Решение № 2-233/2023 2-233/2023~М-239/2023 М-239/2023 от 26 октября 2023 г. по делу № 2-233/2023

Дело №.

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>. ДД.ММ.ГГГГ.

Лузский районный суд <адрес> в составе :

председательствующего судьи Першина П.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175677 рублей 66 копеек с обращением взыскания на заложенное имущество, государственной пошлины в размере 4713 рублей 55 копеек,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175677 рублей 66 копеек с обращением взыскания на заложенное имущество, а также взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 4713 рублей 55 копеек.

В обосновании иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и заемщик ФИО2 заключили кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости в сумме 800000 рублей 00 копеек под 12.5% годовых на срок 120 месяцев. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом отражается на ссудном счете №****. В свою очередь заемщики обязался погашать полученный кредит и начисленные проценты за пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору кредитору предоставляют залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру общей площадью 45,1 кв.метров, расположенную по адресу: <адрес>.

Обязательства по кредитному договору исполнены банком в полном объеме.

В период пользования кредитными денежными средствами заемщик ФИО2 стал нарушать условия договора № и в настоящее время не производит обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не оплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

По пункту 5.3.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 175677 рублей 66 копеек, из которых просроченный основной долг - 172151 рубль 17 копеек, просроченные проценты - 3526 рублей 49 копеек, а также расходы по госпошлине - 4713 рублей 55 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 45,1 кв.метров, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости – 621600 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующая по доверенности, не явилась, ходатайствует о рассмотрении иска в её отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении иска банка в его отсутствии. В письменном заявлении указывает, что с исковыми требованиями банка согласен (л.д. 71).

Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу пункта 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости в сумме 800000 рублей 00 копеек под 12.5% годовых на срок 120 месяцев (л.д.47-51).

Согласно пункту 4.1 кредитного договора ФИО2 должен погашать полученный кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО2 нарушил обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Неоднократно допускал нарушение сроков по платежам.

В соответствии с ч.2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк имеет право потребовать расторжения кредитного договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика.

Как следует из представленных материалов, заемщику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и было предложено расторгнуть кредитный договор. Установленный в данных требованиях срок возврата заемщик в добровольном порядке не исполнил, возражений на предложение о расторжении кредитного договора не высказал, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание условия кредитного договора, а также существенное их нарушение ответчиком ФИО2, связанное с нарушением срока внесения ежемесячных платежей, составляющих часть кредита и процентов за его пользование, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (своевременные возврат кредита и уплата процентов за его пользование), суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца, положения пунктом 2 ст. 452 ГК РФ об обязательном досудебном порядке заявления требований о расторжении договора ПАО «Сбербанк России» соблюдены.

Задолженность по кредитному договору составила : просроченный основной долг - 172151 рубль 17 копеек, просроченные проценты - 3526 рублей 49 копеек, всего 175677 рублей 66 копеек.

Согласно пункту 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Ст. 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно правилу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 323 вышеназванного Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Положениями статей 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Согласно заключению № о стоимости имущества, составленного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость квартиры по адресу : <адрес> составляет 777000 рублей, при этом начальная продажная стоимость квартиры составит – 621600 рублей (777000 :100 х 80).

При установлении начальной продажной цены недвижимого имущества суд исходит из стоимости, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Мобильный оценщик», и положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», а также принимает во внимание, что стороны каких-либо разногласий, относительно установленной начальной продажной цены заложенного имущества не заявили, поэтому считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 621600 рублей.

Установленная судом первоначальная продажная цена залогового имущества в полной мере способствует защите интересов, как истца, так и ответчика. Оснований для изменения судом залоговой цены вышеуказанного имущества не имеется.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по государственной пошлине.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № ФИО5 и заемщиком ФИО2.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> паспорт 8723 № в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***> ИНН <***>) непогашенный кредит в размере 175677 рублей 66 копеек, в том числе : просроченный основной долг - 172151 рубль 17 копеек, просроченные проценты в сумме 3526 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате госпошлины - 4713 рублей 55 копеек, всего 180391 рубль 21 копейку.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> паспорт 8723 № недвижимое имущество путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры общей площадью 45,1 кв.метров, расположенную по адресу: <адрес>, при её реализации – 621600 (шестьсот двадцать одна тысяча шестьсот рублей) рублей 00 копеек.

Денежные средства из стоимости реализованного недвижимого имущества направить на погашение задолженности, взысканной настоящим решением с ответчика ФИО2

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, с подачей жалобы через Лузский районный суд <адрес>. В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья _______________ Першин П.И.