Решение № 2-2710/2025 2-380/2026 2-380/2026(2-2710/2025;)~М-1944/2025 М-1944/2025 от 12 февраля 2026 г. по делу № 2-2710/2025

78RS0003-01-2025-006074-88

Дело № 2-380/2026 22 января 2026 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Михалко Ю.Л.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа-Банк», нотариусу ФИО3 о признании отсутствующей задолженности по договору потребительского кредита, признании незаконным требование о досрочном возврате всей суммы займа, отмене исполнительной надписи нотариуса,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», указав в обоснование, что в соответствии с дополнительным соглашением стороны изменили порядок погашения кредитной задолженности, условия соглашения им выполняются добросовестно, однако Банк зафиксировал наличие задолженности, потребовал досрочно возвратить кредит и получил исполнительную надпись нотариуса, полагает действия Банка незаконными, поставлены требования: признать отсутствующей просроченную задолженность по договору потребительского кредита от **.**.****, признать незаконным требование ответчика о досрочном возврате всей суммы займа и процентов, отменить нотариальное действие, совершенное **.**.**** нотариусом ФИО3 - исполнительную надпись №*** о взыскании с ФИО2 денежных средств в размере 2 952 930 рублей 29 копеек.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, направил своего представителя.

Представитель истца ФИО6 требования поддержала по указанным в иске основаниям.

Ответчик АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлены письменные объяснения, в которых подтвержден факт присоединения ФИО2 к программе «Дисконт в рассрочку «Вкусный платеж», также указано, что в случае исполнения заемщиком условий возврата кредита исполнительная надпись нотариуса не направляется в службу судебных приставов, документ хранится в архиве Банка.

К участию в деле в качестве в качестве ответчика привлечена нотариус округа Санкт-Петербург ФИО3, заявившая ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.44).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) (ч. ч. 1, 3, 4 ст. 5); Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст. 5).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

В соответствии с п. 1 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения.

В силу п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, вышеприведенными правовыми нормами кредитору в отношениях с гражданином-потребителем предоставлено право изменять в одностороннем порядке только те условия кредитного договора, которые улучшают положение заемщика и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения заемщика.

Из материалов дела следует, что 14.06.2024г. между АО "Альфа-Банк" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №***, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере 2 741573,38 рублей на срок 84 месяцев с оплатой за пользование кредитом по ставке 9,5% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком, согласованным сторонами, сумма ежемесячного платежа составляет 49 442 рубля.

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрено предоставление заемщику отсрочки платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом на 6 месяцев.

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий обмен информацией осуществляется в соответствии с Общими условиями, в том числе посредством дистанционных каналов обслуживания, предусмотренных ДКБО.

Одним из способов направления банком заемщику уведомлений, писем и извещений является СМС-сообщение на номер телефона сотовой связи заемщика, указанный в Индивидуальных условиях кредитования (п. 9.3 Общих условий).

Пунктом 17 Индивидуальных условий установлено, что Банк вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ.

Денежные средства зачислены на расчетный счет заемщика 14.06.2024 года, что подтверждено выпиской по счету.

Как следует из представленного графика, обязанность по уплате первого взноса в счет погашения кредита наступает для заемщика 14.01.2025 года(л.д.42).

Как следует из выписки по счету, после наступления даты платежа ФИО2 задолженность в установленном графиком порядке не погашал, в связи с чем 18.03.2025 года ему было направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с даты направления требования.

06.05.2025 года Банк обратился к нотариусу ФИО3, предоставив документы, подтверждающие наличие у ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита от 14.06.2024г. №***, образовавшейся за период с **.**.**** по **.**.**** всего в размере 2 934 905 руб. 76 коп, из которых: основной долг - 2 741 573,38 рублей и проценты – 193 332,38 рублей, расходы на совершение исполнительной надписи – 18024,53 руб., на основании которых нотариусом совершена исполнительная надпись № У-0003264545 от 12.05.2025г. о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» денежных средств в размере 2 952 930,29 руб.

Судебным приставом исполнителем Пушкинского РОСП возбуждено исполнительное производство №***-ИП от 14.05.2025г., произведен арест счетов ФИО2(л.д.20).

Между тем, как следует из представленных истцом документов, Банк направил ему СМС-сообщение с предложением присоединиться к программе лояльности, и **.**.**** между заемщиком и Банком заключено соглашение об оплате задолженности по кредитному договору № RFM№*** по программе «дисконт в рассрочку – Вкусный платеж», по условиям которого заемщик в течение 24 месяцев в срок до 30(31) числа должен вносить в счет погашения задолженности по кредиту сумму в размере 4 000 рублей, после внесения последнего платежа по данной программе заемщик обязан погасить всю задолженность в полном размере(л.д.18-19).

Как указывает истец, начиная с мая 2025 года он ежемесячно вносит в счет погашения кредита сумму в размере 4 000 рублей.

Данная информация подтверждена Банком в письме от 31.10.2025 года (л.д.40).

Письмом от 01.07.2025 года Банк просил окончить исполнительное производство в отношении ФИО2 и возвратить исполнительную надпись нотариуса (л.д.22).

В настоящем деле Банк в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и с условиями договора кредитования в связи с нарушением заемщиком графика платежей потребовал досрочного возвращения всей задолженности и процентов, однако впоследствии стороны в установленном договором порядке изменили условия погашения задолженности по кредитному договору, что не повлекло возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, сумма основного долга не увеличилась, дополнительные обязанности на заемщика не возложены, процентная ставка не изменилась, то есть, положение заемщика не ухудшилось.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что начиная с 05.05.2025 года договор потребительского кредита от 14.06.2024г. № RFM№*** и обязательства ФИО2 по срокам и порядку погашения кредитной задолженности по договору являются измененными, то есть задолженность, о досрочном истребовании которой заявил Банк, по состоянию на 06.05.2025 года отсутствовала.

Согласно ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления взыскателя в письменной форме при условии представления документов, предусмотренных ст. 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительное надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

Представленные нотариусу банком документы должны соответствовать приведенным выше требованиям Основ законодательства о нотариате, то есть содержать бесспорные доказательства, подтверждающие наличие и размер задолженности заемщика по кредитному договору.

Доказательств нарушения истцом обязательств по договору с учетом соглашения о его изменении от **.**.**** ответчиком АО «Альфа-Банк» не представлено, основания для обращения к нотариусу за исполнительной надписью отсутствовали.

Поскольку оспариваемая исполнительная надпись порождает право ответчика АО «Альфа-Банк» на получение с ответчика денежных средств на условиях, не предусмотренных договором потребительского кредита с изменениями от **.**.****, исполнительная надпись №*** от **.**.**** должна быть отменена.

В соответствии с положениями ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от судебных издержек подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 9 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное и, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Признать отсутствующей просроченную задолженность ФИО2 перед АО «Альфа-Банк» по договору потребительского кредита № RFM№*** от **.**.****.

Признать незаконным требование АО «Альфа-Банк» о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа по договору потребительского кредита № RFM№*** от **.**.**** в размере 2 741 573 рубля 38 копеек и процентов в размере 193 332 рубля 38 копеек.

Отменить нотариальное действие, совершенное **.**.**** нотариусом ФИО3 – исполнительную надпись №*** о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» денежных средств в размере 2 952 930 рублей 29 копеек.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 9 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2026 года

Судья: Ю.Л. Михалко