Решение № 2-1235/2025 2-1235/2025~М-925/2025 М-925/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-1235/2025

УИД № 74RS0046-01-2025-001521-25

Дело № 2-1235/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2025 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при ведении протокола помощником судьи Дьяковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 07 мая 2025 года в размере 595 524 руб. 06 коп., в том числе: основной долг - 546 908 руб. 72 коп., проценты - 45 449 руб. 27 коп., иные платы и штрафы – 3 566 руб. 07 коп., с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга с даты расторжения договора (06 мая 2024 года по день фактического возврата долга), о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины 16 918 руб. (л.д.6).

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 600 000 руб., по условиям которого, заемщику принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 06 мая 2024 года Банк в соответствии с условиями кредитования расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Поскольку заемщик в установленный срок не погасил сформировавшуюся по договору задолженность, это повлекло обращение в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТБанк» не явился, извещен (л.д.50), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия (л.д.6- оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке (л.д.42), ответчик ФИО1 с 05 декабря 1996 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Истцу и суду иной адрес проживания ответчика не известны.

Неоднократно направленные по адресу регистрации ответчика судебные извещения возвращены с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.47,51).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что судом предпринимались меры по извещению ответчика по адресу регистрации, однако последний в отделение почтовой связи за получением судебного извещения не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направивших оферту, ее акцепта. На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк, иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила. Предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договоры о карте, заключаемые Банком с клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, т.к. содержат соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами Глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, в котором предложил банку заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления на его картсчет 600 000 руб. сроком на 60 мес., на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте истца и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке (л.д.12- оборот).

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 23,9 % годовых.

Ежемесячный регулярный платеж составляет 20 570 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей, дата первого платежа 29 марта 2023 года в размере 20 570 руб., дата последнего платежа 29 декабря 2027 года – 20210 руб. 19 коп. ( л.д. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определяется тарифным планом. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (п. 12 индивидуальных условий).

Как следует из Тарифного плата КН5.0 (л.д.12), процентная ставка от 23,9 %, штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Банк провел проверку данных клиента, одобрил сумму кредита и перечислил денежные средства в размере 600 000 руб. на счет ответчика.

Из расчета/ выписки задолженности за период с 26 марта 2023 года следует, что 26 марта 2023 года перечислен кредит в сумме 600 000 руб., в последующем осуществлялись переводы денежных средств, внесение в счет погашение кредита, последняя операция датирована 14 апреля 2024 года на сумму 165 руб.88 коп. (л.д.19).

Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

В связи с образовавшейся по договору задолженностью, банк выставил ответчику заключительный счет, определив задолженность по кредитному договору № по состоянию на 06 мая 2024 года в размере 595924 руб. 06 коп. (л.д.23).

ФИО1 задолженность в течении 30 календарный дней не оплатил, доказательств обратного суду не представлено.

На основании решения единственного акционера от 10 июня 2024 года фирменное наименование истца изменено с Акционерного общества «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк» (л.д.29).

В Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В связи с нарушением условий договора истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 06 мая 2024 года, согласно которому задолженность по кредиту составляет 595 524 руб. 06 коп., в том числе: основной долг - 546 908 руб. 72 коп., проценты за период с 26 марта 2023 года по 6 мая 2024 года - 45 449 руб. 27 коп., иные платы и штрафы (за неоплату минимального платежа) – 3 566 руб. 07 коп. (521,36 + 989,98 + 1 588,35 + 466,38), а всего 546 908,72 + 45 449,27 + 3 566,07 = 595 524 руб. 06 коп. (л.д. 8,9).

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, признается судом арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается в основу решения.

Ответчик в суд не явился, доказательств исполнения обязательств не представил, расчет задолженности и его период, не оспорил. На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца указанную сумму.

Разрешая исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика процентов в соответствии со ст. 395 ГПК РФ, начисляемых на сумму основного долга с даты расторжения договора (06 мая 2024 года) по день фактического возврата долга, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

На основании ст. 395 ГК РФ, в связи с нарушением срока возврата долга, подлежат начислению проценты на сумму займа, начиная с 07 мая 2024 года по 21 августа 2025 года.

Расчет:

-с 07.05.2024г. по 28.07.2024.г: 546908,72 рублей х 16%х83 дня:366 = 19 844 руб.12 коп.;

-с 29.07.2024г. по 15.09.2024.г: 546908,72 рублей х 18%х49дней:366 = 13 179 руб.60 коп.;

-с 16.09.2024г. по 27.10.2024.г: 546908,72 рублей х 19%х42 дня:366 = 11924 руб.40 коп.

-с 28.10.2024г. по 31.12.2024.г: 546908,72 рублей х 21%х65 дней:366 = 20 397 руб.01 коп.

-с 01.01.2025г. по 08.06.2025.г: 546908,72 рублей х 21 %х 159 дней:365 = 50 030 руб.91 коп.

-с 09.06.2025г. по 27.07.2025.г: 546908,72 рублей х 20 %х 49 дней:365 = 14 684 руб.12 коп.

-с 28.07.2025г. по 21.08.2025.г: 546908,72 рублей х 17 %х 25 дней:365 = 6 742 руб.71 коп.

Итого: 136 802,87 руб. (19 844,12 + 13179,60 + 11924,40 + 20397,01 + 50030,91 + 14684,12 + 6742,71).

Требования о взыскании процентов за пользование займом, начиная с 22 августа 2025 года и до дня исполнения обязательств в полном объеме, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды на непогашенную часть основного долга, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку имущественные исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 19 654 руб. 54 руб. из расчета: 732726,93-500000 х 2 % + 15000 руб., в пользу истца – 16 918 руб. ( л.д. 5), в доход бюджета – 2 736 руб. 54 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выдан <> 22 ноября 2019 года в пользу публичного акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06 мая 2025 года в размере 595 524 руб. 06 коп., в том числе: основной долг - 546 908 руб. 72 коп., проценты - 45 449 руб. 27 коп., штрафы – 3 566 руб. 07 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 07 мая 2024 года по 21 августа 2025 года - 136 802 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины 16 918 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемыми на сумму задолженности или ее остатка, начиная с 22 августа 2025 года и до дня исполнения обязательств в полном объеме, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Взыскать со ФИО1 в доход бюджета госпошлину 2 736 руб. 54 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.С.Медведева

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2025 года

<>

<>

<>

<>

<>

<>