Решение № 2-349/2017 2-349/2017(2-6904/2016;)~М-7132/2016 2-6904/2016 М-7132/2016 от 19 апреля 2017 г. по делу № 2-349/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 апреля 2017 года <адрес>

Ханты – Мансийский районный суд Ханты – <адрес> – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при секретаре ФИО2,

с участием:

представителя истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) был заключён кредитный договор №. По условиям Кредитного договора, кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 2 034 850 рублей на условиях срочности, возвратности и платности, а заёмщик обязался возвратить кредитору основной долг в полном объеме через 336 месяцев с даты предоставления кредита, осуществляя его возврат по частям, в соответствии с согласованной сторонами периодичностью погашения. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата заёмщиком полученного кредита и уплаты основных процентов за пользование кредитом между кредитором и ФИО1 был заключён договор об ипотеке - передаче в залог недвижимого имущества - квартиры, назначение: жилое, общей площадью 41, 61 кв.м., расположенной по адресу: РФ, <адрес>, ХМАО-Югра, <адрес>, этаж, подъезд 1. Ответчиком нарушаются условия кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 2 225 795 рублей 90 копеек, в том числе: 2 026 202 рубля 93 копейки – ссудная задолженность; 175 194 рубля 16 копеек – сумма просроченных процентов; 831 рубль 43 копейки – штрафы за просроченный основной долг; 23 567 рублей 38 копеек – штрафы за просроченные проценты. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 225 795 рублей 90 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение по адресу: <адрес>, общей проектной площадью 41, 61 кв.м., этаж 9, подъезд 1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества 1 943 200 рублей; взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 328 рублей 97 копеек.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО3 в судебном заседании настояла на удовлетворении иска, изложив суду доводы искового заявления.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежаще извещённая о времени и месте его проведения (л.д.153), не явилась, о причинах своей неявки суд не известила. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту кредитор, истец, залогодержатель) и ФИО1 (далее по тексту заёмщик, ответчик) был заключён договор № о предоставлении кредита (далее по тексту Кредитный договор) (л.д.7-24).

По условиям Кредитного договора, кредитор ПАО Банк «ФК Открытие» обязался предоставить заёмщику ФИО1 денежные средства в размере 2 034 850 рублей на условиях срочности, возвратности и платности, а заёмщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору основной долг в полном объёме через 336 месяцев с даты предоставления кредита, осуществляя его возврат по частям, в соответствии с согласованной сторонами периодичностью погашения.

В соответствии с п.п. 1.1.3.1 Кредитного договора, заёмщик ФИО1 обязалась также уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом (основные проценты) по ставке 14, 5% годовых.

Согласно п.п. 5 Кредитного договора, при неисполнении/ненадлежащем исполнении обязательства по своевременному возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов, заёмщик уплачивает неустойку в размере 0.1 % (ноль целых одну десятых) процента от суммы просроченного платежа в части суммы Основного долга/части основного долга и/или основных процентов за каждый календарный день просрочки.

При неисполнении заёмщиком своих обязательств Банк в одностороннем порядке имеет право немедленно потребовать досрочного возврата всей суммы основного долга и уплаты основных процентов. При этом, заёмщик обязан досрочно вернуть кредит. Уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 Договора.

Пунктами 1.3. Кредитного договора предусмотрено в качестве обеспечения своевременного и полного возврата заёмщиком ФИО1 полученного кредита и уплаты основных процентов за пользование им, предоставление имущества в залог кредитору квартиры, расположенной по почтовому адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей проектной площадью 41, 61 кв.м., расположенного на этаже 10 этажного дома.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Благострой» и ФИО1 заключён договор долевого участия в строительстве № квартиры, расположенной по почтовому адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей проектной площадью 41, 61 кв.м., расположенного на этаже 10 этажного дома (л.д. 39-53).

Согласно графика, подписанного заёмщиком ФИО1 и являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 883 рубля (л.д. 25-30).

Как заявлено истцом и не оспорено ответчиками, в нарушение порядка погашения кредита и уплаты основных процентов заёмщик ФИО1 не исполнила в полном объеме и надлежащим образом свои обязательства, при наступлении срока платежа ФИО1 не возвратила полностью подлежащую возврату часть суммы основного долга и не уплатила основные проценты.

В соответствии с представленным суду расчётом задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 2 225 795 рублей 90 копеек, в том числе: 2 026 202 рубля 93 копейки – ссудная задолженность; 175 194 рубля 16 копеек – сумма просроченных процентов; 831 рубль 43 копейки – штрафы за просроченный основной долг; 23 567 рублей 38 копеек – штрафы за просроченные проценты (л.д.6).

В целях определения рыночной стоимости заложенного имущества и последующего определения начальной продажной цены при его реализации, ПАО Банк «ФК Открытие» проведена оценка заложенного имущества.

Согласно Отчета от ДД.ММ.ГГГГ № «Об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>», составленного ООО «АВЕРТА ГРУПП», рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 429 000 рублей (л.д.83-116).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк» был реорганизован в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ №).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д.60-82).

От проведении судебной оценки предмета залога ответчик уклонилась (л.д.150).

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В соответствии со ст.ст.307, 309, 310, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то уплатить деньги; обязательства возникают из договоров; обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму денег в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что действительно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, сторонами не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец в силу ст.811 ГК РФ вправе требовать от ответчика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленные истцом документы, подтверждающие размер задолженности полностью соответствуют фактическим обстоятельствам дела, расчёт задолженности, представленный истцом, суд находит правильным и математически верным, тогда как стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств, опровергающих доводы истца.

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 225 795 рублей 90 копеек, в том числе: 2 026 202 рубля 93 копейки – ссудная задолженность; 175 194 рубля 16 копеек – сумма просроченных процентов; 831 рубль 43 копейки – штрафы за просроченный основной долг; 23 567 рублей 38 копеек – штрафы за просроченные проценты, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.1 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором порядке (ст. 237 ГК РФ).

Обязательства заёмщика ФИО1 по кредитному договору, в соответствии с его условиями были обеспечены ипотекой квартиры.

Суд учитывает, что в пп. 3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 1 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 78 (п. 2) Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, являющаяся единственным пригодным для проживания жилым помещением залогодателя, принадлежащая на праве собственности залогодателю.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Согласно ст. 79 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является: предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Содержание п. 1 ст. 78 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не препятствует, в силу свободы договора, обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника, даже если денежные средства по основному обязательству получены не для приобретения указанного предмета залога или его ремонта.

Таким образом, также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности для удовлетворения денежных требований в счет возмещения суммы задолженности по кредитному договору с установлением начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>.

В соответствии п. 4 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

С учётом изложенного суд приходит к выводу об определении рыночной стоимости заложенного имущества в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете, что составляет 1 943 200 рублей (2 429 000 рублей согласно отчёту ООО «АВЕРТА ГРУПП» х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом специального заявления стороны о распределении судебных расходов не требуется.

Поскольку истцом при обращении с иском в суд оплачена государственная пошлина в размере 25 328 рублей 97 копеек, исчисленная в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, она подлежит взысканию ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить полностью иск Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 225 795 рублей 90 копеек, в том числе: 2 026 202 рубля 93 копейки – ссудная задолженность; 175 194 рубля 16 копеек – сумма просроченных процентов; 831 рубль 43 копейки – штрафы за просроченный основной долг; 23 567 рублей 38 копеек – штрафы за просроченные проценты, а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 25 328 рублей 97 копеек, а всего 2 251 124 (два миллиона двести пятьдесят одну тысячу сто двадцать четыре) рубля 87 (восемьдесят семь) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес> – <адрес>, <адрес>, площадью 41,5 м.кв., номер объекта №.

Определить способ продажи заложенного имущества - квартиры по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес> – Мансийск, <адрес>, площадью 41,5 м.кв., номер объекта № - публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 1 943 200 (один миллион девятьсот сорок три тысячи двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ханты – Мансийский районный суд.

Мотивированное решение составлено и принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

Копия верна:

Судья Ханты-Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев