Решение № 2-374/2020 2-374/2020~М-310/2020 М-310/2020 от 12 апреля 2020 г. по делу № 2-374/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2020 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) № 58RS0017-01-2020-000611-53 по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

05 октября 2013 года ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок по 05 октября 2017 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых.

Денежные средства в сумме 500 000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 05 апреля 2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

2 октября 2017 года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 05 октября 2013 года, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору № от 05 октября 2013 года, переданная по договору цессии, составляет 555300,53 руб., из них: задолженность по основному долгу – 336731,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 216968,67 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 1 600 руб.

С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 131, 132, 133 ГПК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 05 октября 2013 года в размере 555300,53 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 336731,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 216968,67 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 1600 руб.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8753,01 руб. Всего общая сумма, подлежащая взысканию, 564053,54 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленные по указанному в исковом заявлении адресу судебные извещения о дате и времени рассмотрения дела с приложением искового материала, возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что местом регистрации ответчика является адрес: <адрес>, сведений об ином месте жительства ответчика у суда не имеется, суд приходит к выводу, что ответчик не проявил должной добросовестности в своевременном получении судебных извещений о времени и месте судебного разбирательства, не сообщил суду в порядке ст. 118 ГПК РФ о фактическом месте своего жительства, поэтому в силу п. 2 ст. 117 ГПК РФ, вышеуказанных разъяснений Верховного Суда РФ расценивает действия ответчика как отказ от получения извещения и считает его надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Из представленного истцом искового материала усматривается, что ФИО1 были оформлены анкета и заявление о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» (оферта) о заключении с ним договора, в рамках которого заемщику предоставляется кредит в размере 500 000 руб., под 29,9 % годовых, плановый срок погашения кредита – 47 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 21700 руб., дата первого платежа по кредиту – 19 октября 2013 года. Полная стоимость кредита составляет 33,42%, полная сумма, подлежащая выплате – 843472,24 руб. В указанном заявлении ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

При оформлении кредита истец был ознакомлен с условиями страхования, содержащимися в Памятке застрахованному, тарифами, добровольно выразил согласие на участие в программе страхования, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении (п.8). Истец вправе был отказаться от подключения к Программе страхования, проставив отметку в п. 8 Заявления «Я не согласен». Кроме того, в п. 4.5.3 предоставленных Истцу Условий указано, что Клиент вправе отключить Услугу страхования в любой день. После отключения услуги по страхованию комиссия взиматься не будет и новый график без указанной комиссии истец сможет получить в любое время, обратившись в Банк. Отказ Истца от услуги страхования никак не влияет ни на финансовые условия кредитного договора, ни на решение Банка о предоставлении кредита. Таким образом, у Истца была безусловная возможность заключить кредитный договор без услуги страхования, однако Истец, поставив отметку в пункте 8 Заявления в графе «Я согласен», изъявил желание воспользоваться указанной услугой, которую Банк ему впоследствии оказал.

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет 21700 руб., количество платежей – 48, сумма последнего платежа – 19172,24 руб.

Поскольку банком был открыт счет на имя ответчика, кредитный договор между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 считается заключенным.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 05 октября 2013 года, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 500 000 руб.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 1.2 Условий предоставления кредитов по программе «Покупки в кредит» (далее Условия) для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащие существенные условия договора.

Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора (п. 1.3 Условий).

Согласно п. 3.1 Условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). Ежемесячно клиент обязан погашать задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.4 Условий (п. 3.2 Условий).

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно тарифам. Комиссия включается в состав очередного платежа, при этом размер очередного платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. (п. 6.3 Условий)

В соответствии с п. 6.6 Условий в случае пропуска клиентом платежа, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк высылает клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате исполнения заключительного требования, сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования, дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим, иные условия по усмотрению банка.

Как следует из представленных документов, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составила 555300,53 руб., из них: задолженность по основному долгу – 336731,86 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 216968,67 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 1 600 руб.

Наличие просроченной задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 02 октября 2017 года.

Тарифами по продукту «Лето-деньги» по программе «Кредит наличными» установлена комиссия за неразрешенный пропуск платежа: комиссия за 1-й пропуск - 100 руб., за 2-ой пропуск подряд - 300 руб., за 3-й пропуск подряд - 600 руб., за 4-й пропуск подряд - 1 600 руб. Исходя из изложенного комиссия за неразрешенный пропуск платежа представляет собой штрафную санкцию за ненадлежащее соблюдение графика внесения платежей, то есть неисполнение обязательства по договору.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ПАО «Почта Банк» удерживало со счета заемщика комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно договору.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из ч. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из договора уступки прав (требований) № У77-17/1368 от 02 октября 2017 года, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами (далее – должники) кредитным договорам (далее – права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме Приложения № 1 и передаются цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований) каждый (пункты 1.1., 1.2.)

Согласно пункту 2.5.2. дополнительного соглашения № У77-17/1410 от 16 октября 2017 года к договору уступки прав (требований) № У77-17/1368 от 02 октября 2017 года изменение цены уступаемых прав (требований) осуществляется пропорционально изменению уточненного размера прав (требований) по конкретному кредитному договору на дату перехода прав (требований) к размеру прав (требований) по такому кредитному договору, установленному на 01 октября 2017 года. При заключении соответствующего дополнительного соглашения цедент и цессионарий подписывают уточненный акт приема-передачи по форме приложения № 2 к договору. Уточненный акт приема-передачи не изменяет дату переуступки прав, определенных первоначальным актом. Одновременно цедент передает цессионарию уточненный реестр переданных прав (требований).

В акте приема-передачи прав (требований) от 16 октября 2017 года к договору уступки прав (требований) № У77-17/1368 от 02 октября 2017 года указан ФИО1, номер кредитного договора №, общая сумма уступаемых прав составляет 555300,53 руб., сумма основного долга по кредитному договору – 336731,86 руб.

Истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого усматривается, что она уведомляется о том, что в силу договора уступки прав (требований) № У77-17/1368 от 02 октября 2017 года, заключенного между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий), право (требование) по кредитному договору № от 05 октября 2013 года, заключенному ответчиком с ПАО «Почта Банк», перешло к ООО «Филберт». На дату перехода прав размер задолженности по кредитному договору составляет 555300,53 руб. В данном уведомлении ФИО1 предложено в срок до 28 декабря 2017 года оплатить образовавшуюся задолженность, что подтверждается списком простых почтовых отправлений от 07 декабря 2017 года.

Указанное требование ответчиком было проигнорировано.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В настоящем судебном заседании ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доводов и доказательств, влекущих установление судом иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Филберт» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 9029 от 17 февраля 2020 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8753,01 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Филберт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 05 октября 2013 года в сумме 555300 (пятьсот пятьдесят пять тысяч триста) рублей 53 коп., из них: задолженность по основному долгу – 336731 (триста тридцать шесть тысяч семьсот тридцать один) рубль 86 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 216968 (двести шестнадцать тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 67 коп., задолженность по комиссиям, предусмотренным договором – 1 600 (одна тысяча шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 753 (восемь тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 01 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: