Решение № 2-3530/2024 2-3530/2024~М-1635/2024 М-1635/2024 от 19 сентября 2024 г. по делу № 2-3530/2024

Дело № 2-3530/2024

УИД 54RS0001-01-2024-002698-42

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Чекмазовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований, указав, что стороны заключили кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 336 759 рублей, в том числе: 301 000 рублей – сумма к выдаче, 35 759 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 759 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк». 301 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 35 759 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 863 рубля 85 копеек с ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 643 рубля 15 копеек.

На основании изложенного ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 457 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 317 982 рубля 19 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 53 747 рублей 11 копеек, убытки банка – 203 643 рубля 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 45 085 рублей; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9 404 рубля 57 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что не возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила. Судом в соответствии со статьями 113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебного извещения по последнему известному месту жительства ответчика, установленному по запросу суда в отделение адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Новосибирской области, которое вместе с почтовым конвертом возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имея возможность получить судебную повестку, ответчик не воспользовался своим правом.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком направленных в его адрес повесток, о чем свидетельствует возврат конвертов в суд по истечении срока хранения, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 117, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор ... на сумму 336 759 рублей, в том числе: 301 000 рублей – сумма к выдаче, 35 759 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых (лд.17).

Во исполнение Распоряжения заемщика выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 301 000 рублей на счет заемщика ..., а также банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 35 759 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-16).

Из кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что дата перечисления первого ежемесячного платежа- ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 10 863 рубля 85 копеек, количество процентных периодов – 60.

Кредитный договор, распоряжения клиента по кредитному договору, графики погашения кредитов в форме овердрафта, заявление на страхование, подписаны лично ФИО1, что свидетельствует о том, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита и обязалась их исполнять (л.д.17-18, л.д.28-31). Ответчик указала, что она своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять.

В соответствии с разделом I Условий договора по кредитному договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования); кредитование текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии на текущем счете собственных денежных средств клиента. Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Согласно раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указана в Заявке. Разделом III Условий договора установлено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору (л.д.32-36).

Согласно Тарифам по Банковским продуктам Банк вправе установить штраф/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования; за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.43).

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 ... сумму кредита в размере 336 759 рублей, при этом 35 759 рублей было списано в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16). Из данной выписки по счету ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая отражает все движения денежных средств, следует, что платежи в счет погашения кредита вносятся ответчиком нерегулярно и не в полном объеме.

Истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга. Сведений об исполнении данного требования в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составляет 620 457 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 317 982 рубля 19 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 53 747 рублей 11 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 203 643 рубля 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 45 085 рублей (л.д.39-42).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт его правильным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту.

Поскольку соглашение о неустойке и ее размер установлен договором, который ответчиком подписан, суд приходит к выводу, что предъявленная истцом к взысканию сумма штрафных санкций соразмерна последствиям нарушенного обязательства и подлежат взысканию в полном объеме.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, банк в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право требовать с должника досрочного возврат сумму кредита и уплаты процентов, иных платежей, предусмотренные условиями договора, а также неустойки.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере, в том числе проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, и штраф, как меру ответственности за ненадлежащее исполнений условий договора, о размерах и порядке уплаты которых ФИО1 было известно при заключении договора.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов в размере 203 643 рубля 15 копеек за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности до срока окончания действия договора, суд учитывает, что расчетом истца подтверждено, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности в указанный период не начислялись.

Как было указано выше, заключенным между сторонами договором было предусмотрено право банка на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе и убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий.

Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании изложенного указанная сумма убытков в виде неоплаченных процентов за период пользования ответчиком денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 643 рубля 15 копеек подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательств в подтверждение необоснованности требований истца, факта отсутствия задолженности перед истцом, иного размера задолженности. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 404 рубля 57 копеек, поскольку данные расходы подтверждены документально – платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт ..., выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД ... (542-001), в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 457 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 317 982 рубля 19 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 53 747 рублей 11 копеек, убытки банка – 203 643 рубля 15 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 45 085 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 404 рубля 57 копеек, всего взыскать 629 862 (шестьсот двадцать девять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2024 года.

Судья (подпись) Т.С. Насалевич