному в настоящем Заявлении-Анкете кредитному договору (залог). Информация о предмете залога: LADA (ВАЗ) 2114, VIN XТА211440А4904644, 2010 года выпуска.

Согласно п. 4.3.7 Общих условий кредитования, в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе при досрочном истребовании задолженности, банк обязан запретить клиенту пользоваться автомобилем до устранения нарушений и/или обратить взыскание на предмет залога.

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, и приобрел в собственность автомобиль LADA (ВАЗ) 2114, VIN №, 2010 года выпуска, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС.

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имеются сведения о залоге указанного автомобиля, залогодержателем, которого является истец (уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ).

Предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по возврату сумм кредита не исполнил, при этом доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору № от 05.12.2021 в размере 65884,25 руб. подлежащими удовлетворению. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения суммы пени суд не находит оснований, поскольку является не значительной по соотношению к основной сумме задолженности.

Также суд считает законным и обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику - легковой автомобиль LADA (ВАЗ) 2114, VIN №, 2010 года выпуска, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 117000,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также взыскиваются в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине при подаче иска в размере 8176,53 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Кроме того, истцом понесены расходы по оплате заключения об определении рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1000,00 рублей, которые тоже необходимо взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШЕНИЕ:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от 05.12.2021, в размере 65884,25 рублей, из них: 58016,83 руб. - просроченный основной долг; 4031,92 руб. - просроченные проценты; 675,50 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 3160,00 руб. - страховая премия, расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере 1000,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8176,53 рубля, а всего 75060,78 руб. (семьдесят пять тысяч шестьдесят рублей 78 копеек).

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA (ВАЗ) 2114, VIN №, 2010 года выпуска, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 117000,00 руб. (сто семнадцать тысяч рублей 00 копеек).

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Гурьевский городского суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ И.Г. Серикова

Подлинный документ подшит в деле №2-90/2024 (УИД 42RS0№-78) Гурьевского городского суда <адрес>