Решение № 2-178/2019 2-178/2019~М-164/2019 М-164/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-178/2019

Гр.дело №2-178/2019

УИД 04RS0009-01-2019-000234-32

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года г. Закаменск

Судья Закаменского районного суда Республики Бурятия Цыденжапов З.А., при секретаре Банзаракцаевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился банк с названным иском, указав, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) ..., согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 159899 руб. 23 коп. под 24,9% годовых сроком на 59 месяцев.

Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомобиля марки ..., залоговая стоимость 160000 руб. (п.10 индивидуальных условий).

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла в период с ..., просроченная задолженность по процентам возникла ...

Размер задолженности на ... составляет 146558 руб. 46 коп., в том числе 114230 руб. 52 коп. – просроченная ссуда, 4381 руб. 73 коп. – просроченные проценты, 1200 руб. 20 коп.– проценты по просроченной ссуде, 25788 руб. 89 коп. - неустойка по ссудному договору, 957 руб. 12 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества банк считал целесообразным применить положения п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита по залог транспортного средства о применении дисконта 49,82% и определить стоимость предмета залога 80289 руб. 11 коп.

Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик до настоящего времени не исполнил.

Просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности и судебные расходы, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласился на вынесение заочного решения. Кроме того, уточнил исковые требования, указал залоговую стоимость 160000 руб., процент дисконта – 49,82%, стоимость предмета залога с учетом дисконта – 80289 руб. 11 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по правилам заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования заявлены обоснованно и иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ... на основании заявления (оферты) ответчика о предоставлении потребительского кредита на сумму 159899 руб. 23 коп. под 19,90% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита ...

Выписка банка по лицевому счету ответчика подтверждает факт зачисления ... на счет ответчика суммы кредита. Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В силу п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В силу п. 6.1 Условий кредитования и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик уплачивает неустойку в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что по состоянию на ... задолженность составляет 146558 руб. 46 коп., в том числе 114230 руб. 52 коп. – просроченная ссуда, 4381 руб. 73 коп. – просроченные проценты, 1200 руб. 20 коп.– проценты по просроченной ссуде, 25788 руб. 89 коп. - неустойка по ссудному договору, 957 руб. 12 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет суммы задолженности судом проверен судом и признан соответствующим условиям кредитного договора.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, направленное в адрес ответчика, оставлено без ответа, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

Обстоятельств, влекущих освобождение заемщика от исполнения взятых на себя обязательств, судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки ..., также стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога в размере 160000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.334, ст.337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем случае период просрочки составляет более трех месяцев, а сумма задолженности - более 5% от размера стоимости автомобиля (при залоговой стоимости 160000 руб. – 146558 руб. 46 коп. Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на предмет залога и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд считает возможным применить дисконт, установленный условиями договора, и определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80289 руб. 11 коп., доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд также взыскивает с ответчика оплаченную истцом государственную пошлину в размере 10131 руб. 17 коп.

Всего подлежит взысканию 156689 руб. 63 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 146558 руб. 46 коп., в том числе 114230 руб. 52 коп. – просроченная ссуда, 4381 руб. 73 коп. – просроченные проценты, 1200 руб. 20 коп.– проценты по просроченной ссуде, 25788 руб. 89 коп. - неустойка по ссудному договору, 957 руб. 12 коп. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10131 руб. 17 коп., всего 156689 руб. 63 коп. (сто пятьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят девять рублей 63 копейки).

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ..., путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества 80289 руб. 11 копеек (восемьдесят тысяч двести восемьдесят девять рублей 11 копеек).

Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Закаменский районный суд Республики Бурятия об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Закаменский районный суд РБ.

Судья: З.А. Цыденжапов