Апелляционное определение № 33-4628/2026 от 6 апреля 2026 г.

Судья ФИО3 63RS0№-82

(№) №


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 апреля 2026 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего ФИО7

судей ФИО6, ФИО8

при помощнике судьи ФИО5,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО2 на решение Отрадненского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог по докладу судьи ФИО6,

УСТАНОВИЛА:

Истец <данные изъяты> обратился в суд с иском к отвтчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска <данные изъяты> указало следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и <данные изъяты> (ранее АО Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор на кредитную линию № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- лимит овердрафта/сумма кредита - <данные изъяты> рублей определяется условиями договора;

- периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору – ежемесячно. Срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора;

- период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита;

- срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах <данные изъяты>;

- процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере указанном в договоре;

- при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору (Залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на <данные изъяты>. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной <данные изъяты>;

- выдача кредита возможна как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются Залогодержателем;

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, согласно условиям Договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет Заемщика.

Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, договора об ипотеке, в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Согласно расчету по Кредитному договору, образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 <данные изъяты>

Период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российкой Федерации.

Акционерное общество «ТБанк» просит суд взыскать с ФИО2 взыскать сумму задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>.

Решением Отрадненского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«Исковые требования АО "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, ИНН <***>) в пользу АО "ТБанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору на кредитную линию № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, ИНН <***>, СНИЛС №) путем продажи с публичных торгов - квартиры общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: 446302, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по кредитному договору на кредитную линию № от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.».

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение отменить, принять по делу новое решение об отказе удовлетворении требований банка в полном объеме.

Указывает на то, что решение суда вынесено с нарушением норм процессуального и материального права.

Полагает, что в решении суда содержатся грубые нарушения в указании паспортных данных ответчика, а также ответчик не был извещен о времени и месте судебного заседания, суд не применил срок исковой давности, не проверялся принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, квартира, на которую обращено взыскание является единственным жилым помещением.

В судебном заседании ответчик ФИО1 поддержал апелляционную жалобу, просил ее удовлетворить. Пояснил, что статус индивидуального предпринимателя у него прекращен в ДД.ММ.ГГГГ.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились.

Суд апелляционной инстанции, выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении апелляционной жалобы по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в <данные изъяты> (в настоящее время АО «ТБанк») с заявкой на Кредитную линию на следующих условиях: кредитный договор №, лимит задолженности <данные изъяты>, срок действия <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и <данные изъяты> (заключен кредитный договор на кредитную линию № путем акцепта Банком оферты, по заявке на Кредитную линию заемщика от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- Лимит овердрафта/сумма кредита - <данные изъяты> рублей определяется условиями договора;

- Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору – ежемесячно. Срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора;

- период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита;

- срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах <данные изъяты>;

- процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре;

- при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору (Залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной <данные изъяты>. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям;

Выдача кредита возможна как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются Залогодержателем.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредиту заключен Договор об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>.

Установлено, что АО «ТБанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Сведений о возврате денежных средств материалы дела не содержат, ответчиком такие доказательства суду не представлены.

Согласно расчету по Кредитному договору, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг;

- <данные изъяты> рублей - просроченные проценты;

- <данные изъяты> рублей - Плата за Кредит (проценты);

- <данные изъяты> рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

При установленных обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований.

Ответчиком не оспаривался факт нарушения обязательства по выплате кредитной задолженности в суде апелляционной инстанции.

Обращение ДД.ММ.ГГГГ должника с заявлением в банк о реструктуризации задолженности в силу приведенных правовых норм основанием к отказу в удовлетворении исковых требований кредитора не является.

Также доводы апелляционной жалобы о ненадлежащем извещении о рассмотрении дела судом первой инстанции опровергаются материалами дела.

Ответчик извещался судом о рассмотрении дела, в том числе, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, в котором принято решение, по двум адресам, по указанному заемщиком при заключении кредитного договора, а также по актуальному месту регистрации.

По каждому адресу ответчик уклонился от получения корреспонденции, почтальоном предпринимались попытки вручения извещений, после которых за истечением срока хранения повестки возвращены в суд ( листы дела 44,44а в томе 3, сведения о последовательности прохождения судебного уведомления по каждому адресу приобщены к материалам дела суда апелляционной инстанции с целью проверки доводов апелляционной жалобы).

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик считается извещенным.

Судом апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы предложено ответчику сообщить сведения и представить доказательства, которые он намеревался адресовать суду первой инстанции.

Новой информации, кроме заявления о реструктуризации, ответчиком не сообщено.

Доводы жалобы ответчика о неприменении судом срока исковой давности к заявленным требованиям ошибочны.

Установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности для защиты нарушенного права по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, не истек с учетом обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.198 т.1).

Также не имеется оснований для снижения неустойки согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер которой <данные изъяты> представляется разумным относительно задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей и платой за кредит <данные изъяты>, а также периоду просроченного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности ( л.д.141 т.1).

Довод жалобы об обращении взыскания на единственное жилье должника основанием к отказу в удовлетворении исковых требований также не является.

В силу статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья применению не подлежит, поскольку указанное жилое помещение является предметом залога ( пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем доводы апелляционной жалобы о неправильном указании личных данных ответчика в резолютивной части решения подтверждаются документально, в связи с чем решение в указанной части подлежит изменению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Отрадненского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № изменить в части указания сведений о данных ответчика ФИО1.

Принять в указанной части новое решение, которым

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ИНН <***>) в пользу <данные изъяты> (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору на кредитную линию № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, ИНН <***>, СНИЛС №) путем продажи с публичных торгов - квартиры общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по кредитному договору на кредитную линию № от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части решение оставить без изменения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его оглашения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев, через суд первой инстанции со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.