Решение № 2-10704/2024 2-2417/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 9-1011/2024~М-4443/2024

Дело № 2-2417/2025

УИД 23RS0047-01-2024-006077-76


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2025 года Советский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Тихоновой К.С.

при секретаре Сенченко А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд с учетом уточненных требований взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 16.09.2016 за период с 31.05.2022 по 26.03.2024 в размере 790 027, 60 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 739 666,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 361,45 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартиру) общей площадью 39,6 кв.м на 3 этаже многоквартирного дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры с кадастровым номером №, в размере 80 % от стоимости, определенной оценщиком, то есть в размере 3 218 326,40 руб., определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов; взыскать в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 17 100 руб., по оплате судебной экспертизы в размере 55 000 руб.

В обоснование исковых требований и уточнений к нему указано, что 27.05.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения объекта недвижимости путем оплаты по договору участия в долевом строительстве. 16.09.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 27.05.2016, заключенному с ФИО1 По условиям Договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 735 235,26 руб. на срок 176 мес., а Заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % (в период действия договора страхования) и 18,5 % годовых (при не предоставлении документов, подтверждающих страхование) и полностью возвратить кредит не позднее 30.04.2031. Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на цели приобретения квартиры (строительный №), состоящей из одной комнаты, общей проектной площадью 41,49 кв.м, в том числе жилой площадью 17,41 кв.м, на третьем (3) этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по строительному адресу: Краснодарский край, Карасунский округ, ул<адрес>, по договору участия в долевом строительстве, заключенному между Заемщиком и ООО «СпецСтройКубань». Объект недвижимости, указанный в настоящем п. 2.1 Договора, после окончания строительства должен быть оформлен в собственность Заемщика. В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 Договора, на текущий счет заемщика №. Заемщик открыл у кредитора специальный счет текущий счет в валюте РФ № для совершения операций со средствами целевого жилищного займа, предназначенными для оплаты части цены по Договору участия в долевом строительстве, указанной в п. 3.1.6.1 Договора, и погашения обязательств по настоящему Договору (п. 3.1.3). На специальный текущий счет заемщика зачисляются средства целевого жилищного займа, предназначенные для оплаты части цены по Договору участия в доле строительстве 862 457,01 руб. (п. 3.1.5). Право на получение целевого жилищного займа подтверждается свидетельством 16 01 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ФИО1 В связи с изложенным, между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление Заимодавцем Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете. Выполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредитных денежных средств на счет Заемщика №, подтверждается на основании Банковского ордера № от 16.09.2016 и выписки по счету за период с 22.04.2016 по 23.04.2024. Зачисление денежных средств по договору ЦЖЗ подтверждается выпиской по счету № за период с 22.04.2016 по 22.05.2024. В период с 31.05.2022 по настоящее время обязательства по погашению кредита не исполняются. В настоящее время, выпиской из ЕГРН от 07.05.2024 № КУВИ-001/2024-125759820 в отношении <адрес>, с кадастровым № №, общей площадью 39,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> подтверждается нахождение объекта недвижимости: АО «Россельхозбанк» - ипотека в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 176 мес., номер государственной регистрации №-23/001/2017-2, дата государственной регистрации 01.06.2017; Российской Федерации с 01.06.2017 до полного исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, номер государственной регистрации №-23/001/2017-3, дата государственной регистрации 01.06.2017. Также выпиской из ЕГРН подтверждается право собственности ФИО1 на объект недвижимости. АО «Россельхозбанк» в силу условий договора является предшествующим залогодержателем, права которого удовлетворяются в первую очередь при обращении взыскания на заложенное имущество. По состоянию на 26.03.2024 у заемщика образовалась задолженность по Кредитному договору № от 16.09.2016 за период с 31.05.2022 по 26.03.2024 в размере 790 027,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 739 666,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 361,45 руб. В адрес Заемщика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом в срок до 14.10.2022. Ответы на указанные требования до настоящего времени не получены, меры к погашению задолженности по Кредитному договору должником не предприняты. В адрес последующего залогодержателя - ФГКУ «Росвоенипотека» направлено уведомление о намерении АО «Россельхозбанк» обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд с учетом уточненных требований, расторгнуть договор ЦЖЗ № от 27.05.2016, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 3 253 266,74 руб., в том числе: 2 667 661,80 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 585 604,94 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; пени в размере 0,1 процента суммы задолженности, начиная с 17.05.2025 по день вступления в законную силу решения суда по данному гражданскому делу; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес>, корпус 2, <адрес>, кадастровый номер: №; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов; требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований АО «Россельхозбанк».

В обоснование иска и уточнения к нему указано, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 27.05.2016 был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 862 457,01 руб. для уплаты части цены в целях приобретения помещения (квартиры) в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 27.05.2016 №, выданному АО "Россельхозбанк", находящегося по адресу: Краснодарский край. г. Краснодар, <адрес>, общей площадью 41,4 кв.м, кадастровый (или условный) №, договорной стоимостью 2 597 692,27 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1 Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора. Ипотека в силу закона (залог) должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 24.08.2016 за номером регистрации: № В настоящее время, законным владельцем, составленной ФИО1, закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору от 27.05.2016 №, является АО "Россельхозбанк". На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. № от 26.04.2022), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.04.2022 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 28.03.2019, без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 24.06.2022 за №НИС-30/24423 было направлено уведомление с графиком возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 15.02.2023 в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии у него просроченной задолженности. Заемщик был предупрежден, что в случае непогашения задолженности до 15.03.2023 ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Договор целевого жилищного займа предложено расторгнуть. Однако возврата суммы целевого жилищного займа и пеней, согласно графику ФИО1 произведено не было. По состоянию на 16.05.2025 задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа № от 27.05.2016 составляет 3 253 266,74 руб., в том числе: 2 667 661,80 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 585 604,94 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кроме того ФГКУ «Росвоенипотека» стало известно, что многоквартирный жилой дом по строительному адресу: <адрес>, корпус 7, секция 2А, введен в эксплуатацию с присвоением почтового адреса: <адрес>, корпус 2, а квартира, приобретенная ФИО1 по договору участия в долевом строительстве, поставлена на учет как самостоятельный объект недвижимости с присвоением номера «509» и кадастрового номера: №. Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю 01.06.2017 за номером государственной регистрации №- 23/001/2017-3. ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору ЦЖЗ № от 27.05.2016 направило в АО "Россельхозбанк" (предшествующий залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в соответствии с положениями статьями 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается материалами дела.

Статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25).

Для рассмотрения дела в заочном порядке в силу части 3 статьи 233 ГПК РФ необходимо согласие на это явившегося в судебное заседание истца.

Судом неоднократно предприняты исчерпывающие меры для надлежащего извещения ответчика, что подтверждается материалами дела, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Возражений относительно исковых требований ответчик не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, и в отсутствие согласия истца, не находит оснований для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27.05.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения объекта недвижимости путем оплаты по договору участия в долевом строительстве.

16.09.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 27.05.2016, заключенному с ФИО1

По условиям Договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 735 235,26 руб. на срок 176 мес., а Заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % (в период действия договора страхования) и 18,5 % годовых (при не предоставлении документов, подтверждающих страхование) и полностью возвратить кредит не позднее 30.04.2031.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на цели приобретения квартиры (строительный №), состоящей из одной комнаты, общей проектной площадью 41,49 кв.м, в том числе жилой площадью 17,41 кв.м, на третьем (3) этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по строительному адресу: Краснодарский край, Карасунский округ, <адрес>, по договору участия в долевом строительстве, заключенному между Заемщиком и ООО «СпецСтройКубань».

Объект недвижимости, указанный в настоящем п. 2.1 Договора, после окончания строительства должен быть оформлен в собственность Заемщика.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 Договора, на текущий счет заемщика №.

Заемщик открыл у кредитора специальный счет текущий счет в валюте РФ № для совершения операций со средствами целевого жилищного займа, предназначенными для оплаты части цены по Договору участия в долевом строительстве, указанной в п. 3.1.6.1 Договора, и погашения обязательств по настоящему Договору (п. 3.1.3).

На специальный текущий счет заемщика зачисляются средства целевого жилищного займа, предназначенные для оплаты части цены по Договору участия в доле строительстве 862 457,01 руб. (п. 3.1.5).

Право на получение целевого жилищного займа подтверждается свидетельством 16 01 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ФИО1 В связи с изложенным, между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление Заимодавцем Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете.

Выполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредитных денежных средств на счет Заемщика №, подтверждается на основании Банковского ордера № от 16.09.2016 и выписки по счету за период с 22.04.2016 по 23.04.2024.

Зачисление денежных средств по договору ЦЖЗ подтверждается выпиской по счету № за период с 22.04.2016 по 22.05.2024. В период с 31.05.2022 по настоящее время обязательства по погашению кредита не исполняются.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора, возврат Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику по Договору целевого жилищного займа, как участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по Договору целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем предоставляется Заемщику для уплаты первоначального взноса при получении Кредита и погашения обязательств по Кредиту уполномоченным Федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Постановлениями Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащие и от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (п. 1.6).

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из системного анализа статей 810 и 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом АО «Россельхозбанк» по состоянию на 26.03.2024 у заемщика образовалась задолженность по Кредитному договору № от 16.09.2016 за период с 31.05.2022 по 26.03.2024 в размере 790 027,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 739 666,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 361,45 руб.

Каких-либо обоснованных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредиту, иной расчет долга, квитанций по оплате кредита, не учтенных истцом АО «Россельхозбанк», ответчиком не представлено. Наличие задолженности подтверждается выпиской по счету.

Проверив представленный истцом АО «Россельхозбанк» расчет задолженности, суд находит его обоснованным и правильным и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 790 027,60 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 10.08.2004 г. № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона № 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона № 117-ФЗ предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с пунктом 77 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ 14 февраля 2018 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 27.05.2016 был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 862 457,01 руб. для уплаты части цены в целях приобретения помещения (квартиры) в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 27.05.2016 №, выданному АО "Россельхозбанк", находящегося по адресу: Краснодарский край. г. Краснодар, <адрес>, общей площадью 41,4 кв.м, кадастровый (или условный) №, договорной стоимостью 2 597 692,27 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1

Квартира, приобретенная ФИО1 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора.

Ипотека в силу закона (залог) должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю от 24.08.2016 за номером регистрации: №

В настоящее время, законным владельцем, составленной ФИО1, закладной, удостоверяющей права по Кредитному договору от 27.05.2016 №, является АО "Россельхозбанк".

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (вх. №31360 от 26.04.2022), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.04.2022 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 28.03.2019, без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 24.06.2022 за №НИС-30/24423 было направлено уведомление с графиком возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

15.02.2023 в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии у него просроченной задолженности. Заемщик был предупрежден, что в случае непогашения задолженности до 15.03.2023 ФГКУ «Росвоенипотека» будет вынуждено обратиться в суд для взыскания задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Договор целевого жилищного займа предложено расторгнуть.

Однако возврата суммы целевого жилищного займа и пеней, согласно графику ФИО1 произведено не было.

Согласно представленному истцом ФГКУ «Росвоенипотека» расчету, по состоянию на 16.05.2025 задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа № от 27.05.2016 составляет 3 253 266,74 руб., в том числе: 2 667 661,80 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 585 604,94 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом проверен расчет неустойки и процентов и признает правильным.

Доказательств несоразмерности взыскиваемой судом неустойки последствиям нарушения обязательств, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд находит представленный ФГКУ « Росвоенипотека » расчет задолженности в отношении ответчика и требование о расторжении договора обоснованными, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть договор № от 27.05.2016 и взыскать с ответчика в пользу «Росвоенипотека» денежные средства в размере 3 253 266,74 руб.

Установлено, что выпиской из ЕГРН от 07.05.2024 № КУВИ-001/2024-125759820 в отношении <адрес>, с кадастровым № №, общей площадью 39,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> подтверждается нахождение объекта недвижимости: АО «Россельхозбанк» - ипотека в силу закона с 01.06.2017 сроком на 176 мес., номер государственной регистрации №-23/001/2017-2, дата государственной регистрации 01.06.2017; Российской Федерации с 01.06.2017 до полного исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, номер государственной регистрации №-23/001/2017-3, дата государственной регистрации 01.06.2017.

Также выпиской из ЕГРН подтверждается право собственности ФИО1 на объект недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положениями ст. 77 Закона об ипотеке предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств является основанием как для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности, так и для обращения взыскания на предмет залога в силу вышеуказанных положений закона.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В ходе судебного разбирательства судом по ходатайству истца АО «Россельхозбанк» была проведена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «ГлавЭкспертиза».

Согласно заключению эксперта № от 21.04.2025 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № на дату производства экспертизы составляет 4 022 908 руб.

В судебном заседании сторонами не представлено каких-либо доказательств, ставящих под сомнение выводы эксперта, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, в связи с чем данное заключение принимается судом в качестве надлежащего доказательства.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных Законом об ипотеке, в данном случае судом не установлено, суд находит законным и обоснованным требования истцов обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, равной 80% определенной в заключении судебной экспертизы рыночной стоимости, т.е. в размере 3 218 326,40 руб.

При этом суд считает необходимым указать, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению после удовлетворения требований АО «Россельхозбанк».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом АО «Россельхозбанк» была произведена уплата государственной пошлины в размере 17 100 руб., что подтверждается платежными поручениями № 3542 на сумму 11 100 руб., № 3549 на сумму 6 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того АО «Россельхозбанк» были понесены расходы по оплате назначенной в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судебной оценочной экспертизы в размере 55 000 коп., что следует из платежного поручения № 3935 от 17.01.2025, которые также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку в соответствии с под. 4 п. 1 ст. 333.35, под. 19 п. 1 ст. 333.36 НК РФ Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» освобождено от уплаты государственной пошлины, с ответчика в пользу соответствующего бюджета бюджетной системы Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46 794 руб. (в редакции, действующей до 09.09.2024 с учетом даты подачи иска).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Уточненные исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 16.09.2016 за период с 31.05.2022 по 26.03.2024 в размере 790 027,60 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 739 666,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 361,45 руб.; расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 17 100 руб., по оплате судебной экспертизы в размере 55 000 руб., всего 862 127 (восемьсот шестьдесят две тысячи сто двадцать семь) рублей 60 копеек.

Уточненные исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от 27.05.2016, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 3 253 266,74 руб., в том числе: 2 667 661,80 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 585 604,94 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») пени в размере 0,1 процента суммы задолженности, начиная с 17.05.2025 по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартиру) общей площадью 39,6 кв.м на 3 этаже многоквартирного дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 218 326,40 руб., определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк», а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г. Краснодар государственную пошлину в размере 46 794 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Советского районного суда

г. Краснодара К.С. Тихонова

Мотивированное решение изготовлено 27.06.2025

Судья Советского районного суда

г. Краснодара К.С. Тихонова