Решение № 2-25/2023 2-25/2023(2-306/2022;)~М-280/2022 2-306/2022 М-280/2022 от 25 октября 2023 г. по делу № 2-25/2023

Дело № 2-25/2023

УИД 52RS0037-01-2022-000341-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Княгинино 26 октября 2023 года

Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Летуновой Э.В., при секретаре судебного заседания Шадриной Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, заключенному с ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по нему.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО3 - <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> ФИО4 и ФИО5

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 81841.99 рублей под 17.85000% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списаниюденежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО3 нотариусом Нижегородской области ФИО6 было заведено наследственное дело №.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 30029,61 руб., в том числе:

· основной долг - 26168,02 руб.;

· проценты за пользование кредитом - 3861,59 руб.;

· неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Просят:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО3;

- взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 30029,61 руб., в том числе основной долг 26168,02 руб., проценты в размере 3861,59 руб., неустойку в размере 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 100 руб. 89 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 и ФИО5 в судебное заседание не явились, о явке извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, отзыв на исковое заявление не предоставили, об отложении дела не ходатайствовали.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК Российской Федерации суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчиков о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК РФ последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 81841,99 рублей на срок 48 месяцев под 17,85 % годовых (л.д. 68-73).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий ФИО3 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (т.1 л.д.71)

Выпиской по счету (т. 1 л.д. 57) и историей операций по договору подтверждается, что ПАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив ФИО3 на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 81841,99 руб. (т. 1 л.д. 43-48).

ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, что подтверждается историей операций по договору (т. 1 л.д. 47).

Также при заключении кредитного договора ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники (т. 1л.д. 204-208).

Согласно условиям п. 2.1 договора страхования, с лицами, возраст которых на дату заполнения настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет, договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия.

На дату заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, исполнилось полных 65 лет.

Страховыми рисками по условиям базового страхового покрытия, в силу п. 1.2 договора страхования являются: п. 1.2.1 смерть от несчастного случая; п. 1.2.2 дистанционная медицинская консультация. (т. 1 л.д. 204)

Страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» установлена в сумме 81841,99 руб.

Датой окончания срока страхования по всем страховым рискам является дата, соответствующая последнему дню срока равного 48 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления (пп.3.2).

По всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам (как эти термины определены условиями участия), предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица) (пп.7.1).

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 219).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК Российской Федерации);имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании" имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество впорядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что в архиве нотариуса <адрес> ФИО6, находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной на день смерти по адресу: <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками по завещанию в соответствии со ст. 1118 ГК РФ, принявшими наследство, являются:

- сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который в соответствии с п. 1153 ГК РФ подал заявление о принятии наследства по завещанию ДД.ММ.ГГГГ;

- внук ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который в соответствии с п. 1153 ГК РФ подал заявление о принятии наследства по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ;

- внук ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. который в соответствии с п. 1153 ГК РФ подал заявление о принятии наследства по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ;

Наследником по закону в соответствии со ст.ст. 1142, 1149 ГК РФ является:

- сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, подал заявление о принятии наследства по закону ДД.ММ.ГГГГ.

Наследство состоит из:

- жилого дома, адрес: <адрес>, кадастровый номер объекта: №, кадастровая стоимость жилого <адрес>,31 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельного участка, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый номер объекта: №, кадастровая стоимость земельного участка составляет 288800,64 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-685 и Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-686.

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ выдано Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-590 и Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-591.

ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ выдано Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-669 и Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-670.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение, жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-588 и Свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1\4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, реестровый номер №-н/52-2022-1-589. (т. 1 л.д.105-106)

В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с указанием общей суммы задолженности 29517,72 руб. образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ из которых просроченный основной долг 26168,02 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом 3247,32 руб., с указанием срока уплаты задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22 т. 1)

Требование банка до настоящего времени не исполнено.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно служебной записке ПАО «Сбербанк» генеральному директору филиала ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с невозможностью получения документов от наследников/законных представителей, требуемых для рассмотрения страхового события и принятия решения, была направлена информация о наступлении страхового события по клиенту ФИО3 Также изложена просьба о самостоятельном истребовании страховой компанией недостающих документов из компетентных органов (т. 1 л.д. 248).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события с застрахованным лицом (т.1 л.д. 242-243, 244-247).

Из ответа в адрес наследников ФИО3 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ исх. №Т-02/9604414 следует, что для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить страховщику оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов, до предоставления которых принять решение о признании заявленного события страховым и о страховой выплате не представляется возможным. (т. 1 л.д. 160)

После предоставления документов, касающихся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в адрес наследников застрахованного лица ФИО3 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ исх. №Т-02/1055317 направлен ответ, из которого следует, что подписав заявление на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1,2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на МСЭ, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чего служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был установлен диагноз: саркома мягких тканей левой голени (выписка из медицинской карты №, выданной БГУЗ НО «Княгининская ЦРБ»). Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия 22 № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 явилось следующее: «I.а) отек головного мозга; б) энцефолапотия; в)-; г)-; II гипертоническая болезнь», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие. Т.о. заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. (т. 1 л.д. 148)

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как указано выше, согласно ч. 1 ст. 9 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

Согласно п. 1.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются (при расширенном страховом покрытии): смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация. Согласно п. 1.2 заявления, страховыми случаями при базовом страховом покрытии являются: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация. При этом согласно п. 2.2 заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления имело или имеет следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени, а также являются инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, то договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях базового страхового покрытия: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации.

Подписав заявление на страхование, ФИО3 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по вышеуказанной программе в соответствии с условиями заявления и условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяемыми в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ), подтвердила, что понимает и она согласна с тем, что договор страхования заключается с ней на вышеперечисленных условиях.

Как следует из представленной копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного, выданной ГБУЗ НО «Княгининская ЦРБ» (т. 1 л.д. 223-238), ФИО3, <данные изъяты>. Следовательно, договор страхования в отношении ФИО3 был заключен при базовом страховом покрытии - только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации.

Из медицинского свидетельства о смерти серии 22 № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО3 явилось следующее: <данные изъяты> т.е. смерть наступила в результате заболевания.

Изложенное выше позволяет сделать однозначный вывод о том, что в рассматриваемом случае имела место смерть от заболевания, а не от несчастного случая.

Оценив вышеуказанные обстоятельства, принимая во внимание, что договором страхования предусмотрено ограниченное (базовое) страховое покрытие, при котором страховым риском является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установив, что на дату заключения договора страхования ФИО3 исполнилось полных 65 лет, и до заключения договора страхования она имела заболевания, следовательно, умершая заключая договор страхования относилась к категории лиц с ограниченным (базовым) страховым покрытием, в т.ч. по возрасту, о чем ей это было достоверно известно, суд приходит к выводу, что страховой случай в отношении ФИО3 не наступил.

Поскольку смерть застрахованного лица наступила вследствие заболевания, что подтверждается медицинской документацией, то такое событие не является страховым случаем.

В порядке ст. 56 ГПК РФ суду не было представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО3 была введена в заблуждение относительно условий заключаемого договора страхования.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 30029,61 руб., в том числе: основной долг - 26168,02 руб.; проценты за пользование кредитом - 3861,59 руб. (т. 1 л.д. 25-40).

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчики в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представили.

Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследник, принявший наследство, становится правопреемником наследодателя и отвечает по всем его обязательствам. Основания, по которым наследник может быть освобожден от исполнения обязательства по кредитному договору, в том числе при наличии факта обращения родственника застрахованного лица с заявлением о страховой выплате, судом при рассмотрении спора не установлены. Стоимость унаследованного ответчиками имущества превышает сумму долга.

До настоящего времени долг по кредитному договору не погашен.

Иных наследников к имуществу умершей 06.01.2022г. ФИО3 судом не установлено.

Стоимость наследственного имущества не превышает размера задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 30029,61 руб., из которых: основной долг - 26168,02 руб.; проценты за пользование кредитом - 3861,59 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, была уплачена государственная пошлина в размере 7100,89 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) (т.1 л.д. 17).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 7100 руб. по 1775,22 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 30029,61 руб., из которых: основной долг - 26168,02 руб.; проценты за пользование кредитом - 3861,59 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 7100,89 руб. по 1775,22 руб. с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Э.В. Летунова