Решение № 2-2909/2017 2-2909/2017 ~ М-3327/2017 М-3327/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-2909/2017

Дело № 2- 2909/П-17 гр.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Коломенский федеральный городской суд Московской области Российской Федерации в составе председательствующего судьи БЕССУДНОВОЙ Л.Н.,

при секретаре судебного заседания МЕЛИОРАНСКОЙ А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора кредита, взыскании задолженности по договору кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд к ответчику ФИО1 с иском о расторжении договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании задолженности по указанному договору кредита в размере 1119 862 рублей 27 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 19 799 рублей 31 копеек, а также обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.метров с установлением начальной продажной ценой предмета залога в размере 1180 000 рублей 00 копеек.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО « Сбербанк России» является кредитором, а ФИО1 – заемщиком по кредиту на сумму 1000 000 рублей 00 копеек; кредит выдавался на приобретение 1-комнатной квартиры, сроком на 240 месяцев под 12.4% годовых.

Согласно п. 4.1 и п.4.2 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение возврата кредитных средств заемщиком была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с которой ответчик передает а залог объект недвижимости- <данные изъяты><адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.метров.

Согласно п.10 закладной залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 1180000 рублей.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1119 862 рублей 27 копеек, в том числе по основному долгу в размере 929 993 рублей 92 копеек, по процентам за пользование кредитом – 133 571 рублей 62 копеек, неустойке на просроченные проценты – 47 547 рублей 86 копеек, неустойке на просроченную ссудную задолженность – 8 748 рублей 87 копеек.

Заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено письмо с требованием о досрочном возвращении банку всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании положений ст.ст. 309,310,322,363,809,810,811,819 ГК РФ, истец просит суд иск удовлетворить.

Истец, извещавшийся о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в суд своего представителя не направил.

С учетом установленных обстоятельств, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

ФИО1 в судебном заседании пояснил, что факт заключения договора не оспаривает, не оспаривает размера образовавшейся задолженности и залоговой стоимость квартиры в размере 1 180 000 рублей. Пояснил, что причиной неисполнения кредитных обязательств послужило тяжелое материальное положение, поскольку в настоящее время не имеет постоянного места работы.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства в материалах гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору № (л.д. 05-06), заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» ( ранее ОАО « Сбербанк России») и ФИО1, истец выполнил принятые на себя обязательства, и выдал ответчику кредит в сумме 1000 000 рублей, на покупку <данные изъяты>: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.метров под 12,4 % годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № (п. 1.1 договора – л.д. 13).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в график платежей и ответчику был предоставлен льготный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 3 месяца) погашения кредита, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику была предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов с уменьшением процентной ставки до 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

Условия кредитного договора сторонами подписаны, следовательно, согласованы. Порядок пользования кредитом и его возврата установлены статьей 4 договора.

В соответствии с п. 4.1 и п. 4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком, соответственно, ежемесячными аннуитетными платежами и одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей и сроки, определенные графиком.

Согласно п. 4.6 договора погашение задолженности по договору наличными деньгами не производится.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заемщик обязан принять все возможные меры для пополнения счета/иного счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, в том числе, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

С момента возникновения обязанностей по кредитному договору, ФИО1 неоднократно нарушались условия договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по кредиту (л.д. 14-17).

Ответственность за нарушение порядка и сроков погашения кредита установлена в статье 4 договора (л.д.14).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 1119 862 рублей 27 копеек, из которых просроченный основной долг - 929 993 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом – 133 571 рублей 62 копеек, неустойка на просроченные проценты – 47 547 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 8 748 рублей 87 копеек.

В случае обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга по договору не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, известив об этом заемщика путем направления ему извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

Ответчик извещалась банком о расторжении договора (л.д. 19,20,21,22-23), до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно в течение срока действия договора, не исполняла и не исполняет до настоящего времени обязательств по договору, не погашает кредит и не выплачивает проценты согласно условиям договора, а также графика погашения кредита и уплаты процентов, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком договора кредита на основании положения ч. 2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. Согласно и по смыслу указанной нормы права по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик не выплачивает в установленном договором порядке и в сроки суммы в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, а также, пени, начисляемых вследствие неисполнения основного обязательства. Данное обстоятельство является существенным и достаточным для удовлетворения требования истца о расторжении договора.

Таким образом, требование ПАО « Сбербанка России» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору кредита в общем размере 1119 862 рублей 27 копеек, суд находит подлежащим удовлетворению.

На полученные по договору кредита средства, заемщиком была приобретена <данные изъяты><адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.метров.

В обеспечение исполнения своих обязательств (включая погашение основанного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком была подписана закладная на <данные изъяты>: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.метров; оценочная стоимость <данные изъяты><данные изъяты> с учетом отчета об определении рыночной стоимости <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1180000 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, в порядке ст. 349 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

По правилам ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору с истцом не исполнены, что нашло подтверждение в судебном заседании, требование истца о взыскании задолженности по договору кредита суд удовлетворяет так же за счет заложенного имущества, указанного в договоре о залоге объекта недвижимости, обратив взыскание на <данные изъяты><данные изъяты><адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.метров находящаяся в собственности ФИО1, что подтверждается свидетельством о госрегистрации права. (л.д.26).

Согласно представленной истцом закладной, в которой отражена рыночная стоимость вышеуказанной квартиры ( л.д. 24), средняя рыночная стоимость указанного заложенной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1180 000 рублей; каких-либо возражений относительно стоимости квартиры от ответчика в суд не поступило. Принимая во внимание отсутствие факта возражения против установления продажной цены, в заявленном истцом размере, а также то, что в обеспеченных судом условиях для состязательности сторон, ответчиком ходатайства о проведении оценки квартиры в порядке судебной экспертизы, не заявлялось, суд принимает вышеуказанную цену в качестве начальной продажной цены.

На основании изложенного, иск Сбербанка суд находит подлежащим удовлетворению и взыскивает с ответчика задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 1119 862 рублей 27 копеек, в том числе, просроченный основной долг в размере 929 993 рублей 92 копеек, просроченные проценты в размере 133 571 рублей 62 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 8 748 рублей 87 копеек, неустойку за просроченные проценты – 47 547 рублей 86 копеек.

На заложенное имущество суд обращает взыскание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере, пропорциональном размеру удовлетворяемых судом требований; несение расходов по госпошлине истцом подтверждается платежным поручением на листе дела 04. Размер госпошлины определяется в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: по требованию о расторжении договора в размере 6000 рублей, по требованию о взыскании задолженности – 13 799 рублей 31 копеек, всего – 19799 рублей 31 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора кредита, взыскании задолженности по договору кредита и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредита №. в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО « Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредита №, в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1119 862 рублей 27 копеек (одного миллиона ста девятнадцати тысяч восьмисот шестидесяти двух рублей 27 копеек), в том числе, просроченный основной долг в размере 929 993 рублей 92 копеек, просроченные проценты в размере 133 571 рублей 62 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 8 748 рублей 87 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 47 547 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога в виде <данные изъяты><адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.метров с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1180000 рублей (одного миллиона ста восьмидесяти тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в размере 19 799 рублей 31 копеек (девятнадцати тысяч семисот девяноста девяти рублей 31 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Судья Л. Н. Бессуднова