Решение № 2-2468/2017 2-2468/2017~М-2035/2017 М-2035/2017 от 3 августа 2017 г. по делу № 2-2468/2017

Дело № 2-2468/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.

при секретаре Вавилиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ППФ Страхование жизни» о досрочном расторжении договора страхования, взыскании выплаченных денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ППФ Страхование жизни» о досрочном расторжении договора страхования, взыскании выплаченных денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.06.2014 года между ФИО1 и ООО «ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования LR1 № <номер обезличен>

Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 934, 958 ГК РФ, ст. ст. 12 – 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая, что договор страхования был ему навязан ответчиком, просит суд, досрочно расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 денежные средства, выплаченные им по договору страхования в размере 100 400 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., расходы на оплату юридических услуг в сумме 33 800 руб. (л.д. 4-8).

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. Указал, что 01.06.2014 года между ним и ООО «ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни. Оплата страховых взносов производилась им ежемесячно, что подтверждается выпиской с его расчетного счета открытого в ОАО «КУБ». Дата последней оплаты - 25.05.2016 года.

В судебном заседании истец настаивал на своей позиции о ненадлежащем предоставлении ответчиком необходимой и достоверной информации об условиях договора страхования.

Указал, что заключая договор страхования, он полагал, что страховая сумма по договору страхования составит 500 000 руб., однако из письма, полученного от страховой компании, он узнал, что страховая сумма по договору составляет 350 000 руб.

При обращении в страховую компанию ему пояснили, что оставшаяся сумма в размере 150 000 руб. будет выплачена страховой компанией в случае его смерти.

29.05.2017 года он обратился в страховую компанию с претензией о расторжении договора страхования, возврате выплаченных им денежных средств.

30.06.2017 года им получен ответ на претензию, в котором страховая компания, указала, что в случае досрочного расторжения договора страхования ему будет выплачена выкупная сумма в размере 21 156 руб.

Полагает, что в результате предоставления ответчиком недостоверной и недостаточно полной информации об условиях договора (размере страховой выплаты в случае наступления страхового случая) его права как потребителя нарушены.

Просит суд, досрочно расторгнуть договор страхования <номер обезличен> от 01.06.2014 года, взыскать в его пользу страховые взносы, уплаченные им по договору страхования в размере 100 400 руб.

Указал, что исковые требования о взыскании с ответчика выкупной суммы по договор у страхования им не заявляются, на выплату ему ответчиком выкупной суммы в размере 21 156 руб. он не согласен.

Представитель ответчика ООО «ППФ Страхование жизни», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, и отложить разбирательство дела суд не просил (л.д. 83).

В представленных возражениях на исковое заявление представитель ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» - ФИО2, действующая на основании доверенности № 011-01/17 от 01.01.2017 года (л.д. 122), требования истца не признала, указав, что они являются незаконными и необоснованными. Просила в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Пояснила, что 01.06.2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, что подтверждается Страховым полисом Смешанного страхования жизни «Премиум» <номер обезличен>. Договор страхования был заключен на основании Заявления на страхование жизни истца <номер обезличен> от 01.06.2014 года в полном соответствии со ст.ст. 434, 940 ГК РФ.

В страховом полисе указано, что договор страхования заключен на Условиях договора страхования жизни по продукту «Премиум».

Заключая договор страхования, истец своей подписью в страховом полисе подтвердил, что ему вручены, являющиеся неотъемлемой часть страхового полиса: Общие правила страхования жизни от 17.04.2013 года, Дополнительные условия к ним по страхованию от несчастных случаев, по страхованию на случай смертельно-опасных заболеваний, освобождения от уплаты взносов случае инвалидности, Условия договора страхования жизни по продукту «Премиум» (Приложение № 1); Минимальные гарантированные размеры выкупной суммы при расторжении договора страховании и страховой суммы при переводе договора в оплаченный договор (Приложение № 2); Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения в результате несчастного случая» (Приложение №3). Ставя подпись в страховом полисе, истец подтвердил, что с положениями являющихся неотъемлемой часть страхового полиса приложений он ознакомлен и согласен.

Согласно подписанного ФИО1 страхового полиса страхование осуществлялось по следующим программам:

Базовая программа:

Смешанное страхование жизни – страховая сумма 350 000 руб.; риски: дожитие застрахованного до конца срока страхования, смерть застрахованного по любой причине в течении срока страхования.

Дополнительные программы:

Программа СОЗ (страхование на случай смертельно-опасных заболеваний) – страховая сума 175 000 руб.;

Программа НС (страхование от несчастных случаев): смерть – страховая сумма 350 000 руб., инвалидность - 350 000 руб., временная нетрудоспособность - 200 000 руб., телесные повреждения – 250 000 руб., госпитализация – 350 руб.

Программа освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности – страховая сумма 34 864 руб.

Исходя их перечня страховых рисков, размера страховых сумм, указанных истцом в Заявлении на страхование, размер страхового взноса, установленный договором страхования, составил 9 442 руб.

Срок действия договора с 01.06.2014 года по 01.06.2029 года.

Страховые взносы уплачивались истцом частями ежемесячно. С учетом всех платежей истца последним оплаченным ФИО1 страховым взносом являлся страховой взнос, начисленный 01.09.2016 года. Оплата в счет страхового взноса, начисленного 01.12.2016 года и последующих страховых взносов ответчику, не поступала.

В соответствии с п. 5.16 Общих правил страхования жизни от 17.04.2013 года в связи с неоплатой ФИО1 очередного страхового взноса 01.12.2016 года договор страхования <номер обезличен> от 01.06.2014 года был преобразован в оплаченный договор. Ответчик осуществил перерасчет размера страховой суммы, размера и количества страховых выплат, срока страхования.

Исходя из размера сформированного страховщиком резерва, размер страховой суммы по базовой программе при преобразовании полиса в оплаченный полис на дату, предшествующую дате уплаты очередного страхового взноса по договору страхования составил 58 446 руб.

В соответствии с п. 5.16. Правил страхования ответчик направил истцу уведомление о переводе полиса в оплаченный с 01.12.2016 года.

К уведомлению были приложены дополнительное соглашение к договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года, в котором было указано, что действие страхового полиса продолжается только по Базовой программе «Страхование жизни» со страховой суммой в размере 58 446 руб., а также Приложение № 1 к данному дополнительному соглашению с указанием размеров выкупных сумм при расторжении договора.

При этом, договор страхования продолжал свое действие до 01.06.2029 года, без дальнейшей уплаты истцом страховых взносов.

Возражений и претензий, касающихся содержания данных документов со стороны истца ответчику не поступало.

29.05.2017 года в адрес ответчика поступило заявление ФИО1 с просьбой досрочно прекратить действие договора страхования, вернуть денежные средства в размере 100 400 руб., выплатить моральный вред в размере 50 000 руб., возместить расходы на оплату юридических услуг в сумме 33 800 руб.

При этом в заявлении было указано, что услуги страхования были навязаны истцу ответчиком, что не соответствует действительности, поскольку истец сам обратился к ответчику с просьбой заключить договор страховании, что подтверждается его Заявление на страхование. Все условия договора страхования были включены в договор страхования также в точном соответствии с поступившим заявлением ФИО1 на страхование.

Представителем ответчика указано, что требования истца о возврате страховых взносов противоречат действующему законодательству.

Обосновывая свою позицию, представитель ответчика ссылался на положения ст. 958 ГК РФ, ст. 10, 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации, условия договора страхования.

Указал, что возврат страховой премии (страхового взноса) в случае расторжения договора страхования по инициативе страхователя договором страхования и приложенными к нему документами не предусмотрен, при этом в случае неоплаты страхового взноса страховщик имеет право расторгнуть договор страхования, выплатив страхователю выкупную сумму.

Размер выкупной суммы устанавливается в договоре страхования в зависимости от даты расторжения договора (п. 6. 28 Правил страхования).

Минимальный гарантированный размер выкупной суммы при расторжении договора страхования, в случае, если количество полных лет действия договора, истекших до момента расторжения, составляет 3 года – 21 156 руб. (Приложение № 1 к дополнительному соглашению к договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года)

Пунктом 6.29 Правил страхования установлен перечень документов, которые необходимо предоставит страховщику страхователем для получения выкупной суммы.

Поскольку заявление истца от 29.05.2017 года не содержало информации необходимой для точного расчета выкупной суммы и расторжения договора страхования, ответчик, не возражая против расторжения договора страхования, направил в адрес истца письмо, в котором была представлена информация о выкупной сумме на дату предоставления уведомления о расторжении (21 657 руб.).

В письме также содержалась просьба предоставить в адрес страховщика заявление установленного образца с указанием точной даты расторжения договора, порядка выплаты выкупной суммы и необходимых реквизитов, копии справок о получении /неполучении налогового вычета, копии паспорта.

Запрашиваемая информация в нарушение положений п. 6.29 Правил страхования истцом не предоставлена.

Таким образом, со стороны истца имело место несоблюдение порядка расторжения договора страхования, установленного договором, в связи с чем ответчик не имел возможности расторгнуть договор страхования и выплатить истцу точно рассчитанную выкупную сумму.

Требования истца о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку не доказан факт нарушения прав и законных интересов истца, причинение истцу действиями ответчика физических и нравственных страданий (л.д. 51-54, 84-91).

Суд, заслушав мнение истца, ознакомившись с позицией ответчика, изложенной в возражениях на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований исходя из следующего.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Частью 1 ст. 934 ГК РФ, предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

В соответствии с ч. ч. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ч.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Частями 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Страховым риском согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно

обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 01 июня 2014 года ФИО1 обратился в ООО «ППФ Страхование жизни» с заявлением на страхование жизни <номер обезличен>. Подписывая заявление ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими правилами страхования жизни; Дополнительными условиями к ним по страхованию от несчастных случаев, по страхованию на случай смертельно-опасных заболеваний, освобождения от уплаты взносов случае инвалидности, Таблицей размеров страховых выплат и Условиями договора страхования жизни по продукту «Премиум» (LR) (л.д. 55-56).

01 июня 2014 года на основании письменного заявления на страхование жизни <номер обезличен> на Условиях договора страхования жизни по продукту «Премиум» между ООО «ППФ Страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор смешанного страхования жизни.

Срок действия договора страхования с 00 час. 01.06.2014 года по 24 час. 01.06.2029 года.

Согласно страховому полису Смешанного страхования жизни «Премиум» <номер обезличен> базовой программой является смешанное страхование жизни.

Риски: дожитие застрахованного до конца срока страхования, смерть застрахованного по любой причине в течении срока страхования.

Страховая сумма 350 000 руб.

При этом в качестве дополнительных программ указаны:

Программа СОЗ (страхование на случай смертельно-опасных заболеваний) – страховая сумма 175 000 руб.;

Программа НС (страхование от несчастных случаев): смерть – страховая сумма 350 000 руб., инвалидность - 350 000 руб., временная нетрудоспособность - 200 000 руб., телесные повреждения – 250 000 руб., госпитализация – 350 руб.

Программа освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности – страховая сумма 34 864 руб.

Страховая премия по договору страхования составила 9 422 руб.

Периодичность оплаты: ежеквартально, платежами по 9 422 руб.; дата первого взноса 01.06.2014; дата последнего взноса 01.03.2029 года; даты очередных страховых взносов (даты начисления) 01.06, 01.09, 01.12, 01.03 каждого года страхования.

Своей подписью в страховом полисе ФИО1 подтвердил, что в момент подписания полиса к нему прилагаются и являются неотъемлемой часть договора страхования: Приложение № 1 Общие правила страхования жизни от 17.04.2013 года, Дополнительные условия к ним по страхованию от несчастных случаев, по страхованию на случай смертельно-опасных заболеваний, освобождения от уплаты взносов случае инвалидности, Условия договора страхования жизни по продукту «Премиум»; Приложение № 2 Минимальные гарантированные размеры выкупной

суммы при расторжении договора страховании и страховой суммы при переводе договора в оплаченный договор; Приложение № 3 Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения в результате несчастного случая».

Подписывая страховой полис, ФИО1 подтвердил, что вышеперечисленные документы ему вручены, с их содержание он ознакомлен и согласен (л.д.32, 57-63).

Из представленной в материалы дела выписки с расчетного счета ФИО1 открытого в ОАО «КУБ» следует, что оплата страховых взносов по договору страхования <номер обезличен> от 01.06.2014 года производилась им ежемесячно, за период с 27.06.2014 года по 25.05.2016 года истцом оплачены страховые взносы на общую сумму 91 200 руб. (л.д. 17-18).

Судом установлено, что последним оплаченным страховым взносом ФИО1, был взнос, начисленный 01.09.2016 года, страховой взнос, начисленный 01.12.2016 года, как и все последующие взносы истцом уплачены не были.

Установленные судом обстоятельства сторонами не оспаривались.

В силу п. 5.16 Правил страхования, если страхователь в силу каких-либо причин не может продолжать уплату взносов в сроки и размере, установленные договором страхования, то по согласованию со страховщиком условия договора страхования могут быть изменены, в том числе, договор может быть преобразован в Оплаченный с соответствующим перерасчетом страховых сумм, размера и количества страховых выплат и иных условий договора.

Договор страхования преобразуется в Оплаченный договор, в случае если размер сформированного страховщиком страхового резерва по данному договору на дату, предшествующую дате уплаты очередного страхового взноса, уплата которого просрочена, достаточно для сохранения договора в силе без дальнейшей уплаты страховых взносов. Преобразование договора в Оплаченный на основании настоящего пункта возможно только в отношении программ страхования перечисленных в п. 4.2 Правил страхования. В этом случае страховщик осуществляет перерасчет размера страховой суммы, размера и количества страховых выплат, срока страхования и направляет страхователю дополнительное соглашение к договору страхования, подписное страховщиком, вступающие в силу с даты уплаты очередного страхового платежа, уплата которого страхователем просрочена, если иное не предусмотрено условиями договора. После чего страхование будет продолжено без дальнейшей уплаты страховых взносов с соответствующим изменением страховой суммы и /или срока страхования (п. 5.16.1 Правил страхования).

Приложением № 2 к страховому полису предусмотрены минимальные гарантированные размеры страховой суммы по базовой программе смешанного страхования жизни при переводе договора в оплаченный договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 5.16 Общих правил страхования жизни от 17.04.2013 года в связи с неоплатой ФИО1 очередного страхового взноса 01.12.2016 года договор страхования <номер обезличен> от 01.06.2014 года был преобразован в оплаченный договор. Ответчик осуществил перерасчет размера страховой суммы, размера и количества страховых выплат, срока страхования.

Исходя из размера сформированного страховщиком резерва, размер страховой суммы по базовой программе при преобразовании полиса в оплаченный полис на дату, предшествующую дате уплаты очередного страхового взноса по договору страхования составил 58 446 руб.

В соответствии с п. 5.16. Правил страхования ООО «ППФ Страхование жизни» направило истцу уведомление о переводе полиса в оплаченный с 01.12.2016 года.

К уведомлению были приложены дополнительное соглашение к договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года, в котором было указано, что действие страхового полиса продолжается только по Базовой программе «Страхование жизни» со страховой суммой в размере 58 446 руб., а также Приложение № 1 к данному дополнительному соглашению с указанием минимальных гарантированных размеров выкупных сумм при расторжении договора (л.д. 33-34, 36).

Истец в судебном заседании не отрицал факт получения им указанных документов.

Возражений и претензий, касающихся содержания данных документов, в том числе относительно рассчитанного ответчиком размера страховой суммы по базовой программе смешанного страхования жизни при переводе договора в оплаченный договор со стороны истца ответчику не поступало, в суде не заявлено.

Обращаясь с исковым заявлением, истец указал, что услуга страхования была навязана ему ответчиком, при этом ненадлежащее предоставление ответчиком необходимой и достоверной информации об условиях договора страхования (размере страховой выплаты в случае наступления страхового случая), повлекли нарушение его прав как потребителя. Просил расторгнуть договор страхования и взыскать в его пользу страховые взносы, уплаченные им по договору страхования в размере 100 400 руб., указал, что на выплату ему ответчиком выкупной суммы он не согласен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд, исследовав представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства в порядке, предусмотренном ст. 67 ГПК РФ, оценив фактические отношения сторон, приходит к выводу о том, что со стороны ООО «ППФ Страхование жизни» при заключении договора страхования LR1 <номер обезличен> были соблюдены все требования законодательства и полисных условий,

отсутствовали какие-либо действия, направленные на навязывание истцу заключения договора страхования или введение в заблуждении относительно его условий.

Судом установлено, что в спорном договоре страхования сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а так же воля сторон.

Факт заключения договора страхования на указанных условиях и факт получения Правил страхования и других приложений к договору, подтверждается подписью страхователя.

Таким образом, при заключении договора личного страхования ФИО1 знал о всех условиях страхования и был с ними согласен.

Суд полагает, что заключенный истцом договор страхования жизни соответствует требованиям закона, предъявляемым к сделке такого рода, как по форме, так и по порядку его заключения.

При этом, суд учитывает, что истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства того, что он при заключении договора страхования был введен ответчиком в заблуждение относительно условий страхования, а именно размере страховой выплаты в случае наступления страхового случая, так же как и доказательства того, что при заключении договора страхования до истца была доведена неполная информация относительно условий договора.

Разрешая требования истца о расторжении договора страхования и взыскании в его пользу страховых взносов в размере 100 400 руб. суд исходит из следующих обстоятельств.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Отношения, вытекающие из договора личного страхования жизни гражданина, регулируются нормами главы 48 ГК РФ.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2 ст. 958 ГК РФ).

Следовательно, Законом предусмотрены лишь два основания досрочного прекращения договора страхования: отсутствие страхового риска и досрочный отказ страхователя, которые несут различные последствия в части возврата страховой премии.

В силу п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, данная норма закона позволяет страховщику не возвращать неиспользованную часть страховой премии при отсутствии оговорки в договоре.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В силу п. 7.1.8 Правил страхования страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования с обязательным письменным уведомление об этом страховщика не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения, если иной срок не согласован сторонами.

Как следует из представленных в материалы дела договора страхования и являющихся его неотъемлемой часть приложений, сторонами при заключении договора страхования были согласованы условия, прекращения договор страхования по инициативе страхователя.

Так согласно п. 6.28 Правил страхования, при досрочном прекращении действия договора страхования, условиями которого предусмотрено страхование на случай дожития застрахованного, если договор расторгается по инициативе страхователя или в соответствии с п. 6.26.7 Правил, страховщик выплачивает

страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора выкупную сумму, установленную в договоре страхования в зависимости от даты расторжения договора.

Выкупная сумма – сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования, которая выплачивается страхователю при досрочном расторжении договора страхования, предусматривающего дожитие застрахованного до указанного в договоре срока (п. 1.4.14. Правил страхования).

Выплата выкупной суммы не производится, если расторжение договора страхования происходит в течении оговоренного в договоре страхования срока, когда выкупная сумма не оплачивается (как правило, в течении первого года действия договора) (п. 6.28.4 Правил страхования).

В силу п. 6.29 Правил страхования, для получения выкупной суммы в случае досрочного прекращения договора страхования страхователь предоставляет страховщику: договор страхования, заявлениие по установленной форме, документ, удостоверяющий личность страхователя.

Приложением № 2 к страховому полису предусмотрены минимальные гарантированные размеры выкупной суммы при расторжении договора.

Таким образом, договор страхования и являющиеся его неотъемлемой часть Общие правила страхования жизни от 17.04.2013 года, Условия договора страхования жизни по продукту «Премиум», не содержат положений о возможности возврата ранее уплаченной страховой премии (страховых взносов) при досрочном расторжении договора страхования, условиями которого предусмотрено страхование на случай дожития застрахованного, если договор расторгается по инициативе страхователя.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии (страховых взносов) в заявленном им размере.

Из материалов дела следует, что 29.05.2017 года ФИО1 обратился в ООО «ППФ Страхование жизни» с заявлением о прекращении договора страхования, возврате денежных средств в размере 100 400 руб., выплаченных им по договору страхования (страховые взносы), возмещении морального вреда в размере 50 000 руб., расходов на оплату юридических услуг в сумме 33 800 руб.

В заявлении истец ссылался на навязывание ему ответчиком услуг страхования (л.д. 9-12).

В письме направленном в адрес истца ответчик указал, что в соответствии с п. 6.26.5 Общих правил страхования жизни от 17.04.2013 года возможно прекращение действия договора страхования по инициативе страхователя, при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ уплаченные заявителем страховые суммы возврату не подлежат.

В письме со ссылкой на п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», п. 6.28 Правил страхования указано, что при досрочном прекращении действия договора, условиями которого предусмотрено покрытие на случай дожития застрахованного, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, размер которой

устанавливается в договоре страхования в зависимости от даты расторжения договора.

При этом, в соответствии с Приложением № 1 к дополнительному соглашению к договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года по состоянию на 29 мая 2017 года (дата заявления) размер выкупной суммы по договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года составляет 21 657 руб.

В письме указано, что в случае принятия заявителем решения о расторжении договора страхования, ему необходимо предоставить в адрес страховщика заявление установленного образца с указанием точной даты расторжения договора, порядка выплаты выкупной суммы и необходимых реквизитов, копии справок о получении /неполучении налогового вычета, копии паспорта (л.д. 67 оборот -69).

В судебном заседании истец подтвердил, что указанное письмо получено им 30.06.2017 года, при этом запрашиваемая информация истцом в адрес ответчика не предоставлена.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что согласованные сторонами условия при которых возможно прекращение договора страхования по инициативе страхователя истцом соблюдены не были.

Сведения о том, что истец обращался к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования в соответствии с условиями заключенного договора, в материалах дела отсутствуют.

В порядке ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд учитывает, что истцом были заявлены требования о расторжении договора страхования, а не об отказе от договора страхования и его досрочном прекращении, в связи с этим установлению подлежит наличие существенного нарушения договора другой стороной либо наличие иных случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Оценив все представленные сторонами доказательств в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что законных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении договора страхования в судебном порядке, не имеется.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что оснований для удовлетворения требований истца о признании права на отказ от договора страхования не имеется, истцом не доказан факт нарушения ответчиком условий договора страхования, а также не доказан факт совершения противоправных действий в отношении истца.

Суд полагает, что истцом вопреки требованиям ст.ст. 12, 56, 60 ГПК РФ не предоставлено относимых, допустимых и достоверных доказательств нарушения ответчиком его прав как потребителя.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Поскольку истцом требование о взыскании с ответчика выкупной суммы по договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года в судебном заседании не заявлялось, суд, руководствуясь вышеприведенной нормой, полагает правильным рассмотреть требования истца в рамках заявленных исковых требований, без разрешения вопроса о наличии либо отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца выкупной суммы по договору страхования жизни <номер обезличен> от 01.06.2014 года и определения ее размера.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 7 февраля 1992 года, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению причинителем вреда при наличии его вины.

Установив отсутствие доказательств нарушения прав истца как потребителя, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда.

В силу ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, принимая во внимание, что судом отказано истцу в удовлетворении требований полностью, то суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении требований к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 33 800 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «ППФ Страхование жизни» о досрочном расторжении договора страхования, взыскания выплаченных денежных средств, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: