Решение № 2-1683/2019 2-25/2020 2-25/2020(2-1683/2019;)~М-1475/2019 М-1475/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-1683/2019

Дело № 2-25/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 22 января 2020 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре Янбековой М.В.,

представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от <...>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуОбщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу сограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об отменедоговора страхования, заключенного с Обществом с ограниченнойответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь»,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <...> от <...> на сумму 281 546,37 рублей. Процентная ставка по кредиту – 34,60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 281 546,37 рублей на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребителю кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 940,49 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, <...> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <...>. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договорузаемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно расчету, приложенному к настоящему заявлению, задолженность заемщика по договору составляет 359 619,05 рублей, из которых: сумма основного долга - 229 725,34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с <...> по <...> - 129 194,75 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 347,96 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 351,00 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 359 619,05 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 796,19 рублей.

ФИО1 в свою очередь обратился со встречным исковым заявлением к ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» об отмене договора страхования, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь», мотивируя свое требование тем, что грубым нарушением положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя ему ООО «ХКФ Банком» был навязан договор страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь» на денежную сумму 34848 рублей. В случае отказа от заключения договора страхования ему отказывали в выдаче кредита. Он погашал данный кредит ежемесячными платежами в размере в среднем 14100 рублей. <...> ООО «ХКФ Банк» путем обмана навязывает ему договор рефинансирования кредита с уменьшением процентной ставки с 39,90 % до 34,571 % годовых, при этом он уже погасил кредит в сумме 239977 рублей и у него осталось непогашенной 450170,96 рублей. При этом ему оформили кредит на сумму 281546,37 рублей с выплатой полной суммы 524924,70 рублей, тем самым он должен был переплатить банку 74753,74 рубля и это при уменьшении процентной ставки годовых. В копии договора <...> от <...> имеется подпись, ориентировочно похожая на его только на третьей странице, на 1 и 2 странице в нарушении законодательства подписи отсутствуют. В заявлении о предоставлении потребительского кредита в графе дополнительные услуги и в заявлении на подключение услуг интернет-банка и/или «СМС-уведомление» он отказывается от данной услуги и «СМС-пакета», но в график погашения по кредиту ему включают комиссию за услугу «СМС-пакета» в сумме 39 рублей ежемесячно и общей денежной суммой 1872 рубля. В связи с вышеизложенным в действиях сотрудников ООО «ХКФ Банк» усматриваются преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ. Между тем, ст. 310 ГК РФ устанавливает, что в отношениях с гражданами, не занимающимися предпринимательской деятельностью, одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. В тоже время ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является обществом с ограниченной ответственностью, а не кредитной организацией и в нарушение статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществлять банковские операции на выдачу потребительского кредита не имеет право. Просит отменить, как незаконный, договор страхования, заключенный с ООО «СК Ренессанс Жизнь», на денежную сумму 34848 рублей.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал в полном объеме. В представленном отзыве на встречное исковое заявление просил отказать в удовлетворении встречных исковых требований и применить к заявленным требованиям срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, не просил об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление, встречные исковые требования поддержал по доводам, изложенным во встречном исковом заявлении.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, не просил об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п.п. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п.п. 1,3 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что <...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 281 546,37 рублей сроком на 48 месяцев, под 34,60% годовых, а заемщик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 10 940,49 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, при просрочке заемщиком оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; при просрочке исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Кредитный договор <...> от <...> подписан сторонами, оснований сомневаться в том, что кредитный договор подписан не ФИО1, а иным лицом, у суда не имеется.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 281 546,37 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, заемщик ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взысканы задолженность по кредитному договору в размере 382 478,89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 512,39 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка <...> по городу Кумертау РБ от <...> указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими в установленный срок от ФИО1 возражениями относительного его исполнения.

Из расчета, представленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», который судом проверен, признается арифметически верным, поскольку содержит необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчика суммы, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <...> составляет 359 619,05 рублей, в том числе: сумма основного долга - 229 725,34 рублей, неоплаченные проценты за период с <...> по <...> - 129 194,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 347,96 рублей, комиссия за направление извещений – 351 рубль.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1 и его представителем не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Доводы ФИО1 и его представителя о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не имеет право осуществлять банковские операции на выдачу потребительского кредита несостоятельны и судом не принимаются, поскольку опровергаются информацией, имеющейся на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, находящейся в свободном доступе, согласно которой ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с <...> имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Доводы ФИО1 и его представителя о том, что в заявлении о предоставлении кредита он отказался от дополнительной услуги «СМС-уведомление» опровергаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от <...>, из которого следует, что ФИО1 просил ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить ему дополнительную услугу «СМС-пакет» с размером комиссии 39 рублей ежемесячно, данная услуга включена в условия кредитного договора.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 927 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что в рамках кредитного договора <...> от <...> ФИО1 договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не заключался, что следует из условий кредитного договора <...> от <...> и ответа на запрос ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от <...>.

Из представленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» документов следует, что <...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 334 838 рублей (в том числе сумма к выдаче 300 000 рублей, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование 34 848 рублей) сроком на 48 месяцев, под 39,90% годовых, а заемщик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты.

<...> ФИО1 на имя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подано заявление о заключении с ним договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 330 000 рублей на срок 1440 дней с даты оплаты страховой премии на случай наступления следующих событий (страховых случаев):

- смерть застрахованного по любой причине;

- инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

В соответствии с данным заявлением ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключило с ФИО1 договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым страховая премия составила 34 848 рублей, которая <...> была списана с лицевого счета ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно заявлению ФИО1 о заключении с ним договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, последний подтвердил, что он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении кредита.

Из расчета задолженности по кредитному договору <...> от <...> следует, что по состоянию на <...> задолженность по кредитному договору <...> от <...> ФИО1 погашена в полном объеме.

Таким образом, судом установлено, что действие договора страхования от <...> прекращено в связи с истечением срока, на который он был заключен (1440 дней с даты оплаты страховой премии <...>).

Судом также установлено, что страхование ФИО1, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено по его добровольному волеизъявлению, которое было выражено ФИО1 в подписанном им заявлении от <...>.

Условий, возлагающих на ФИО1, как на заемщика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обязанности заключить договор страхования, подписанные ФИО1 кредитный договор и заявление на заключение договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, не содержат.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что ФИО1 был каким-либо образом ограничен в праве выбора страховой компании, программы страхования, способе оплаты страховой премии, не получил полной достоверной информации об оказываемой услуге, судом не установлено.

Доказательства тому, что предложенные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» условия кредитования лишали ФИО1 таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись бы для заемщика обременительными, в материалы дела не представлены.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, условий страхования, заемщик ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и не был лишен возможности отказаться и не принимать на себя указанные обязательства.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь приведенными выше нормами права, а также установив юридически значимые по делу обстоятельства и оценив представленные сторонами доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об отмене договора страхования, заключенного с ООО «Страховая Компания Ренессанс Жизнь», ввиду их необоснованности и несостоятельности.

Кроме того, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по встречным исковым требованиям.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 181 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Судом установлено, что страховая премия уплачена ФИО1 <...>, следовательно, срок исковой давности для оспаривания условий договора страхования окончился <...>, тогда как встречные исковые требования заявлены ФИО1 только <...>, то есть за пределами установленного п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Доказательств наличия обстоятельств, связанных с личностью ФИО1 (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), имевших место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности, ФИО1 не представлено.

Иных доказательств уважительности пропуска процессуального срока ФИО1 не предъявлено.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, ФИО1 пропустил срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не указал.

Указанное обстоятельство является дополнительным основанием к отказу в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 6 796,19 рублей.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 6 796,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...>, а именно: сумму основного долга - 229725 (двести двадцать девять тысяч семьсот двадцать пять) руб. 34 коп., неоплаченные проценты - 129194 (сто двадцать девять тысяч сто девяносто четыре) руб. 75 коп., штраф - 347 (триста сорок семь) руб. 96 коп., сумму комиссии за направление извещений - 351 (триста пятьдесят один) руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6796 (шесть тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 19 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об отмене договора страхования, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь» оставить безудовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующая подпись

<...>

<...>

<...>