Решение № 2-1425/2020 2-1425/2020~М-977/2020 М-977/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-1425/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Литвинова А.Н.

при секретаре Татаровской А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело №2-1425/2020 по иску САО «РЕСО-Гарантия» к финансовому уполномоченному Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности Финансового уполномоченного» ФИО1 об оспаривании решения,

У С Т А Н О В И Л :

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности Финансового уполномоченного» ФИО1, в котором просит признать незаконным и отменить решение от <ДД.ММ.ГГГГ> об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2

В обоснование требований в заявлении указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> Финансовым Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение <№> об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании в ее пользу с САО "РЕСО-Гарантия" страхового возмещения в размере 113000 рублей. САО "РЕСО-Гарантия" считает это решение нарушает его права и законные интересы.

28.06.2019г. ФИО2 обратилась в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о возмещении убытков в связи с ДТП, имевшим место <ДД.ММ.ГГГГ>, в результате которого было повреждено ТС Хендай Крета номер <№>. Гражданская ответственность ФИО2 застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО <№> от <ДД.ММ.ГГГГ><ДД.ММ.ГГГГ> произведен осмотр поврежденного ТС заявителя, составлен акт осмотра. <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО2 выдано направление на ремонт на СТОА <данные изъяты>. <ДД.ММ.ГГГГ> в адрес САО «РЕСО-Гарантия» поступила претензия ФИО2 с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 147 258 руб. 01 коп. В выплате ФИО2 страхового возмещения было отказано. САО «РЕСО-Гарантия» в установленный законом срок произвело осмотр транспортного средства и выдало направление на ремонт на СТОА, путем почтового отправления. ФИО2 не предоставила транспортное средство для осуществления ремонта на СТОА. По изложенным основаниям, требования ФИО2 удовлетворению не подлежали.

В судебное заседание стороны и заинтересованное лицо не явились, уведомив суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд находит заявление не обоснованным.

В силу статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (абзац введен Федеральным законом от 4 июня 2018 года N 113-ФЗ).

С 3 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

На основании статьи 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии со статьей 22 закона N123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Согласно статье 26 закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из представленных суду документов видно, что финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило обращение ФИО2 с требованием о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» суммы страхового возмещения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 147 258 рублей 01 копейка, величины утраты товарной стоимости транспортного средства в размере 34 020 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 20 000 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения.

<ДД.ММ.ГГГГ> Финансовым Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение <№> об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании в ее пользу с САО "РЕСО-Гарантия" страхового возмещения в размере 113000 рублей.

Согласно сведениям, содержащимся в представленных СПАО «РЕСО-Гарантия» документах, <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО2 и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключили договор ОСАГО серии <№> со сроком страхования с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.

<ДД.ММ.ГГГГ> по вине водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством МАЗ государственный регистрационный номер <№>, произошло ДТП, в результате которого автомобиль Hyundai Creta государственный регистрационный номер <№> получил механические повреждения.

<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО2 обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

<ДД.ММ.ГГГГ> по инициативе СПАО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр принадлежащего ФИО2 транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра <№>.

<ДД.ММ.ГГГГ>, признав заявленный случай страховым, СПАО «РЕСО-Гарантия» выдало ФИО2 направление на технический ремонт поврежденного транспортного средства <№> на станции технического обслуживания автомобилей <данные изъяты>.

<ДД.ММ.ГГГГ> в СПАО «РЕСО-Гарантия» от представителя ФИО2 поступила претензия о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 147 258 рублей 01 копейки, возмещении УТС в размере 34 020 рублей 00 копеек, на основании подготовленного <ФИО9 заключения эксперта <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, возмещении расходов по оплате независимой экспертизы в размере 20 000 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения.

<ДД.ММ.ГГГГ> СПАО «РЕСО-Гарантия» уведомило ФИО2 об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований и необходимости обратиться на СТОА для осуществления восстановительного ремонта.

В силу пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

СПАО «РЕСО-Гарантия» не предоставлено документов, подтверждающих направление в установленном порядке ФИО2 направления на ремонт транспортного средства на СТОА в установленный Законом №40-ФЗ срок.

Согласно разъяснениям пункта 52 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 58) при нарушении страховщиком своих обязательств по выдаче потерпевшему направления на ремонт или по выплате страхового возмещения в денежном эквиваленте потерпевший вправе обратиться в суд с Исковым заявлением о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты.

СПАО «РЕСО-Гарантия» обязательства по договору ОСАГО не исполнены, поэтому требование ФИО2 о взыскании страхового возмещения в денежной форме является обоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Размер стоимости восстановительного ремонта транспортного средства определяется в соответствии с Положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» (далее - Положение № 432-П).

Согласно части 10 статьи 20 Закона № 123-Ф3 Финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 принято решение об организации независимой экспертизы в ООО «Эксперт+».

В соответствии Экспертным заключением <данные изъяты> от <ДД.ММ.ГГГГ><№> размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства в части устранения повреждений, возникших в результате ДТП <ДД.ММ.ГГГГ>, составляет: без учета износа 132 200 рублей 00 копеек; с учетом износа 113 000 рублей 00 копеек.

Согласно части 1 статьи 19 Закона № 123-Ф3 установлено, что финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, в том числе, если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 Закона № 123-Ф3.

Согласно части 1 статьи 16 Закона № 123-Ф3 до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

В соответствии с частью 4 статьи 16 Закона № 123-Ф3 потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 статьи 16 Закона № 123-Ф3.

Таким образом, до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме в установленном законом порядке.

ФИО2 до направления обращения Финансовому уполномоченному предварительно в СПАО «РЕСО-Гарантия» в порядке, установленном статьей 16 Закона № 123-Ф3, не обращалась. Поэтому требование ФИО2 о взыскании УТС Финансовым уполномоченным не рассматривалось.

Согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ в редакции, действующей с 01.06.2019, при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Законом № 123-Ф3, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом № 12Э-ФЗ.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Закона № 12Э-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

При составлении заявления потребитель может использовать стандартную форму заявления в финансовую организацию, утвержденную решением Совета Службы финансового уполномоченного от 12.04.2019 (протокол № 4) в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 123-Ф3 и размещенную на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (www.finombudsman.ru). Указанная форма также не предполагает обязательное приложение к ней экспертного заключения.

Законом установлен претензионный порядок, который не требует проведение независимой экспертизы для подтверждения заявленных требований. Соответственно, расходы ФИО2 на проведение независимой экспертизы в размере 20 000 рублей 00 копеек, не являлись необходимыми для подтверждения обоснованности требований в рамках соблюдения досудебного порядка.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Пунктом 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ установлено, что общий размер неустойки (пени), которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

В пункте 78 Постановления Пленума ВС РФ № 58 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Заявление ФИО2 было подано <ДД.ММ.ГГГГ> в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (включительно), а неустойка подлежит начислению с <ДД.ММ.ГГГГ>.

На дату принятия настоящего решения выплата страхового возмещения в размере 113 000 рублей 00 копеек СПАО «РЕСО-Гарантия» не осуществлена.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойку по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Согласно пункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование Заявителя о взыскании неустойки за несвоевременное осуществление страхового возмещения за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по дату фактического исполнения СПАО «РЕСО-Гарантия» своего обязательства перед Заявителем по выплате части страхового возмещения в размере 113 000 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но совокупно не более 400 000 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, в силу статьи 24 Закона № 123-Ф3 исполнение Финансовой организацией вступившего в силу решения Финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Согласно части 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-Ф3, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Следовательно, неустойка, начисляемая на сумму 113 000 рублей 00 копеек, подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) СПАО «РЕСО-Гарантия» решения Финансового уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения).

При таких обстоятельствах решение Финансового Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> следует признать обоснованным. Основания для признания решения незаконным отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления САО «РЕСО-Гарантия» к финансовому уполномоченному Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности Финансового уполномоченного» ФИО1 о признании незаконным решения от <ДД.ММ.ГГГГ> об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2 отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Литвинов