Решение № 2-1592/2017 2-1592/2017~М-14101/2016 М-14101/2016 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-1592/2017

Дело № 2-1592/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Оленичевой Е.А.

при секретаре Зайнетдиновой О.Г.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2., действующей по доверенности от < дата >,

представителя истца ФИО1 – ФИО3, действующей по ордеру ... от < дата >,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО4, действующей по доверенности от < дата >,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, указав в обоснование иска, что < дата > между ее сыном ФИО5 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор личного и имущественного страхования на период с < дата > по < дата >. Согласно п. 1.1 договора предметом настоящего договора является страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица ФИО5 в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п.1.5 настоящего договора.

Согласно п 1.5 договора страхователь (с письменного согласия застрахованных подписывая настоящий договор, назначает по настоящему договору выгодоприобретателем ОАО «АК БАРС» БАНК, являющегося кредитором по кредитному договору.

Согласно п.п. 1.2, 1.3 договора страхователем является ФИО5, застрахованным имуществом является дом, расположенный по адресу: ... с кадастровым номером ... и земельный участок, находящийся по адресу: ... ...

При наступлении страхового случая, указанного в разделе 8 договора, страховщик обязался выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение, которое в случае смерти Застрахованного в период действия договора по любой причине составляет 100% страховой суммы для данного Застрахованного, рассчитанной на дату наступления страхового случая (п.8.1.1 договора).

< дата > при заключении договора личного и имущественного страхования была единовременно уплачена страховая премия за первый год страхования по договору на основании квитанции серии ... .... < дата > ее сын ФИО5 умер. На дату смерти ФИО5 срочная задолженность по оплате по кредитному договору составила 1 772 272,33 рублей. В связи с наступлением страхового случая по договору страхования она подала страховщику заявление о выплате страхового возмещения. Однако письмом от < дата > ... ответчик в выплате отказал, в связи с несвоевременной оплатой очередного страхового взноса и направлением письма исх.... от < дата >) о расторжении договора. Отказ в страховой выплате считает незаконным. В связи с чем, просит взыскать с ПОА СК «Росгосстрах» в пользу ОАО «АК БАРС» сумму страхового возмещения в размере 1 772 272,33 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители истца ФИО1 – ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали, повторили доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО4 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, суду пояснила, что при заключении договора страхования ФИО5 не было указана на наличие у него заболевания гепатит, что вероятно привело к заболеванию – цирроз печени, а в последствии к его смерти. Кроме того, ФИО5 не был произведен очередной платеж по договору страхования в установленный срок, в связи с чем, ПАО СК «Росгосстрах» было направлено в адрес ФИО5 и выгодоприобретеля уведомление о расторжении договора страхования. В связи с чем, считают, что основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Представитель третье лица ОАО «АК БАРС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Как установлено судом и следует из материалов дела, < дата > между ФИО5 и ПАО «АК БАРС» был заключен кредитный договор ..., предметом которого является предоставление кредита в размере 1 800 000 руб.

Согласно п.1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования – приобретение в собственность ФИО5 жилого дома, находящегося по адресу: ..., с кадастровым номером ... и земельного участка площадью ...., кадастровый номер ..., расположенного по тому же адресу.

< дата > между ФИО5 и ПАО СК «Росгосстрах» (на момент заключения договора ООО «Росгосстрах») заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) ..., предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю.

Пунктом 1.5 Договора Выгодоприобретателем определен ОАО (в настоящее время АКБ) «АК БАРС».

Согласно п.3.1.1 Договора страховым случаем по договору является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, и/или болезни (заболевания).

Согласно п.4.2 Договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Договору. При этом очередной страховой взнос в очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования.

Пунктом 6.1 Договора, дата его окончания определена < дата > как дата окончания действия обязательства Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем.

Согласно п.6.3.1 Договора, договор по личному страхованию вступает в силу в 00 часов 00 мин. дня, следующего за днем, в который фактически наступило последнее из следующих событий: уплата первого страхового взноса, фактическое предоставление кредита (займа) согласно условиям Кредитного договора, но не ранее даты заключения настоящего договора.

Оплаченный период страхования, согласно п.6.2 Договора составляет один год. Продолжительность последнего оплаченного периода страхования исчисляется от даты следующей за датой окончания предыдущего оплаченного страхования до даты исполнения обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (Закладной).

Как установлено судом и не оспаривалось представителем ответчика, ФИО5 внесен первый страховой взнос по договору страхования < дата > в полном объеме.

Таким образом, согласно условиям договора и графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № 3) к договору страхования, оплаченным ФИО5 период страхования является по < дата >.

Согласно п.6.5 Договора, в случае неуплаты Страхователем очередного взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором: Страховщик в течение двух дней уведомляет об этом Выгодоприобретателя (п.6.5.1); в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной в п.4.2 Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения Страхователем (Выгодопроиобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий Договор считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю (п.6.5.2).

Согласно п.6.5.3 Договора, при наступлении страхового случая в любой из периодов, указанный в подпункте 6.5.2 настоящего пункта, Страховщик продолжает нести ответственность и обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса.

Доказательств, подтверждающих уведомление, согласно п.6.5.1 Договора, ответчиком Выгодоприобретателя – ОАО (АКБ) «АК БАРС» суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, ОАО (АКБ) «АК БАРС» как Выгодоприобретатель не было уведомлено ответчиком о неуплате заемщиком (страхователем) ФИО5 очередного страхового взноса, а следовательно не обеспечения исполнения обязательств ФИО5 по кредитному договору, в связи с чем, ОАО (АКБ) «АК БАРС» было лишено возможности обеспечения сохранения обеспечительных мер по кредитному договору, заключенному с ФИО5

< дата > (согласно почтовому конверту) в адрес ФИО5 (копия которого адресована ОАО «АК БАРС») ответчиком направлено письмо от < дата > которым ФИО5 уведомляется об истечении < дата > срока оплаты очередного страхового взноса и просьбой подойти в офис филиала ООО «Росгосстрах» для перезаключения договора ипотечного страхования. Также данным письмом ФИО5 уведомляется о том, что в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки страховщик отказывается от исполнения обязательств по Договору страхования (личное и имущественное страхование) договор считается расторгнутым. Данное письмо ФИО5 не получено, почтовый конверт возвращен отправителю ООО «Росгосстрах» с отметкой «Истек срок хранения».

Вышеуказанное письмо от < дата > нельзя признать надлежащим уведомлением о расторжении договора страхования от < дата >, поскольку в силу п.6.5.2 Договора страхования, у Страховщика возникает право расторжения данного договора страхования только по истечении 90 календарных дней с даты, установленной в п.4.2 Договора, то есть с < дата >, при этом Выгодоприобретатель и Страхователь предварительно должны быть уведомлены об этом не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения. Кроме того, оно носит информационный характер об истечении срока для уплаты страхового взноса, и права страховщика на досрочное расторжение договора страхования, при этом предполагаемую дату расторжения договора не содержит. Учитывая, что намерение ответчика расторгнуть договор страхования в вышеуказанном письме четко не выражено, дата предполагаемого расторжения договора не оговорена, а также право ответчика согласно п.6.5.2 Договора не только расторгнуть договор страхования в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной в п.4.2 Договора, но и перенести срок уплаты очередного страхового взноса, суд приходит к выводу о том, что договор страхования ... от < дата >, заключенный между ФИО5 и ПАО «СК Росгосстрах (ООО «Росгосстрах») не расторгнут.

Кроме того, согласно ответа АКБ «АК БАРС» на запрос суда от < дата > уведомление о расторжении договора ипотечного страхования по кредитному договору ... от < дата > в адрес Банка не поступало, что также подтверждает, что вышеуказанный договор страхования не расторгнут.

Согласно свидетельства о смерти серии ... ... от < дата > ФИО5 умер < дата >, о чем Специализированным отделом ЗАГС ... Государственного комитета ... по делам юстиции < дата > составлена запись о смерти ....

Согласно заключению эксперта ... от < дата > смерть ФИО5 < дата > наступила от почечно-печеночной недостаточности, развившейся в результате заболевания цирроза печени.

Доказательств, подтверждающих, что заболевание цирроз печени, повлекшее смерть ФИО5 возникло до заключения последним договора страхования < дата > с ПАО СК «Росгосстрах» суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы от < дата > в представленных материалах дела и медицинской документации не содержится достаточных сведений, в том числе объективных клинических данных и результатов лабораторных исследований, позволяющих установить, имелось ли у ФИО5 < дата > года рождения заболевание гепатит ... Таким образом, по имеющимся судебно-медицинским данным дать ответ на поставленные вопросы не представляется возможным. В представленных материалах дела и медицинской документации каких-либо судебно-медицинских данных, позволяющих установить давность возникновения цирроза печени у ФИО5, явившегося причиной его смерти, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о признании смерти ФИО5 в результате заболевания – цирроз печени страховым случаем.

Страховая сумма на дату смерти ФИО5 < дата > согласно условиям договора и Графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) по личному страхованию за вычетом суммы неоплаченного ФИО5 страхового взноса в размере 8028,53 руб. составляет 1 776 090,16 руб. (1 784 118,69 руб. – 8028,53 руб. = 1 776 090,16 руб.)

Иск предъявлен наследником ФИО5 ФИО1 являющейся его матерью и принявшей наследство после его смерти в установленном порядке, что подтверждается справкой о рождении ... от < дата >, справкой о заключении брака ... от < дата >, заявлением о принятии наследства от < дата >.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, согласно п. 6.5.3 Договора страхования, с ответчика в пользу Выгодоприобретателя АКБ «АК БАРС» подлежит взысканию страховая сумма по заявленным истцом требованиям в размере 1 772 272,33 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу АКБ «АК БАРС» в счет погашения задолженности ФИО5 по кредитному договору ... от < дата > страховую сумму в размере 1 772 272,33 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья Е.А. Оленичева