Решение № 2-361/2018 2-361/2018~М-326/2018 М-326/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-361/2018

Дело №

Поступило в суд: 21.05.2018 года.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 сентября 2018 года <...>

Купинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Левак Ю.В.,

при секретаре Некрасовой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и ФИО1 <.....> был заключен кредитный договор №, соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 170 000 рублей, на срок по <.....> под 28,60 % годовых.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на <.....> размер задолженности по кредитному договору № составляет 150705 рублей 39 копеек.

<.....> мировым судьей 1 судебного участка Купинского судебного района <...> было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от <.....> в размере 150705 рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 214 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца Мергель К.А., действующая на основании доверенности №-Д от <.....>, не явилась, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом, в заявлении от <.....> просит дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, <.....> представила суду ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, ответчик ФИО1 представил суду возражения на иск, в которых указал, что свои обязательства перед банком он выполняет в полном объеме и в установленные сроки. <.....> он получил деньги со своего расчетного счета и внес в кассу в погашение кредита по кредитному договору № от <.....> 100 000 рублей, в банке ему дали новый график, по которому он платил последние два месяца. В дальнейшем сотрудник банка стал говорить ему о задолженности, дал выписку, из которой видно, что банк не погасил кредит на вложенную им сумму, а каждый месяц банк гасил кредит по старому графику с большими процентами. Таки образом, получалось два платежа в месяц и его об этом не известили, кредит не был погашен на внесенную им сумму, кредит остался не погашенным с <.....>. Считает, что долгое время банк пользовался его деньгами на свое усмотрение, несмотря на то, что его кредит был застрахован на большую сумму. Действия банка по открытию и ведению судного счета не является самостоятельной банковской услугой. Дважды он обращался с претензией в банк о нарушении действий сотрудников банка, но ответ так и не получил.

Представитель ответчика ФИО2 суду пояснила аналогично изложенному в возражениях.

Представитель Отдела судебных приставов по <...> УФССП России по <...> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения заявления уведомлен своевременно и надлежащим образом, согласно заявлению от <.....> просят рассмотреть заявление без участия их представителя.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца - Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и представителя Отдела судебных приставов по <...> УФССП России по <...>.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст.30 Федерального закона от <.....> № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса.

В судебном заседании установлено, что <.....> истец заключил с ФИО1 кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 170 000 рублей 00 копеек на срок по <.....>, с взиманием за пользование кредитом 28,60% годовых (п.1.,2.,4 Индивидуальных условий договора кредитного договора). С условиями кредитного договора заёмщик ФИО1 был ознакомлен, о чём свидетельствуют его подпись в договоре.

При подписании кредитного договора заемщик ФИО1 дал обязательство: возвратить банку полученные денежные средства в установленный договором срок, то есть по <.....> погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, согласно установленному графику, также ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (п.3.1, 3.2. Общих условий кредитования).

Согласно п.2 кредитного договора договор вступает в силу в даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п.4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору и расчета годовой процентной ставки в размере 28,60% годовых.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.

В силу п.7 кредитного договора при частичном досрочном погашении кредита производится уменьшение размере аннуитентных платежей без изменения их периодичности и количества (за исключением случая, предусмотренного п.3.8.5. Общих условий кредитования).

В силу п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

При нарушении сроков возврата кредита и/или нарушении уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования платит кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договора (включительно).

В соответствии с п.14 кредитного договора заемщик согласен с общими условиями договора, с содержанием общих условий кредитования ознакомлен.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов от <.....>, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от <.....>, сумма ежемесячного платежа составляет 5354 рубля 79 копеек (за исключением последнего платежа <.....> в размере 5577 рублей 45 копеек).

Выпиской по счету подтверждается надлежащее исполнение банком своих обязательств по предоставлению кредита, предусмотренных п.2.2 Общих условий кредитования.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, ежи, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Так, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу что, с <.....> ответчиком допускались просрочки по кредиту, ежемесячные платежи вносились не в полном объеме.

Утверждение ответчика о том, что им произведено досрочное погашение кредита в размере 100000 рублей 00 копеек, путем внесения денежных средств на счет № ничем не подтверждено и опровергается выпиской по лицевому счету.

Согласно п.3.8.1. Общих условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (см. Приложение №), для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (далее – Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы, счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части.

В соответствии с п.3.8.3. Общих условий кредитования, заявление о досрочном погашении может быть исполнено только после погашения Просроченной задолженности по Договору

Из Общих условий кредитования и условий кредитного договора № от <.....> усматривается, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа в соответствии с графиком платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа.

Согласно графику платежей от <.....> ежемесячный платеж должен быть внесен ФИО1 в размере 5354 рублей 79 копеек – <.....>, однако на данную дату – <.....> на счете № не было достаточной суммы для погашения ежемесячного платежа, было произведено списание только 210 рублей 84 копеек.

Как следует из выписки по счету, <.....> ответчиком на счет № было зачислено 100 000 рублей 00 копеек. <.....> со счета была списана просроченная задолженность в размере 5143 рублей 95 копеек.

В силу п.3.8.2.1. Общих условий кредитования при отсутствии на Счете/Ином счете/счете, указанном с Заявлении о досрочном погашении денежных средств в размере, указанном в Заявлении о досрочном погашении, досрочное погашение Кредита или его части не осуществляется.

Поскольку, оставшейся суммы денежных средств после осуществления <.....> ежемесячного платежа было недостаточно для досрочного погашения кредита, то досрочное погашение кредита не осуществилось.

График платежей к кредитному договору № от <.....>, на который ссылается ответчик ФИО1, вопреки предположению ответчика, не может быть признан доказательством исполнения обязательств по кредитному договору № от <.....>.

Кроме того, <.....> судебным приставом-исполнителем ОСП по <...> было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП в отношении ФИО1 на основании исполнительного листа ФС № от <.....>, выданного Купинским районным судом <...> по делу № о взыскании задолженности в размере 162439 рублей 75 копеек в пользу П.Ю.Ф.

Судебным приставом-исполнителем ОСП по <...><.....> вынесено постановление об обращении взыскания на ДС должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации в отношении должника ФИО1 по исполнительному производству №-ИП от <.....> о взыскании задолженности в размере 162439,75 руб.

<.....> по исполнительному документу №-ИП от <.....> со счета 40№ была списана денежная сумма в размере 91767 рублей 94 копеек, что подтверждается платежным поручением № от <.....>.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по <...> о распределении ДС от <.....> произведено распределение денежных средств по исполнительному производству №-ИП, перечислены в счет погашения долга взыскателю П.Ю.Ф. денежные средства в размере 91767 рублей 94 копеек.

<.....> ФИО1 обратился в ОСП по <...> с заявлением о снятии ареста с кредитного счета в Сбербанке, лицевой счет №, номер договора № от <.....>, так как он оплачивает ежемесячный кредит по данному счету.

Таким образом, довод ФИО1 о том, что оплату по кредитному договору он произвел досрочно в полном объеме, судом проверен, своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашел, доказательств, отвечающих требованиям об относимости, допустимости, достоверности и достаточности, данному обстоятельству ответчиком не представлено.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность по гашению кредита, которую в добровольном порядке ответчик не погашает. По состоянию на <.....> задолженность ФИО1 перед Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № составила 150 705 рублей 39 копеек.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд признает его соответствующим положениям ст.19 ГК РФ.

Банк своё обязательство выполнил, деньги заемщик ФИО1 получил, но свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору не выполняет.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщик – ответчик ФИО1 не выполняет, то в соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование им и неустойки, предусмотренных договором.

Требования банка о досрочном взыскании суммы по кредитному договору являются обоснованными, поскольку в силу п.2 ст.811 ГК РФ, если предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 требования истца не исполнил полностью, задолженность по кредитному договору № от <.....> не погасил до настоящего времени, в связи с чем, сумма задолженности по кредиту подлежит принудительному взысканию.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств и того, что задолженности у него перед истцом нет, суду не представлено, в связи с чем, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <.....> в размере 150 705 рублей 39 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору № от <.....> по состоянию на <.....> в размере 150705 рублей 39 копеек, в том числе: 134979 рублей 13 копеек - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 12461 рубль 22 копейки - просроченные проценты; 3265 рублей 04 копейки – задолженность по неустойке, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4214 рублей 11 копеек, а всего 154919 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский облсуд путем подачи жалобы через Купинский районный суд в течение месяца, с <.....>, дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: Ю.В. Левак