Решение № 2-1418/2017 2-1418/2017~М-1268/2017 М-1268/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-1418/2017

Гр. дело № 2-1418/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2017 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой Н.С.,

при секретаре Белякове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – ПАО "Сбербанк России", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Исковые требования мотивирует тем, что по кредитному договору <***> от 31 августа 2015 года Банк предоставил ФИО1 кредит "Потребительский кредит" в размере 416 000 рублей по ставке 21,5% на срок 48 месяцев; дополнительным соглашением от 01.07.2016 срок кредитования увеличен до 84 месяцев. В обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между Банком и поручителями ФИО2 и ФИО3 были заключены договоры поручительства <***>/01 и <***>/02 от 01 июля 2016 года. Пункт 2.1 договоров поручительства и статья 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает солидарную ответственность поручителя и заемщика перед Банком по кредитному договору. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на 11 сентября 2017 года образовалась задолженность в общей сумме 541412 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 404855 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 131633 рубля 03 копейки, неустойка – 4923 рубля 88 копеек. Банком направлялись ответчикам требования о необходимости погашения просроченной задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 31 августа 2015 года; взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2015 года по состоянию на 11 сентября 2017 года в сумме 541412 рублей 49 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14614 рублей 12 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в телефонограмме просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования признали в полном объеме.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Как следует из части 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 31 августа 2015 года между ФИО1 и ОАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банком был предоставлен "Потребительский кредит" ФИО1 на сумму 416 000 рублей на срок 48 месяцев с даты его фактического предоставления под 21,5% годовых. ФИО1 в свою очередь взял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 17–18).

В соответствии с пунктами 3.1, 3.3 "Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит" погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пункт 3.11 Общих условий кредитования предусматривает, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.3 Общих условий кредитования; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

В силу пункта 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика /созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий "Потребительского кредита" за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 (Общих условий кредитования) в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В дальнейшем в результате переговоров между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение N 1 от 01 июля 2016 года к кредитному договору <***> от 31.08.2015, где пунктами 1 и 2 определено, что с момента подписания соглашения просроченную ссудную задолженность считать срочной ссудной задолженностью; с момента подписания соглашения проценты, начисленные за пользование кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей N 2. Пункты 2 и 6 договора изложены в новой редакции: договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; срок возврата кредита по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2); в период с 31.08.2015 по 30.06.2016 погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей N 1 (Приложение N 2 к договору); в период с 01.07.2016 по 31.08.2022 погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей N 2 (Приложение N 1 к соглашению); в период с 01.07.2016 по 31.08.2022 уплата отложенных процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей N 2 (Приложение N 1 к соглашению).

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному выше кредитному договору между ОАО "Сбербанк России" и ФИО2 и ФИО3 01 июля 2016 года были заключены договоры поручительства <***>/01 и <***>/02, соответственно, по условиям которых поручители обязались солидарно отвечать перед Банком по обязательствам ФИО1 по кредитному договору <***> от 31 августа 2015 года (л.д. 26–29).

Пунктами 2.1–2.3 договора поручительства установлено, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора потребовать от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что обязательство по выдаче суммы кредита в рамках указанного выше кредитного договора ОАО "Сбербанк России" исполнено надлежащим образом.

Сторонами также не оспаривается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование им.

Требования ПАО "Сбербанк России" от 10 августа 2017 года о досрочном погашении кредита, оставлены ответчиками без удовлетворения (л.д. 30–32).

Сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору, согласно расчету истца, по состоянию на 11 сентября 2017 года составляет 541412 рублей 49 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 404855 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 131633 рубля 03 копейки, неустойка – 4923 рубля 88 копеек, что подтверждается представленным стороной истца расчетом задолженности, правильность которого не оспаривалась сторонами. Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет ответчиков, суду представлен не был.

Доказательств в подтверждение того, что на дату рассмотрения судом настоящего дела заемщиком и поручителем полностью или частично исполнены обязательства по указанному договору кредитования, не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиками платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что довод истца о существенном нарушении условий договора ответчиками нашел свое объективное подтверждение, в связи с чем имеются основания для расторжения договора.

С учетом установленных обстоятельств являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 31 августа 2015 года и о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору в размере 541412 рублей 49 копеек.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу ПАО "Сбербанк России" платежным поручением оплатило государственную пошлину в сумме 14 614 рублей 12 копеек (6000 рублей – за требования неимущественного характера и 8614 рублей 12 копеек за требования имущественного характера).

Таким образом, на основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и условий договора поручительства (п. 2.1.) в солидарном порядке взысканию с ответчиков подлежат судебные расходы в размере 8614 рублей 12 копеек, а с ответчика ФИО1 судебные расходы в размере 6000 рублей за предъявленное к нему требование о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 31 августа 2015 года, заключенный между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2015 года по состоянию на 11 сентября 2017 года в размере 541412 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8614 рублей 12 копеек, а всего взыскать 550026 (пятьсот пятьдесят тысяч двадцать шесть) рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение месяца.

Председательствующий Н.С. Воробьева