Решение № 2-2696/2020 2-2696/2020~М-1632/2020 М-1632/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-2696/2020

Дело № 2-2696/2020

УИД 54RS0007-01-2020-002078-65


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи

Демичевой Н.Ю.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 11.06.2019г. по 19.09.2019г. в размере 83 741,61 руб., в том числе 69565,63 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 11225,98 руб. – просроченные проценты, 2950 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 712,25 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 30.12.2016г. между ФИО2 и банком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк соответствии с п.11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 19.09.2019г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика переда банком составляет 83 741,61 руб., в том числе 69565,63 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 11225,98 руб. – просроченные проценты, 2950 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме (л.д.4).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не признал исковых требований, пояснил, что 2 года назад ему позвонили по телефону из банка и предложили изменить тарифы, указав, что комиссия за снятие наличных денежных средств теперь сниматься не будет, но, оказалось, что комиссия продолжала сниматься с него; не согласен с размером долга, т.к. 06.03.2017г. он внес платеж 45000 руб., последний платеж внес 20.04.2019г. в размере 1900 руб., и больше ничего не платил. Он предлагает банку свой график платежей: 15.08.2020г. по 15.02.2021г. ежемесячно по 1000 руб. с 15.03.2021г. по 15.12.2021г. по 3000 руб., итого 37000 руб. Полагает, что заявленная сумма процентов 11225 руб. является завышенной, со взысканием с него суммы процентов и штрафов он не согласен.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 30.12.2016 года на основании заявления-анкеты ФИО2 от 22.12.2016г., адресованного АО «Тинькофф Банк», с ним заключен договор № кредитной карты и выпущена кредитная карта с Тарифным планом: Кредитная карта. ТП 7.27 (Рубли РФ), с лимитом задолженности до 300 000 руб. (л.д.30-31).

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Как следует из заявления, держатель карты ФИО2 ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами полученными Индивидуальными условиями договора, понимает и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.30 оборот). При этом в графе о нежелании заемщика участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка отметки заемщика не имеется, что свидетельствует о его согласии участвовать в данной программе.

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утвержденные 28.09.2011г., для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручное подписанное заявление-анкету и документы необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательством РФ (л.д.31 оборот-37).

Судом установлено, что ФИО2 был ознакомлена и согласилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), о чем свидетельствует его подпись на заявлении, обязался уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в установленные договором сроки вернуть кредит.

Согласно п. 2.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами заключен. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-27) и его пояснениями в судебном заседании.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) беспроцентный период 0% до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа процентная ставка по операциям покупок – 34,9% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д.23 оборот).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ответчиком ФИО2 обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору (л.д.9, 18-23).

Так, платежи в размере 45177 руб. от 06.03.2017г. и 10000 руб. и 25000 руб. от 23.01.2018г. были учтены банком при расчете задолженности. Однако в последующем заемщик нерегулярно и несвоевременно пополнял счет по карте, однако регулярно производил расходные операции, в том числе снимал наличные денежные средства со счета. Последнее поступление денежных средств на счет имело место 20.04.2019г. в размере 1900 руб., при этом задолженность заемщика на эту дату составляла 83281,61 руб. Соответственно, поступившей суммы было недостаточно для погашения задолженности.

19.09.2019г. банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, направив ответчику заключительный расчет (л.д.36), в котором содержалось требование о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д.41).

Однако требование банка ответчиком ФИО2 исполнено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку не представлено доказательств иного, судом, установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.

Из представленного истцом суду расчета задолженности усматривается, что задолженность ответчика по кредитному договору за период с 11.06.2019г. по 19.09.2019г. в размере 83 741,61 руб., в том числе 69565,63 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 11225,98 руб. – просроченные проценты, 2950 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности по данному кредитному договору, но 09.12.2019г. по заявлению ответчика судебный приказ от 22.10.2019г. был отменен (л.д.38-39).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца и необходимости их удовлетворения в полном объеме.

Суд отклоняет доводы ответчика о необходимости отказать банку о взыскании с него просроченных процентов, поскольку между сторонами был заключен возмездный договор, а за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать банку проценты. Стороны в силу ст. 421 ГК РФ свободны в заключении договора. В связи с чем, оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов суд не усматривает.

Одновременно с этим, суд не находит оснований и для освобождения ответчика от уплаты штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, поскольку факт просрочки исполнения обязательств по внесению обязательного ежемесячного платежа судом установлен и ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2712,25 руб., подтвержденные платежными поручениями (л.д.7-8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитный карты № от 30.12.2016г. в размере 83741 руб. 61 коп., в том числе: 69565 руб. 63 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 11225 руб. 98 коп. – просроченные проценты, 2950 руб. – штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2712 руб. 25 коп., а всего взыскать 86 453 руб. 86 коп.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2020 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья /подпись/ Демичева Н.Ю.