Решение № 2-1101/2023 2-1101/2023~М-991/2023 М-991/2023 от 11 декабря 2023 г. по делу № 2-1101/2023

Гражданское дело №2-1101/2023 год


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павловой С. О.

при секретаре Гусаровой И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Азиатско-Тихоокеанский» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что 15 марта 2019 года между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 169 890 рублей 22 копейки на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 16,7% в год. 06 апреля между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных с цедентом с физическими и юридическими лицами в соответствии с которым заемщиком был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, другие права, предусмотренные кредитным договором, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, а так же права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с датой перехода прав (требований).

Согласно реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию, Цедент уступил права (требования) по кредитному договору № от 15 марта 2019 года, заключенному между первоначальным кредитором и ФИО1, именуемым в дальнейшем должник.

Согласно п.11 раздела 1 индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на следующие цели: 1 119 000 рублей 00 копеек на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора, и 50 890 рублей 22 копейки на оплату услуг компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 5 раздела 2 индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №

В соответствии с п.4 раздела 2 индивидуальных условий кредитования, договор залога считается заключенным с момента подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.

15 марта 2019 года между ООО «Авис Групп» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства: KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: №

Банк по свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1 169 890 рублей 22 коп. на текущий счет заемщика, открытым истцом.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставляемого банка кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требования ответчиком не исполнено.

По состоянию на 31 октября 2023 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составляет 536 258 рублей 56 копеек, из которой: сумма основного долга – 436 375 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 73 274 рубля 04 копейки, сумма задолженности по пеням – 26 608 рублей 94 копейки.

Сведения о нахождении KIA RIO в залоге у банка были 24 марта 2019 года внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества № Федеральной нотариальной палаты.

На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2019 года в размере 536 258 рублей 56 копеек, из которой сумма основного долга – 436 375 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 73 274 рубля 04 копейки, сумма задолженности по пеням – 26 608 рублей 94 копейки. Обратить взыскания на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, имеющие следующие характеристики: модель автомобиля: KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №45-00-157559-ДПН от 15 марта 2019 года, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскания произвести из личного имущества ФИО1. Взыскать ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 563 рубля 00 копеек.

Представитель истца АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, извещены должным образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме и просят их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, дважды извещался судом по известному адресу регистрации, однако судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика по месту регистрации возвращена с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

В соответствии ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в силу положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из положений ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положений п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, в соответствии с положениями статей 428, 432, 433, 435 и 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента его подписания.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 14 марта 2019 года следует, что ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 169 890 рублей 22 копейки, на срок 60 месяцев, под 16,7% годовых.

Во исполнение кредитного договора ПАО «ПЛЮС БАНК» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 169 890 рублей 22 копейки, то есть исполнил свою обязанность перед заемщиком по договору займа.

Данное обстоятельство подтверждено письменными доказательствами по делу и ответчиком до настоящего времени не оспаривалось

Как следует, из материалов дела, кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика №.

В рамках указанного договора ответчик ФИО1 на добровольной основе принял участие в Программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается его подписью в заявлении.

Согласно п.10 Индивидуальных условий заемщик предоставляет обеспечение кредитору в виде залога транспортного средства.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случаях нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054: ото суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в уведомлении.

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимися кредитными организациями, если до момента заключения договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

Согласно индивидуальным условиям договора залога транспортного средства залогодатель передает кредитору транспортное средство имеющие следующие характеристики: модель автомобиля: KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: №

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование ФИО1 обязан был выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными выплатами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на 31 октября 2023 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составляет 536 258 рублей 56 копеек, из которой: сумма основного долга – 436 375 рублей 58 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 73 274 рубля 04 копейки, сумма задолженности по пеням – 26 608 рублей 94 копейки.

06 апреля 2022 года между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен договор цессии, предметом которого явилась уступка прав (требований) в том числе и по кредитному договору, заключенному ФИО1

Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений статьи 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права (требования) по договору займа третьим лицам. Таким образом, такое условие было согласовано сторонами при заключении договора займа.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно претензии, направленной в адрес ответчика 04 апреля 2023 года следует, что банк досрочно требует погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в тридцатидневный срок с момента направления данного требования в размере 470 117 рублей 57 копеек.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору, расчетом задолженности, представленными истцом.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени кредит, проценты за пользование кредитом, согласно условиям кредитного договора, ответчиком ФИО1 не выплачены и не погашаются в установленные договором порядке.

С условиями предоставления кредита, порядком погашения задолженности, санкциями за несовременную уплату, ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи.

Доказательств, уважительных причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, не представлено.

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, который не был опровергнут стороной ответчика, суд с ним соглашается, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Расчет суммы задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, является арифметически правильным и не противоречит действующему законодательству.

Доказательства, опровергающие факт своевременного и надлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, и с учетом того, что установлен факт заключения договора займа между сторонами в соответствии с требованиями ст. ст. 807, 808 ГК РФ, а также то, что обязательства по возврату суммы долга по договорам займа в установленный срок исполнены не были в полном объеме ответчиком, требование о возврате долга не исполнено в установленный истцом срок ответчиком, то суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении требований истца в полном объеме.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что согласно положению об обеспечении кредита обеспечением выступает залог транспортного средства KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: №

Таким образом, суд считает необходимым, обратить взыскание на автотранспортное средство марки KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: №

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 14 563 рубля 00 копеек, что подтверждено платежным поручением от 02 ноября 2023 года.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то в силу статей 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 563 рубля 00 копеек

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, ИНН № зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2019 года в размере 536 258 рублей 56 копеек.

Обратить взыскания на транспортное средство, принадлежащее ФИО1 KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от 15 марта 2019 года, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскания произвести из личного имущества ФИО1.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 563 рубля 00 копеек.

Меры по обеспечению иска, в виде ареста на транспортное средство KIA RIO, год выпуска 2018, VIN: №, модель и номер двигателя: № сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 12 декабря 2023 года.

Председательствующий