Решение № 2-84/2026 2-84/2026~М-13/2026 М-13/2026 от 17 марта 2026 г. по делу № 2-84/2026

№ 2-84/2026

64RS0035-01-2026-000021-39


Решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2026 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Арафаловой Л.В.,

при секретаре Кривчиковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Авто Финанс Банк» (далее по тексту АО «Авто Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634590 рублей 23 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 17692 рубля 00 коп.

Мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» (наименование истца до его изменения) и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 958015 рублей, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 17.5% годовых. Кредитный договор составлен в виде единого документа и состоит из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии, Индивидуальных условий договора банковского счета и Индивидуальных условий договора залога. Договор подписан от именит заемщика его простой электронной подписью, об использовании которой стороны договорились в прилагаемом соглашении от ДД.ММ.ГГГГ об электронном взаимодействии и использовании простой электронной подписи. Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ перечислив сумму кредита на счет ответчика, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика, перечислив оговоренные денежные средства продавцу автомобиля. Ответчик свои обязательства по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать в ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625853 рубля 62 копейки, пени на просроченный кредит в размере 6491 рубль 75 копеек, пени на просроченные проценты в размере 2244 рубля 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17692 рубля 00 копеек.

Представитель истца АО «Авто Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, по адресу, указанному в исковом заявлении и кредитном договоре - <адрес>, р.<адрес>. В деле имеются сведения о получении почтового отправления. О причинах неявки суду не сообщил, об отложении или переносе судебного разбирательства, не ходатайствовал.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации) (далее ГПК РФ), согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенном договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № (далее – кредитный договор). По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит (лимит выдачи в размере 958015 рублей 00 копеек, лимит задолженности в размере не более 114961 рубль 00 копеек при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором, срок возврата кредита(дата полного погашения-ДД.ММ.ГГГГ(п. 1.1 кредитного договора) (л.д.23-26).

Пунктом 3 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № предусмотрено обеспечение возврата кредита-залог приобретаемого автомобиля Лада Гранта, 2023 года выпуска, VIN <***>.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № процентная ставка на дату предоставления заемщику индивидуальных условий кредитования составляет 13,5% годовых. В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в п. 9 индивидуальных условий банк вправе принять решение об изменении величины применимой процентной ставки по основаниям и в порядке предусмотренной кредитным договором. ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют данные по подписанию кредитного договора, договор заключен в электронном виде.

Денежные средства по кредитному договору были зачислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «Авто Финанс Банк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю, а заключенный кредитный договор и полностью соответствует требованиям ГК РФ. На момент рассмотрения дела, названный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

Как следует из п. 12 индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №, за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 24).

В связи с тем, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял не в полном объеме, образовалась задолженность в размере 625853 рубля 62 копейки, пени на просроченный кредит в размере 6491 рубль 75 копеек, пени на просроченные проценты в размере 2244 рубля 86 копеек.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 14-21). Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 625853 рубля 62 копейки, пени на просроченный кредит в размере 6491 рубль 75 копеек, пени на просроченные проценты в размере 2244 рубля 86 копеек.

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 17692 рубля 00 копеек к исковому заявлению приложено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления к ФИО1 в указанном размере (л.д. 11). Суд находит, возможным возместить заявленные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, ИНН №), в пользу акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634590 (шестьсот тридцать четыре тысячи пятьсот девяносто) рублей 62 копейки, из которых:

-625853 (шестьсот двадцать пять тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 62 копейки – задолженность по кредиту (основной долг);

-6491 (шесть тысяч четыреста девяносто один) рубль 75 копеек – пени на просроченный кредит;

-2244 (две тысячи двести сорок четыре) рубля 86 копеек – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, ИНН №), в пользу акционерного общества «Авто Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 17692 (семнадцать тысяч шестьсот девяносто два рубля) 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В. Арафалова