Решение № 2-1055/2017 2-1055/2017~М-1042/2017 М-1042/2017 от 27 декабря 2017 г. по делу № 2-1055/2017

Дело № 2-1055 (2017)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гуково 28 декабря 2017 года

Гуковский городской суд Ростовской области в составе судьи Абасовой С.Г.

при секретаре Воркуновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 Публичное акционерное общество (Операционный Офис "Ростовский" филиала №2351) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО "Ростовский" филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 18.07.2013г. между Банком ВТБ24 (публичное акционерное общество) и Д.С. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Д.С. кредит в размере 1000000 руб. на срок 242 месяца для целевого использования, под 13,6 % процентов годовых. Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 4 жилых комнат, общей площадью 69,1 кв.м, жилой площадью 44,4 кв.м,. кадастровый (условный) номер <данные изъяты> и земельного участка по указанному адресу площадью 430 кв.м. Объект ипотеки оформлен в совместную собственность Д.С. и ФИО1 Права требования истца обеспечены залогом предмета ипотеки, возникшей в силу закона на основании Договора купли-продажи дома с использованием кредитных средств по договору <данные изъяты>. Объект недвижимости считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права банка как залогодержателя удостоверяются закладной. В соответствии с кредитным договором Д.С.. обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитетный платеж в размере 12 145,77руб. В обеспечение обязательства заемщика с ФИО1 заключен договор поручительства от 18.07.2013г. <данные изъяты>, согласно которому поручитель приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п. 2.1 договора поручительства). 31.05.2016г Д.С. умер. 13.06.2017г. ответчику(поручителю по кредитному договору) было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно не исполненю. Задолженность ответчиком не погашена, ее размер составляет 616192,54 руб. В соответствии со ст. п. 1 ст. 348 ГК РФ истец полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки, установив начальную продажную цену 457269,60 руб.- 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении об оценке №2017-ОН-188. в размере 571587 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 задолженность по кредитному договору от 18.07.2013 года № в сумме 616192 руб. 54 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 15361 руб. 93 коп.; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив их начальную продажную стоимость в размере 457269,60 руб.; определить способ реализации заложенного жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом; при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне рассмотрения дела извещалась по адресу проживания на момент заключения договора в г.Шахты и по адресу регистрации в г. Гуково; повестки возвращены с отметкой отделения связи об истечении срока хранения. Неоднократное неполучение ответчиком судебных повесток суд расценивает как уклонение от явки в суд и в соответствии со ст. 167ч.4 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему мнению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статей 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Установлено, что 18.07.2013г. между Банком ВТБ24 (публичное акционерное общество) и Д.С. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Д.С. кредит в размере 1000000 руб. на срок 242 месяца для целевого использования, под 13,6 % процентов годовых. Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка по указанному адресу. Права требования истца обеспечены залогом предмета ипотеки, возникшей в силу закона на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств по договору №

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на указанный в кредитном договоре счет для приобретения предмета ипотеки- жилого дома и земельного участка по <адрес>. Объект ипотеки оформлен в совместную собственность Д.С.. и ФИО1

По условиям кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями; уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением основного долга. Согласно п.3.4 Индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 12145,77руб.; платежный период- не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 28 числа каждого календарного месяца. Предусмотрена уплата неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга и уплате процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пп.3.8,3.9 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п.7.4.1 Общих условий кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В обеспечение обязательства заемщика с ФИО1 заключен договор поручительства от 18.07.2013г. <данные изъяты>, согласно которому поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, так и в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п. 3.1 Общих условий договора поручительства). Пунктом 6.1 Общих условий договора поручительства предусмотрено, что оно действует до 17.09.2036г.; досрочное прекращение поручительства возможно либо в случае прекращения обеспеченного им обязательства на основании надлежащего исполнения его Заемщиком, либо в случае надлежащего исполнения его Поручителем, а также в иных случаях, установленных законодательством (п.6.2 Общих условий).

Таким образом, обязательства Заемщика по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, и поручительством.

Объект недвижимости считается находящимся в залоге (ипотеке) у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке». Государственная регистрация обременения объекта недвижимости в виде залога (ипотеки) в пользу кредитора производится одновременно с регистрацией права собственности заемщика на объект недвижимости. Права Банка как залогодержателя удостоверяются закладной.

Согласно Закладной залогодателями являются Д.С. и ФИО1; залогодержатель -Банк ВТБ 24предмет ипотеки- жилой дом, земельный участок, расположенные по <адрес> оценены в 1023000руб.; осуществлена государственная регистрация ипотеки Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (Управление по Ростовской области) 24 июля 2013года (л.д.49-56).

Полученной по запросу суда выпиской из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 8.12.2017г. подтверждается ограничение прав и обременение объекта недвижимости в отношении спорного жилого дома, земельного участка в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО).

31 мая 2016 года Д.С. умер (запись акта о смерти № от 02.06.2016по отделу ЗАГС Администрации Октябрьского района Ростовской области- л.д.74).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.367 ч.6 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство (п.4 ст. 3367 ГК РФ).

13.06.2017г. ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 8 июня 2017года задолженность по кредиту составляет 616192,54 руб., в том числе основной долг- 574350,70руб., проценты за пользование кредитом-38871,61 руб., пени за несвоевременную оплату процентов- 2684,21 руб., пени по просроченному долгу- 286,02 руб.

Ответчиком расчет истца не оспорен, доказательства уважительности причин несвоевременного погашения задолженности по кредиту не представлены, в связи с чем предъявленная ко взысканию сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию в полном объеме- 616192,54 руб.

Согласно ст. 348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом (ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно отчету об оценке №2017-ОН-188, выполненному ООО «НПО «ЛЭИ» начальная продажная цена заложенного имущества, составляет 571587 рублей, 80% от рыночной стоимости- 457269,60 руб. Оснований сомневаться в его обоснованности и объективности не имеется.

На основании изложенного суд находит подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок по указанному адресу, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке-571587 рублей, то есть 457269,60 руб. (80% от 571587 руб.)

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить иск в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредиту, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 15361 руб. 93 коп.

На основании ст.ст. 309, 819, 334,348 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 18.07.2013 года № в сумме 616192 руб. 54 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15361,93руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из 4 жилых комнат, общей площадью 69,1 кв.м., жилой площадью 44,4 кв.м., кадастровый (условный номер) <данные изъяты>, и земельный участок по указанному адресу площадью 430 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов под индивидуальным жилищным строительством, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 457269,60 руб.; определить способ реализации заложенного жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 9 января 2018года.

Судья С.Г. Абасова