Решение № 2-845/2018 2-845/2018~М-689/2018 М-689/2018 от 11 ноября 2018 г. по делу № 2-845/2018

№ 2-845/2018

24RS0012-01-2018-000829-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего – судьи Вишняковой С.А.,

с участием истца – ФИО1,

представителя истца – ФИО2, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке передоверия,

при секретаре – Курильчик А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Капитал») о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Капитал»), третьим лицам, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Группа Ренессанс Страхование» и НАО «Первое коллекторское бюро» о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №, по условиям которого был предоставлен кредит «Твой выбор» в сумме 10024,60 рублей, сроком на 12 месяцев. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, дорочно за четыре денежных перевода, из которых ДД.ММ.ГГГГ – сумма <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей. После выполненных обязательств он обратился в одно из операционных отделений банка, с просьбой выдать справку об отсутствии задолженности по указанному кредитному договору. Ему была предоставлена выписка по счету в подтверждение того, что обязательства перед банком выполнены надлежащим образом. При отсутствии информации от сотрудников банка о необходимости заполнения справки о досрочном погашении кредита у него сложилось мнение о том, что для досрочного гашения кредита необходимо внести указанную в договоре сумму на счет банка. В подтверждение этого служит пункт заключенного кредитного договора, в котором предусмотрено, что досрочное гашение кредита будет без подачи заявления в банк. Устное заявление о досрочном гашении кредита при внесении в срок достаточной для гашения суммы сотрудниками банка было удовлетворено в виде ответа, что кредит закроется автоматически при наличии на счете достаточных денежных средств, что дополнительно никаких заявлений в адрес банка делать не требуется. Однако, начиная с <данные изъяты> г. и по настоящее время в его адрес стали приходить требования погасить задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в связи с чем он обратился в банк с письменным заявлением. После чего на некоторое время требования о погашении задолженности прекратились, а затем возобновились вновь по настоящее время. В связи с чем, находит действия ответчика неправомерными, нарушающими требования Закона РФ «О защите прав потребителей», просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным; взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Показал, что в <данные изъяты> году, находясь в командировке в <адрес> он приобрел в сетевом специализированном магазине сотовый телефон, оформив с ответчиком кредитный договор. Фактически ему была предоставлена рассрочка на 4 месяца согласно графика платежей. Предоставленная ответчиком сумма была возвращена в соответствии с договором, с <данные изъяты> года им было внесено четыре платежа. После внесения последнего платежа он позвонил в Банк, где оператор сообщил, что кредит погашен. Через некоторое время банк прислал ему «Золотую» кредитную карту. В январе 2013 года Банк направил ему требование о возврате суммы долга по спорному кредитному договору. Для разрешения спора он обратился в Красноярский филиал ответчика, где ему предоставили информацию о том, что право требования передано третьему лицу. С <данные изъяты> ему поступали телефонные звонки, коллекторы в грубой форме требовали вернуть долг. Однако он полагает, что свои обязательства перед Банком он исполнил в полном объеме, никаких обязательств после выплаты кредитных денежных средств у него перед Банком не возникло. В настоящий момент из-за сложившейся ситуации у него испорчена кредитная история, в связи с чем ему было отказано в предоставлении ипотеки.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования также поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным, представил суду письменные возражения, в которых с исковыми требованиями ФИО1 не согласился, просил в их удовлетворении отказать.

Третьи лица ООО «Группа Ренессанс Страхование», НАО «Первое коллекторское бюро» надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своих представителей не направили, об уважительности причин неявки суд не уведомили, с ходатайством об отложении не обращались, в связи с чем в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие их представителей.

Выслушав истца ФИО1, его представителя ФИО2, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением участника Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № ВД-130306/003У) изменены полное и сокращенное фирменные наименования Банка с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей" при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования № (далее - Договор). По условиям настоящего договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, (данная сумма включала в себя и комиссию за подключение к Программе страхования), сумма основного кредита составляла <данные изъяты> рублей.

Пунктом 2.12 Договора определен порядок внесения платежей, количество ежемесячных платежей 12.

Полная сумма подлежащая выплате Клиентом Банку <данные изъяты> рублей (п. 2.13 Договора).

Банк свои обязательства по спорному кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет 40№, открытый на имя ФИО5 <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2.3.1.1 и п. 2.3.1.2 Общих Условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт Физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) определены условия и порядок досрочного погашения кредита, так, при желании Клиента произвести частичное либо полное досрочное погашение задолженности по Кредиту он должен предоставить в Банк соответствующее письменное уведомление по форме Банка, обратившись в офис Банка или направив данное уведомление по почте, в срок, обеспечивающий получение данного уведомления Банком не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств достаточной для частичного погашения суммы задолженности в срок не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения, либо полного погашения суммы задолженности (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств Клиента перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за фактическое пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента Обязательств по Кредитному договору, иных плат, предусмотренных Кредитным договором) в срок не менее чем за 30 календарных дней до даты погашения.

Согласно п. 2.4.1 Условий Банк осуществляет по Счету, в том числе, зачисление денежных средств, поступивших на Счет в погашение задолженности по кредитному договору; безакцептное списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредитному договору (в т.ч. в погашение Кредита, уплату процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по кредитному договору, любых иных плат, предусмотренных Кредитным договором).

В силу п. 2.4.3 Условий перечисление денежных средств со Счета осуществляется исключительно на основании поручений Клиента, содержащихся в заявлениях Клиента, Кредитном договоре и настоящих Условий.

Согласно п. 2.4.5 Условий Клиент поручает Банку закрыть счет после исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору (в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору) при отсутствии денежных средств на счете, без уведомления Клиента.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету №, открытого на имя ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору производились следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Общая сумма платежей составила 10037 рублей.

Таким образом, после внесения четвертого платежа на Счете оказалось недостаточно денежных средств для полного досрочного погашения долга. Поскольку заявления о частичном или полном досрочном погашении задолженности от Клиента в Банк не поступило, платежи списывались в соответствии с Графиком.

В судебном заседании истец ФИО1 подтвердил, что он не обращался в Банк с заявлением, в котором выразил бы намерение распорядиться поступившими на Счет денежными средствами для полного погашения задолженности. При этом, суд критически относится к позиции истца о том, что он денежные средства были перечислены на Счет в полном объеме, поскольку истец фактически лишь предполагал, что при внесении последнего платежа произойдет полное погашение задолженности.

Общая сумма задолженности по основному долгу, согласно вышеуказанной выписке по Счету, составила <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что указывает на неисполнение Клиентом обязательства по кредитному договору, что в свою очередь повлекло право банка начислить на возникшую задолженность проценты за неисполнение обязательств.

Суд, не может согласиться с позицией истца о том, что представленная им выписка по счету подтверждает его позицию о полном погашении взятых им обязательств по кредитному договору, так как данный документ лишь отражает движение денежных средств по счету, их внесение и списание.

Кроме того, из представленных материалов следует, что право требования по спорному кредитному договору на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено НАО «Первое коллекторское бюро». Общая сумма права требования по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, что подтверждается актом приема- передачи прав (требований), являющего приложением данного договора цессии.

При таких обстоятельствах суд не усматривает нарушения прав истца ФИО1, выразившихся в неправомерном предъявлении требований возврата задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, полагает в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Капитал») о защите прав потребителя, признании кредитного договора исполненным, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,- отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 01 (одного) месяца в Красноярский краевой суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

СОГЛАСОВАНО: Судья ______________________________ С.А.Вишнякова