Решение № 2-964/2019 2-964/2019~М-858/2019 М-858/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-964/2019

№ 2-964/2019

УИД: 26RS0008-01-2019-001731-88


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Буденновск 23 июля 2019 года

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Котлярова Е.А., с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» Ш.Г.И., действующей на основании доверенности №

при секретаре Кривцовой О.А.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Е.М.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором указало, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - банк, истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) от 14.10.2017 г. выдало кредит Е.М.В. (далее - ответчик, заемщик) в сумме 1 600 781 рубль на срок 60 месяцев под 20,5% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 8 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 17.06.2019 задолженность ответчика составляет 1 412 570,42 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты в сумме 1 529,89 рублей; неустойка за просроченный основной долг в сумме 8 088,50 рублей; просроченные проценты в сумме 23 868,53 рублей; просроченный основной долг в сумме 1 379 083,50 рублей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 г. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 14.10.2017 г., взыскать с Е.М.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 14.10.2017 г. в размере 1 412 570,42 рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты - 1 529,89 рублей; неустойка за просроченный основной долг в сумме 8 088,50 рублей; просроченные проценты в сумме 23 868,53 рублей; просроченный основной долг в сумме 1 379 083,50 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 262,85 рублей.

В судебном заседании представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» Ш.Г.И. исковые требования поддержала, просив суд их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Е.М.В., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, не представила суду доказательств уважительности причин неявки, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание без участия не явившейся ответчицы.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 14 октября 2017 года ПАО Сбербанк и Е.М.В. заключили кредитный договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму 1600 781 рубль под 20,5% годовых.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банком условия договора исполнены, денежные средства в сумме 1600 781 рубль перечислены на счет Е.М.В.

П. 6 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов по ним.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 8 кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика либо третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п.п. 3.1 общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Е.М.В. с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласился (п.14 кредитного договора).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 14.10.2017 г. № следует, что Е.М.В. свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов не выполняет с 10.06.2019 г.

В связи с неисполнением своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № публичным акционерным обществом «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ заемщику Е.М.В. было направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако, требование банка Е.М.В. до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 14.06.2019 г. Е.М.В. имеется задолженность в размере 1412570 рублей 42 копейки, состоящая из задолженности по неустойке в сумме 9618 рублей 39 копеек, в том числе на просроченные проценты в сумме 1529 рублей 89 копеек, в том числе на просроченную ссудную задолженность в сумме 8088 рублей 50 копеек, проценты за кредит в сумме 23868 рублей 53 копеек, в том числе просроченные в сумме 23868 рублей 53 рублей.

Согласно п. 12 кредитного договора от 14.10.2017 г. № за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) истец имеет право требовать с ответчика неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Е.М.В. с данными условиями кредитного договора была ознакомлена, поставив свою подпись в кредитном договоре.

В связи с этим, данное условие договора, не может быть признано как нарушение прав Е.М.В., так как названным условием сторонами была установлена ответственность заемщика за нарушение денежного обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из разъяснений данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с Е.М.В.. задолженности по кредитному договору от 14.10.2017 г. №, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, принимая во внимание, что Е.М.В., как заемщик по кредитному договору, с 10.06.2019 г. не производит погашение кредита и уплату ежемесячных сумм, суд признает данное обстоятельство существенным нарушением условий заключенного сторонами договора и основанием для расторжения кредитного договора, суд принимает решение об удовлетворении требований в этой части иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные по делу истцом складываются из оплаты госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 15262 рублей 85 копеек (платежное поручение № от 24.06.2019 года).

Поскольку исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», удовлетворены полностью, суд взыскивает в пользу истца судебные расходы в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Е.М.В. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.10.2017 г., заключенный ПАО «Сбербанк России» с Е.М.В..

Взыскать с Е.М.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 14.10.2017 г. в размере 1 412570 рублей 42 копеек, в том числе: неустойку за просроченные проценты в сумме 1 529 рублей 89 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 8 088 рублей 50 копеек, просроченные проценты в сумме 23 868 рублей 53 копеек, просроченный основной долг в сумме 1 379 083 рублей 50 копеек.

Взыскать с Е.М.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 262 рублей 85 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме. Мотивированное решение суда составлено 25 июля 2019 года.

Решение составлено в совещательной комнате.

Судья Е.А. Котляров