Решение № 2-1007/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-1007/2017

Дело № 2-1007/2017 В окончательной форме


решение суда принято

19 июня 2017 года

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

13 июня 2017 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Пироговой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту решения – ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.

Между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ../../.... г. заключен договор комплексного банковского обслуживания №....

В соответствии с условиями указанного договора клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. В рамках данного договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором.

../../.... г. была оформлена и подписана анкета-заявление, в соответствии с сотой заключено кредитное соглашение №.... Срок возврата кредита – ../../.... г..

В соответствии с данным договором банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должника за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал должнику; открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражения расчетов должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50.000 руб.

По условиям договора заёмщик принял на себя обязательства ежемесячно 25 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых.

Кроме того, договором предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее полученным денежным средствам, заёмщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.

В связи с невнесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу.

В нарушение условий договора заёмщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ../../.... г. за должником числится задолженность в размере 79.109 руб. 38 коп., в том числе: 45.957 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 33.151 руб. 57 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ../../.... г. по ../../.... г..

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению в размере 79.109 руб. 38 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2.573 руб. 28 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и просил отказать в удовлетворении иска по изложенным в приобщенных к материалам дела письменных возражениях на иск основаниям, которые заключаются в следующем.

Действительно, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, указанный в исковом заявлении. Никаких иных договоров и соглашений, кроме анкеты-заявления, сторонами не заключалось. Кредитная карта в ПИН-конверте была выдана ответчику ../../.... г., то есть до указанной даты ответчик не имел возможности использоваться кредитную карту и пользоваться лимитом карты.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что общая сумма внесенных ответчиком в счет исполнения обязательств по кредиту денежных средств составляет 108.950 руб. Кроме того, согласно этой же выписке по счету банком производились удержания комиссии за услуги банка в различных размерах, на общую сумму 5.431 руб. 50 коп. Однако заключенным договором никаких комиссий за услуги банка не предусмотрено (л.д. 119-122).

Представитель ответчика – ФИО2, действующий на основании ходатайства ответчика в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса РФ, поддержал возражения ответчика и просил отказать в удовлетворении исковых требований по изложенным в письменных возражениях основаниям.

В свою очередь, банк представил суду письменный отзыв на возражения ответчика, доводы которого основаны на следующем.

Заёмщиком добровольно и осознанно было принято решение о предоставлении кредита и заёмщик не был лишен возможности отказаться от заключения договора на изложенных в нём условиях. В момент заключения кредитного соглашения заёмщик считал все условия договора действительными, приступил к исполнению принятых на себя обязательств и факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.

До обращения истца в суд заёмщик производил платежи во исполнение кредитного соглашения, то есть после заключения кредитного соглашения и в процессе его исполнения считал все его условия действительными, а принятые на себя по договору обязательства исполнял частично.

Банком произведен расчет задолженности по кредиту в соответствии со всеми имевшими место платежами заёмщика. Обязанность заёмщика уплачивать проценты на сумму кредита установлена законом, а размер и порядок уплаты процентов установлен кредитным соглашением. Поэтому исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению (л.д. 128-130).

С учётом мнения стороны ответчика и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заслушав объяснения ответчика и его представителя, а также исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», имевший ранее организационно-правовую форму открытого акционерного общества, является зарегистрированной в установленном законом порядке кредитной организацией, имеющей лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается представленными суду учредительными документами (л.д. 15-18).

Между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ../../.... г. заключен договор комплексного банковского обслуживания №... на основании анкеты-заявления заёмщика от ../../.... г. (л.д. 12-13).

В соответствии с условиями указанного договора клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. В рамках данного договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором.

../../.... г. была оформлена и подписана анкета-заявление, в соответствии с сотой заключено кредитное соглашение №.... Сумма кредита - 50.000 руб., срок пользования кредитом – 36 месяцев, дата закрытия лимита – ../../.... г. (л.д. 12).

В соответствии с данным договором банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должника за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал должнику; открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражения расчетов должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50.000 руб. (л.д. 12).

Согласно анкете-заявлению от ../../.... г. при заключении кредитного соглашения заёмщиком была получена кредитная карта (л.д. 12) и как следует из выписки по счету заёмщика снятие заёмщиком денежных средств впервые было произведено ../../.... г. в сумме 40.000 руб. (л.д. 62).

Доказательств того, что до ../../.... г. заёмщик не получал кредитную карту и, соответственно, не имел возможности воспользоваться кредитным лимитом, ответчиком суду не представлено и в этой части доводы ответчика противоречат представленным суду письменным доказательствам.

Факт получения заёмщиком кредитной карты и использования кредитного лимита подтверждается представленными суду документами и ответчиком не оспорен.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

По условиям договора (пункт 1.4 заявления-анкеты) заёмщик принял на себя обязательства ежемесячно 25 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых.

Кроме того, договором предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности (пункт 1.8). При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее полученным денежным средствам, заёмщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.

В связи с невнесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35% годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (л.д. 11).

Судом установлено, что заёмщиком были нарушены обязательства по кредитному договору и допущена просрочка внесения обязательных предусмотренных договором платежей, что подтверждается представленной суду выпиской по счёту заёмщика (л.д. 11) и не оспорено стороной ответчика по делу.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ../../.... г., задолженность должника по кредитному договору в части суммы основного долга составляет 45.957 руб. 81 коп., в части процентов за период с ../../.... г. по ../../.... г. задолженность составляет 33.151 руб. 57 коп. (л.д. 9-10).

Указанный расчёт проверен судом, математически верен и соответствует условиям заключенного сторонами договора.

В указанном расчете банком учтены все имевшие место платежи заёмщика, что следует из выписки по счету заёмщика и представленным заёмщиком платежным документам (л.д. 46-48,62-87).

Также суд критически оценивает доводы ответчика о том, что банком была необоснованно удержана комиссии.

Судом установлено, что при заключении кредитного соглашения между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного банковского обслуживания, согласно пункту 2.3 которого услуги по договору предоставляются клиенту в соответствии с Тарифами банка и Правилами предоставления услуг, указанными в пункте 1.3 настоящего договора (л.д. 13).

Согласно пункту 3.9 договора комплексного банковского обслуживания клиент обязан уплачивать комиссии и иные платы, установленные банком за банковское обслуживание клиента в рамках настоящего договора, в соответствии с Тарифами банка (л.д. 13).

Договор банковского счёта ответчиком на момент рассмотрения настоящего дела не оспорен.

При таких обстоятельствах, удержание банком комиссии, предусмотренной договором банковского счета, соответствует условиям заключенного сторонами договора банковского счета и, соответственно, является законным и обоснованным.

Представленный истцом расчёт задолженности по кредитному соглашению в полной мере соответствует условиям заключенного сторонами кредитного соглашения и имевшим место фактическим платежам заёмщика по кредиту.

При указанных обстоятельствах, суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга по кредиту в сумме 45.957 руб. 81 коп., а также процентов за пользование кредитом в сумме 33.151 руб. 57 коп.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2.573 руб. 28 коп. (л.д. 6-7).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» задолженность по кредитному договору №... от ../../.... г. в размере 79.109 руб. 38 коп., в том числе: основной долг в сумме 45.957 руб. 81 коп., просроченные проценты за период с ../../.... г. по ../../.... г. в сумме 33.151 руб. 57 коп., а также взыскать судебные расходы в сумме 2.573 руб. 28 коп., итого взыскать 81.682 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья - подпись С.Ю. Вахрушева