Решение № 2-471/2019 2-471/2019~М-337/2019 М-337/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-471/2019

Дело № 2-471/2019

67RS0008-01-2019-000456-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Гляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтинвестбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что 02.08.2012г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк предоставил ответчице кредит в размере <данные изъяты> под 14,50% годовых, срок возврата кредита – 22.07.2027г. (включительно).

Заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование путем совершения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> 22 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае просрочки платежа по кредиту, заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств ответчицы по кредитному договору являлся залог земельного участка и находящегося на нем жилого дома, расположенных по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, на приобретение которых ответчице был предоставлен кредит. По соглашению сторон начальная продажная цена жилого дома составила <данные изъяты>, начальная продажная цена земельного участка - <данные изъяты>

Однако ответчица надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем, по состоянию на 25.02.2019г. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - сумма задолженности; <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> - штрафная неустойка.

11.01.2018г. Банк направил ответчице требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> (из них: <данные изъяты> - сумма задолженности; <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> - штрафная неустойка), обратить взыскание на объект залога, а именно: -жилой дом (кадастровый №002), расположенный по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>; -земельный участок (кадастровый №002), расположенный по адресу: Смоленская область, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, а также взыскать с ответчицы в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель Банка не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, однако судебное извещение возвратилось за «истечением срока хранения».

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся ответчицы.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Судом установлено, что 02.08.2012г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, согласно которому заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев от даты фактического предоставления кредита под 14,50% годовых для приобретения по договору купли-продажи земельного участка, расположенного по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, площадью 863 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – под индивидуальный жилой дом, кадастровый №002, и находящегося на нем жилого дома, расположенного по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, имеющего 3 этажа и состоящего из 6 комнат, общей площадью 295,60 кв.м., жилой площадью 100,70 кв.м., кадастровый (условный) №002 (далее – жилой дом с земельным участком), стоимостью <данные изъяты> (п.1.1., 1.3, 3.1 договора, л.д.17-22).

Выдача денежных средств заемщику подтверждается банковским ордером №20 от 09.08.2012г. (л.д.36).

По условия кредитного договора (п.1.2) погашение кредита и уплата процентов по кредитному договору ответчиком должны производиться согласно Графику платежей (л.д. 23-27).

В соответствии с п.5.2, п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, заемщик уплачивает Банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п.4.4.1 кредитного договора, в случае просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек (штрафов, пеней).

При этом заемщик обязан досрочно вернуть кредит, начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора (п.4.1.13 кредитного договора).

Как следует из расчета задолженности, ответчица неоднократно нарушала сроки возврата части основного долга и процентов, в связи с чем, по состоянию на 25.02.2019г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> (л.д.7), из них: сумма основного долга - <данные изъяты>; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>; штрафная неустойка - <данные изъяты>

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором.

11.01.2018г. истцом в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов и пени (л.д.37,38-40), однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Таким образом, поскольку ответчица своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, то требования истца о взыскании с ответчицы оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.1.4.1, 1.6, 4.1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед Банком по настоящему Договору является ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком, что удостоверяется закладной (л.д.28-35).

В соответствии с п.4.4.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей, кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, являющееся залоговым обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору.

Требования кредитора из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательств, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойки (пени, штрафы), расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору и проведением процедуры обращения взыскания на заложенное имущество (п.7.10 кредитного договора).

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не выплачена, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

По сведениям филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Смоленской области собственником жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, с 08.08.2012г. по настоящее время является ответчица ФИО1 (л.д.60-62).

Как усматривается из п.5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки, согласно отчету №262/12-С от 20.07.2012г., составляет: жилого дома – <данные изъяты>, земельного участка – <данные изъяты> (л.д.32).

Оснований не доверять или ставить под сомнение правильность и обоснованность данного отчета, у суда не имеется.

Ответчица указанную стоимость залогового имущества не оспаривала, иного размера стоимости заложенного имущества не представила.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчицы, учитывая систематическое и длительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

При этом суд исходит из того, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, равной 80% рыночной стоимости, установленной в п.5 закладной, а именно:

-земельного участка, расположенного по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, площадью 863 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – под индивидуальный жилой дом, кадастровый №002, - в размере в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 80%).

- жилого дома, расположенного по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, имеющего 3 этажа и состоящего из 6 комнат, общей площадью 295,60 кв.м., жилой площадью 100,70 кв.м., кадастровый №002,<данные изъяты> (<данные изъяты> х 80%);

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в общей сумме <данные изъяты> (л.д.4,5), которая подлежит возмещению ответчицей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Балтинвестбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк»:

- задолженность по кредитному договору №002 от 02 августа 2012 года в размере <данные изъяты> (в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности; <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; <данные изъяты> - штрафная неустойка);

- в возврат госпошлины <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №002 от 02 августа 2012 года, а именно:

-земельный участок (кадастровый №002), расположенный по адресу: Смоленская область, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>;

-жилой дом (кадастровый №002), расположенный по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Н. Панина