Решение № 2-755/2017 2-755/2017~М-478/2017 М-478/2017 от 10 апреля 2017 г. по делу № 2-755/2017

Дело № 2-755/17 ....


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Мозолевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному соглашению Номер от Дата в размере 386 464 рубля 85 копеек, в том числе: 271354 руб. 50 коп. – сумма основного долга, 115 110 руб. 35 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Дата по Дата. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 7 064 рубля 65 копеек.

В обоснование иска указано, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – взыскатель, Банк) и ФИО1 (далее – должник, заемщик) Дата заключено кредитное соглашение Номер. Срок возврата кредита – Дата (п.2 Индивидуальных условий ДПК);

В соответствии с указанным договором Банк:

открыл должнику счёт в рублях (п.8 Индивидуальных условий ДПК);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Должнику;

предоставил должнику кредит в размере 297 882 (двести девяносто семь тысяч восемьсот восемьдесят два) рублей 35 копеек (п.1 Индивидуальных условий ДПК).

В свою очередь заемщик, согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства:

ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 27 процентов годовых (п. 4 2 Индивидуальных условий ДПК).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий п.3.5, 6.3 кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на Дата за должником числится задолженность в размере 386 464 рубля 85 копеек, в том числе: 271 354 руб. 50 коп. – сумма основного долга, 115 110 руб. 35 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Дата по Дата года.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него суммы задолженности по кредитному соглашению.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения данного дела извещена надлежащим образом, обратилась с письменным заявлением, в котором просит суд рассмотреть данное дело в её отсутствие, суду доверяет. Также ответчик представила суду свои письменные возражения, из которых следует, что с исковым заявлением она частично не согласна. В качестве оснований своих возражений ответчик указала, в части взыскания процентов, начисленных за пользование кредитом за период с Дата по Дата 115110,35 рубля. Кредит выплачивался ею в течение года равными платежами, в общей сложности ею выплачено 100000 рублей, в связи с чем, она считает, что Банком неверно произведен расчет задолженности. Считает, что начисленные за пользование кредитом проценты в размере 115110,35 рубля являются чрезмерно завышенными и носят признаки неустойки, несут в себе карательный, а не компенсационный характер. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчик просит суд уменьшить сумму начисленных за пользование кредитом процентов с 115110,35 рублей до 50000 рублей (уменьшить на 65110,35 руб.).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании их заявлений в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Из статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между сторонами Дата заключено кредитное соглашение Номер. Срок возврата кредита – Дата. В соответствии с указанным договором взыскатель:

открыл должнику счёт в рублях (п.8 Индивидуальных условий ДПК);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Должнику;

предоставил должнику кредит в размере 297 882 (двести девяносто семь тысяч восемьсот восемьдесят два) рублей 35 копеек (п.1 Индивидуальных условий ДПК).

В свою очередь заемщик, согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства:

ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 27 процентов годовых (п.4 2 Индивидуальных условий ДПК).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Факт предоставления денежных средств подтверждён документально. При таких обстоятельствах у ответчика возникла обязанность по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

Действия банка по досрочному истребованию кредита в связи с допущенными заемщиком нарушениями его условий не направлены на одностороннее расторжение договора и не влекут уменьшение или прекращение кредитного обязательства в части уплаты заемщиком процентов на фактическую сумму задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате денежных средств по заключенному кредитному договору истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку.

Данные требования банка не означают прекращение или расторжение кредитного договора, поскольку договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Установленные договором проценты за пользование кредитом не подлежат уменьшению на основании письменного возражения ответчицы, и статья 333 ГК РФ к ним не применяется, поскольку она применяется только к штрафным санкциям (неустойке, пени). Условия о выплате процентов за пользование кредитом согласованы сторонами в момент заключения кредитного соглашения и изменению в одностороннем порядке не подлежат.

В судебном заседании установлено, что ответчица допустила ненадлежащее исполнение обязательств по указанному выше кредитному соглашению.

Согласно Расчёту задолженности, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, сумма задолженности по кредитному соглашению Заемщика ФИО1 перед ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» составляет 386 464 рубля 85 копеек, в том числе: 271 354 руб. 50 коп. – сумма основного долга, 115 110 руб. 35 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Дата по Дата.

В своих возражениях ответчик также указала, что при заключении кредитного договора Банком ей была навязана дополнительная услуга в виде Пакета банковских услуг «Универсальный» стоимостью 45582,35 руб. В связи с тем, что спорный кредитный договор был заключен между банком, оказывающим услугу населению, и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». В данном случае считает, что нарушены её права потребителя в части заключения кредитного договора с дополнительными условиями. Условия, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными. Считает, что сумма взыскиваемых с неё задолженностей должна быть уменьшена на сумму навязанных банком услуг в размере 45582,35 руб.

Условия об оплате дополнительных банковских услуг являются оспоримыми. Ответчица до настоящего времени не оспорила их в судебном порядке. В связи с чем, суд не вправе уменьшать сумму образовавшейся задолженности на сумму дополнительных банковских услуг в размере 45582,35 руб.

Исходя из вышеизложенного, суд удовлетворяет требования истца в заявленных размерах и взыскивает с ответчицы в пользу истца задолженность по кредитному соглашению Номер от Дата в размере 386464 рубля 85 копеек, в том числе: 271354 руб. 50 коп. – сумма основного долга, 115 110 руб. 35 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Дата по Дата.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 064 рубля 65 копеек, которые подтверждены документально – платежными поручениями Номер от Дата и Номер от Дата.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению Номер от Дата в размере 386 464 (триста восемьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 85 копеек, в том числе: 271354 руб. 50 коп. – сумма основного долга, 115 110 руб. 35 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с Дата по Дата.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 064 (семь тысяч шестьдесят четыре) рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.04.2017г.

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева

....

Судья –

Секретарь -