Решение № 2-826/2020 2-826/2020~М-628/2020 М-628/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-826/2020

Дело № ххх


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 22 июля 2020 года

Сафоновский районный суд <адрес>

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, в обоснование которого указал, что дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 475 000 руб. сроком на 60 месяцев под 22,9 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, допустил образование задолженности, которая по состоянию на дд.мм.гггг составляет 596 196,55 руб., в том числе: из которых 402 237,26 руб. – просроченный основной долг, 185 095,86 руб. – просроченные проценты, 3 398,81 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 464,62 руб. – неустойка за просроченные проценты. Требования истца о досрочном исполнении обязательства по возврату всей суммы кредита ответчиком не исполнены. В этой связи, просил расторгнуть кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 596 196,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 3-4, 8-12).

В ходе судебного разбирательства ПАО Сбербанк представил уточненное исковое заявление, в соответствии с которым, увеличив требования в части просроченных процентов, просит расторгнуть кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 609 646,99 руб., в том числе: 402 237,26 руб. – просроченный основной долг, 198 546,30 руб. – просроченные проценты, 3 398,81 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 464,62 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 296,47 руб. (л.д. 130-131).

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, одновременно поддержал уточненные исковые требования (л.д.131).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и наличия задолженности по нему не оспаривала, в связи с финансовыми затруднениями просила взыскать в пользу Банка только сумму основного долга без начисления процентов и неустойки.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 дд.мм.гггг заключен потребительский кредитный договор № ххх, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 475 000 руб. сроком на 60 месяцев под 22,90% годовых, путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты. Согласно индивидуальным условиям кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплаты процентов должно было осуществляться ежемесячно (11 числа каждого месяца) аннуитетными платежами в размере 13 363,20 руб. в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, согласно протокола переговоров по вопросу урегулирования проблемной задолженности от дд.мм.гггг, между ПАО Сбербанк и ФИО1 дд.мм.гггг заключено дополнительное соглашение № ххх к кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг, в соответствии с которым заемщику установлен льготный период погашения кредита с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, увеличен срок пользования кредитом на 24 месяца, установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации – 84 месяца, то есть по дд.мм.гггг, а также определено, что погашение кредита производится заемщиком в соответствии с новым графиком платежей № ххх от дд.мм.гггг (с дд.мм.гггг аннуитентными платежами в сумме 14 171,43 руб., 11 числа каждого месяца). При этом, график платежей № ххх от дд.мм.гггг признан прекратившим свое действие.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором № ххх от дд.мм.гггг (л.д. 19-21), заявлением-анкетой (л.д. 22-25), информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит» и графиками платежей (л.д. 17-18, 115-116, 117), общими условиями (л.д. 29-31), протоколом переговоров (л.д. 118), дополнительным соглашением (л.д. 118-оборотная сторона-119), а также иными материалами гражданского дела.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся в пункте 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), согласно которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования - 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 12 кредитного договора).

Пунктом 1, подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что в течение срока действия договора, с учетом заключенного дополнительного соглашения, ФИО1 неоднократно нарушала его условия в части объема и срока погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В этой связи, дд.мм.гггг Банк по известным адресам ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 13, 14), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на дд.мм.гггг общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом всех внесенных ФИО1 платежей в счет погашения кредита (л.д. 71-113, 130), составляет 609 646,99 руб., из которых: 402 237,26 руб. – просроченный основной долг, 198 546,30 руб. – просроченные проценты, 3 398,81 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 5 464,62 руб. – неустойка за просроченные проценты (л.д. 137-139).

Представленный истцом расчет задолженности, основанный на условиях заключенного между сторонами кредитного соглашения, судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. При этом, расчет задолженности ответчиком не оспорен, своего расчета не приведено.

Оценив доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком, в связи с чем, имеются законные основания для расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Доводы ФИО1 о необходимости взыскания с нее в пользу Банка только суммы основного долга без процентов за пользование кредитом не подлежат удовлетворению, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиками на сумму кредита в размере и в порядке, определенном кредитным договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должниками по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от дд.мм.гггг «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому суд не усматривает правовых оснований для освобождения от их уплаты.

Также суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от выплаты начисленной неустойки как по основному долгу, так и на задолженность по процентам, поскольку возможность ее начисления предусмотрена условиями заключенного кредитного договора и не противоречит закону. При этом, с учетом размера неисполненного основного обязательства, периода просрочки, размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, доказательств ее несоразмерности ответчиком не представлено.

Иные доводы ответчика, в том числе о производимых выплатах в счет погашения задолженности по кредитному договору в силу финансовых возможностей, не опровергают факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему в заявленном размере подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового и уточненного заявления, согласно платежным поручениям № ххх от дд.мм.гггг (л.д. 3), № ххх от дд.мм.гггг (л.д. 48-оборотная сторона) и № ххх от дд.мм.гггг (л.д. 135) в общей сумме 15 296 руб. 47 коп. (9 161,97 руб. за требования имущественного характера + 6000 руб. за требования неимущественного характера + 134,50 руб. за увеличение требований имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ххх, заключённый дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 609 646 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 296 руб. 47 коп., а всего – 624 943 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

<адрес> С.А. Дроздов