Решение № 2-2127/2020 2-2127/2020~М-1391/2020 М-1391/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-2127/2020

Дело № 2 - 2127/ 2020 ( УИД : 44RS001-01-2020-001919-43)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Нефёдовой Л.А.,

при секретаре Макаровой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО6 и ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Фёдоренко ФИО8.

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что <дата> ФИО8 и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор №, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок 60 месяцев под 20.5 % годовых. Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении ) ежемесячного платежа в погашение кредита и ( или) процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.0 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по договору по дату просроченной задолженности. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет ... руб. ... коп., в том числе, просроченные проценты в размере ... руб. ... коп., просроченный основной долг в размере 83 065 руб. 52 коп. <дата> ФИО8 умер. Предполагаемыми наследниками должника являются: ФИО6( супруга),ФИО1(дочь) и ФИО7 (мать). На основании положений ст.ст. 1175, 309, 819, 809-811 ГК РФ представитель истца просит установить наследников, принявших наследство и взыскать с данных лиц сумму задолженности по кредитному договору, заключённому с ФИО8 в общей сумме ... руб. ... коп. и понесённые истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Определением суда от <дата> в качестве ответчиков для участия в деле привлечены ФИО6 и ФИО7.

Определением суда от <дата> для участия в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился. О рассмотрении дела судом извещался надлежащим образом. В суд поступило письменное ходатайство, в котором представитель истца ФИО2 (действующая по доверенности) указывает на погашение задолженности по кредитному договору СК «Сбербанк страхование жизни». В связи с тем, что погашение задолженности произведено после принятия искового заявления судом, считает что требования, заявленные Банком правомерны и подлежат удовлетворению в полном объёме, но не подлежат исполнению в части взыскиваемой задолженности по кредитному договору. Требования по взысканию государственной пошлины просит удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении данного дела судом извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика А.А. - ФИО3 ( действующая по доверенности) исковые требования не признала. Суду пояснила, что в <дата> года, после смерти ФИО8, его сын обратился в подразделение Сберегательного банка(отделение, расположенное в <адрес>) с заявлением о погашении задолженности по кредиту наследодателя за счёт страховой выплаты. Заявление было оформлено сотрудником Банка и было принято. Позднее он дополнительно представил постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти отца. Больше Банк никаких документов от них не запрашивал. В <дата> года узнав от представителя ФИО7 о претензии Банка, опять обратились в офис Банка. При обращении в офис, ФИО6 заверили, что с документами всё в порядке. Гашение долга осуществлено за счёт страховой выплаты. Узнав в <дата> года о поданном иске, ФИО6 вновь обратилась в Банк, но уже с письменным заявлением. Был получен ответ о погашении задолженности страховой компанией, но он не содержал, ни даты когда было осуществлено гашение, ни её размера.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела судом извещалась надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО7- ФИО10 (действующая по доверенности) исковые требования ПАО « Сбербанк» не признала по изложенным представителем ФИО6 обстоятельствам.

Представитель третьего лица- ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ФИО5 ( действующий по доверенности) в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела судом извещался надлежащим образом. Суду сообщил, что смерть застрахованного ФИО11 была признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» была осуществлена страховая выплата в размере ... руб. ... коп. В пользу выгодоприобретателей- наследников ФИО8: ФИО7 была осуществлена страховая выплата в размере ... руб. ... коп., ФИО6 была осуществлена страховая выплата в размере ... руб. ... коп.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 данного кодекса установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России»( кредитор) и ФИО8 (заёмщик) путём подписания Индивидуальных условий « потребительского кредита» и зачисления суммы кредита на счёт дебетовой банковской карты заёмщика был заключён Кредитный договор №. По условиям договора кредитор предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме ... руб. под 20.5 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что производится 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере ... руб. ... коп.Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путём перечисления денежных средств с расчётного счёта заёмщика или счёта третьего лица, открытого у Кредитора.

Как предусмотрено Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита( п. 3.1 Общих условий).

За несвоевременное перечисления платежа в погашение Кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заёмщика в виде неустойки( штрафа. Пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности

Как следует из выписки по лицевому счёту размер задолженности ФИО8 по состоянию на <дата> по договору составляет: ... руб. ... коп., из которой: ... руб. ... коп.- задолженность по кредиту, ... руб. ... коп.- задолженность про процентам.

Расчёт задолженности у суда сомнений не вызывает.

<дата> ФИО8 умер.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По общему правилу, так как наследодателем ФИО8 был заключен кредитный договор, то наследники, принявшие наследство, т.е. ФИО6 и ФИО7, должны нести обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за пользование кредитом.

В тоже время судом учитывается:

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании было установлено, что <дата> ФИО8 обратился с письменным заявлением в ПАО «Сбербанк», в котором выразил своё согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с условиями, изложенным в заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика на страховую сумму ... руб., сроком страхования 60 мес. В заявлении указал, что выгодоприобретателем является: ПАО « Сбербанк» в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк». В остальной части либо он, как застрахованное лицо, либо его наследники.

Как следует из содержания Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, согласно данных Условий страховщиком является ООО СК « Сбербанк страхование жизни», страхователем является- ПАО «Сбербанк»( далее по тексту Страхователь или Банк), выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключён Договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты, застрахованным является физическое лицо, в отношении которого заключен Договор страхования.( раздел 1). В рамках Программы страхования Банк организовывает страхование Клиента путём заключения в качестве страхователя со Страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование Клиента( который является застрахованным лицом), принимает на себя обязательства при наступлении события, признанного им страховым случает, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю. Сторонами Договора страхования являются Страхователь- Банк и страховщик-Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (п.3.1, 3.1.1, 3.1.2). Данными условиями предусмотрена обязанность клиента либо его представителя или родственников, в случае наступления страхового случая предоставить Страховщику предусмотренные Условиями документы( п.3.11.1- 3.11.3).

По мнению суда, является доказанным то обстоятельство, что о смерти застрахованного лица страховая компания и ПАО «Сбербанк» уведомлялись родственниками ФИО8 надлежащим образом.

Данное обстоятельство подтверждается представленной третьим лицом информацией о смерти/инвалидности( 1 и 2 группы) заёмщиков- должников по кредитным договорам ОАО «Сбербанк России» согласно которой датой обращения в Банк по факту наступления страхового случая( смерти) в отношении ФИО8 является <дата>. С указанной информацией обратился в банк ФИО9. Он предоставил свидетельство о смерти.

-справкой- расчётом, составленной представителем ПАО «Сбербанк» и адресованной в ООО СК « Сбербанк страхование жизни» по состоянию на <дата>, согласно которой на дату наступления страхового случая, т.е. дату смерти <дата>, задолженность ФИО8 перед Банком составила ... руб. ... коп;

- письмом ООО СК «Сбербанк страхование жизни», адресованным руководителю ДО № Северного банка ПАО Сбербанк и наследникам ФИО8 с предложением предоставить дополнительные документы. Как следует из содержания данного письма, аналогичные сведения запрашивались ранее письмом от <дата>г.

Анализ вышеназванных документов, позволяет суду сделать вывод, что ответчики(как наследники застрахованного лица) в данном случае лишены были возможности влиять на порядок и сроки выплаты страховой компанией Банку страхового возмещения в связи со смертью заёмщика ФИО8

Как следует из пояснений представителей ответчиков, после смерти ФИО8 в Банк обращался его сын и предоставлял все необходимые и запрашиваемые Банком документы. Данное обстоятельство объективно подтверждается Информацией о смерти, письмами страховой компанией, адресованными в <дата> году подразделению Банка и наследникам.

При этом доказательства обращения Банка к наследникам ФИО8(ответчикам) с запросом на предоставление иных документов и сведений, а также получения ими запросов страховой компании- отсутствуют.

При таких обстоятельствах, доводы представителя истца о том что, так как погашение задолженности произведено после принятия искового заявления судом, то требования Банка являются правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объёме, но не подлежащими исполнению в части взыскиваемой задолженности по кредитному договору, не могут быть признаны обоснованными, т.к. факт виновных действий ответчиков, которые привели к гашению задолженности по кредиту страховой компанией, только в <дата> году, т.е. после обращения в суд, а не ранее, истцом не доказан.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту должно быть отказано.

Разрешая требования о взыскании понесённых ПАО «Сбербанк» судебных расходов в виде уплаченной за обращение в суд государственной пошлины в размере ... руб. ... коп., суд приходит к следующему:

В силу положений ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Принимая во внимание, что ответчики требования истца после обращения в суд добровольно не исполняли, т.к. выплата производилась страховой организацией, вины в образовавшейся задолженности у ответчиков(по вышеизложенным обстоятельствам) не имеется, в удовлетворении требований ПАО « Сбербанк» о взыскании с ответчиков понесённых судебных расходов- должно быть отказано.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО6 и ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л. А. Нефёдова

Решение принято в окончательной форме:<дата>

Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова