Решение № 2-2049/2018 2-31/2019 2-31/2019(2-2049/2018;)~М-1754/2018 М-1754/2018 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-2049/2018

Дело № 2-31/2019

УИД 26RS0003-01-2018-002759-66


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Умаровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита №, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в АО «ФИО1» подписанное ею Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление), в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита (далее – договор), неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее – общие условия).

Направляя заявление, ФИО3 (далее - заемщик) понимала и соглашалась с тем, что АО «ФИО1» в случае принятия решения о заключении с ним договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица АО «ФИО1» (далее – АСП), под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное заявление заемщика, АО «ФИО1» предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить договор. Оферта АО «ФИО1» была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком АО «ФИО1», о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «… передаю ФИО1 настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

АО «ФИО1» во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет № (далее – счет), зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 527 476,89 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

С даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным (п. 2.2. общих условий).

Таким образом, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлялся заемщику для целей погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и ФИО1 договорам. Иные существенные условия кредитного договора, определяемые индивидуально для каждого заемщика, такие, например, как сумма кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, количество и периодичность (сроки) платежей, были согласованы сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что подтверждается подписью заемщика на индивидуальных условиях.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед АО «ФИО1», в порядке и на условиях договора вернуть АО «ФИО1» кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед АО «ФИО1», включая уплату начисленных АО «ФИО1» процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. общих условий).

В соответствии с п. 4.1. общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается АО «ФИО1» в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий, а также был сформирован АО «ФИО1» в виде отдельного документа и доведен до заемщика и экземпляр которого вручен клиенту, что заемщик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В период после даты заключения договора до даты выставления заключительного требования заемщик не зачислил на счет для оплаты задолженности ни одного платежа, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 657940,80 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заемщику заключительное требование (далее – ЗТ). Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ ФИО1 взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора ФИО1 начислил заемщику неустойку, вид и размер которой указан в расчете задолженности.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 675 009,30 руб., из которых: 527 476,89 руб. – основной долг; 90694,85 руб. – проценты по кредиту; 38 202,46 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 18 635,10 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Просили суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору 115892919 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 009,30 руб., из которых: 527 476,89 руб. – основной долг; 90694,85 руб. – проценты по кредиту; 38202,46 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 18 635,10 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 9 953,00 руб.

ФИО3 представила письменные возражения относительно исковых требований, в которых пояснила, что не согласна с исковыми требованиями ФИО1. Сообщила, что между ней и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. По данному кредитному договору у нее имелась задолженность. В конце 2014 года сотрудники ФИО1 ей предложили реструктуризировать долг. Однако договор реструктуризации не был подписан. Договор № она с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ не заключала. ДД.ММ.ГГГГ к ней домой приехали сотрудники ФИО1 и объяснили, что им для отчетности нужно, чтобы она подписала документы по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ С их слов она поняла, что они собираются списать задолженность как безнадёжный долг. А ее подпись нужна для соблюдения необходимой формальности. При подписании представленных ей документов она поставила дату ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной истцом в суд копией договора, в которой дата подписания ею собственноручно указана ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя ровно три года с момента якобы предоставления ей кредита, указанного в исковом заявлении истцом. Утверждает, что счет № был открыт на ее имя по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. О том, что между ней и ФИО1 был якобы заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ей стало известно после того, как ФИО1 обратился в с исковым заявлением в суд. Как видно из копии выписки из лицевого счета денежные средства перечислялись по реструктуризированному кредиту №. По данному кредиту она никаких денежных средств не получала, ими не распоряжалась. Более того, и не подозревала о том, что на ее счет перечислены какие-либо денежные средства. Требовала, чтобы ФИО1 предоставил подробный расчет задолженности, оригинал заявления от ДД.ММ.ГГГГ Сообщала, что заключительное требование ФИО1 по кредитному договору ею получено не было. Считает, что исковые требования ФИО1 являются незаконными и необоснованными, оснований для их удовлетворения не имеется, просила в отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца АО «ФИО1» в суд не явился, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, была извещена судом о дне, месте, времени судебного заседания по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, аул Псыж, <адрес>. Ранее ФИО3 в материалы дела представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ФИО3 по доверенности ФИО5 извещена судом о дне, месте, времени судебного заседания, надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительности причин неявки своевременно не сообщила.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Таким образом, в силу ГПК РФ на ответчика возложена обязанность добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Учитывая, вышеизложенное, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного процесса.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом отвергаются как несостоятельные утверждения стороны ответчика о том, что ФИО3 не заключала с ФИО1 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Такие утверждения ответчика опровергаются материалами дела: в обоснование доводов искового заявления истец приложил к иску ксерокопии документов из клиентского дела заемщика ФИО3 по кредитному договору, согласно которым: ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в АО «ФИО1» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого будут являться общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Направляя в ФИО1 указанное заявление, ФИО3 понимала и соглашалась с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ему банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1, под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное заявление заемщика, ФИО1 предоставил ФИО3 индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, предложив ей заключить договор. Оферта ФИО1 была акцептована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком ФИО1, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО3 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка «... передаю ФИО1 настоящий документ, подписанный с моей стороны».

Судом обозрены оригиналы документов, составляющих клиентское дело заемщика ФИО3 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, анкета АО «ФИО1» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжение о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о расторжении от ДД.ММ.ГГГГ.

Все указанные документы подписаны собственноручно заемщиком ФИО3, во всей документах стоит дата их составления – ДД.ММ.ГГГГ.

В информационном блоке кредитного договора, который расположен выше индивидуальных условий договора потребительского кредита г., на первой странице, указан договор №, счет: 40№, дата предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора потребительского кредита: ДД.ММ.ГГГГ, продукт: «Консолидированная реструктуризация».

В пункте 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заёмщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках договора заемщику счета, номер которого указан выше, в информационном блоке.

В качестве доказательств заключения с ответчиком кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ и открытием в рамках него ФИО3 счета № истцом в материалы дела предоставлена выписка из книги регистрации открытых счетов АО «ФИО1», из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, номер клиента 44883716, в рамках договора № открыт счет №.

В соответствии с п.п. 2.2., 1.3. Инструкции ФИО1 России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Изложенное опровергает утверждение ответчика о том, что счет № открыт на ее имя по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На заявлении ФИО3 в ФИО1 с просьбой предоставления ей потребительского кредита, в качестве работника ФИО1 указана ФИО2. Согласно 4-му листе индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 получила ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия, подписанные ФИО3

В материалы дела истцом предоставлены документы, подтверждающие факт трудовых правоотношений между ФИО1 и ФИО2: приказ о приеме на работу от ДД.ММ.ГГГГ № РНД П103-03-к, приказы о переводе работников на другую работу от ДД.ММ.ГГГГ № РНД Н83-03-к, ДД.ММ.ГГГГ № РНД Н22-15-к, от ДД.ММ.ГГГГ № РНД Н50-11-к, от ДД.ММ.ГГГГ № РНД Н108-04-к, от ДД.ММ.ГГГГ № РНД Н128-06-к, от ДД.ММ.ГГГГ № Н 98-36-к, от ДД.ММ.ГГГГ № СТВ Н13-к, приказ о прекращении (расторжении) трудового договора от ДД.ММ.ГГГГ № СТВ Ув137-к, функциональные обязанности, - свидетельствующие о том, что ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату заключения кредитного договора с ответчиком) работала в должности кассира-операциониста-менеджера 2 категории Отдела по работе с клиентами Операционного офиса «Пятигорск №» Филиала ФИО1 в <адрес> и в ее функциональные обязанности входило оформление документов на предоставление продуктов ФИО1 «Консолидированная реструктуризация».

В материалы дела приобщен скрин-шоты фотографии из клиентской системы ФИО1, ID 44883716 (т.е. номер клиента в клиентской системе), которая была сделана 30-03-2015 12:44:35.

Перечисленные доказательства свидетельствуют о заключении кредитного договора № между ФИО1 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в подразделении ФИО1 – Операционном офисе «Пятигорск №» Филиала ФИО1 в <адрес> – и опровергают утверждения ответчика о том, что документы по данному договору она подписала ДД.ММ.ГГГГ, у себя дома.

Таким образом, договор потребительского кредита № заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита №, ФИО3, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласилась с условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, также подтвердила, что она ознакомлена с данным документом и понимает его содержание.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 2.2. общих условий с даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщику считается предоставленным.

В подтверждение реальности заключенного договора истец ответчику предоставил кредит. Факт предоставления истцом ответчику суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета №, а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым сумма кредита в размере 527476,89 руб. зачислена на банковский счет ФИО3, открытый в рамках кредитного договора №.

При этом денежные средства перечислены со счета, реквизиты номера которого начинаются на 45507 – и свидетельствуют о назначении счета: это активный счет второго порядка, предназначен для учета кредитной организацией предоставленных кредитов на срок свыше трех лет. Корреспондирует с пассивными счетами второго порядка, в частности со счетами физических лиц, номера которых начинаются с реквизитов 40817. ФИО3 в рамках договора открыт банковский счет №.

Счет № «Физические лица» - назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются, в том числе, суммы, вносимые наличными денежными средствами, суммы предоставленных кредитов. По дебету счета отражаются, в том числе, суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц; суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами ФИО1 России.

План счетов, согласно которому истцом открывались те или иные счета, был приведен в Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ФИО1 России от ДД.ММ.ГГГГ №-П (действовало в дату заключения кредитного договора с ФИО3).

Судом установлено, что кредит предоставлялся заемщику для целей погашения задолженности по другим заключенным между заемщиком и ФИО1 договорам. ФИО3 распорядился предоставленным кредитом в целях, предусмотренных договором (п. 11. Индивидуальных условий договора потребительского кредита): для погашения задолженности по ранее заключенным между истцом и ответчиком договорам № и №. Оригиналы клиентских дел по договорам № и № (заявления-оферты ФИО3, тарифные планы, анкеты, копии паспорта, заявления по договорам) обозрены в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 дала ФИО1 распоряжение в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках кредитного договора: - сумму денежных средств в размере 357285,38 руб. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного между нею и ФИО1 договора №, - сумму денежных средств в размере 170191,51 руб. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного между нею и ФИО1 договора №. Выписка из лицевого счета № по договору № и выписка из лицевого счета № по договору № свидетельствуют о зачислении денежных средств в указанных суммах ДД.ММ.ГГГГ Данные из указанных выписок сопоставляются с данными выписки из лицевого счета № о списании денежных средств ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное опровергает утверждения ФИО3 об ином целевом использовании суммы кредита либо о непредоставлении кредита вообще.

Из договора следуют следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 527476,89 руб.; срок предоставления кредита – 1828 дней; процентная ставка по кредиту – 36 % годовых; размер ежемесячного платежа по договору (за исключением последнего платежа по договору) –19060,00 руб., последний платёж – 20575,95 руб.; количество платежей – 60; периодичность (сроки) платежей – 30 числа каждого месяца – с 04.2015 по 03.2020.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед ФИО1, в порядке и на условиях договора вернуть ФИО1 кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1. общих условий).

В соответствии с п. 4.1 общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услугу (при наличии).

График платежей содержится в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также был сформирован ФИО1 в виде отдельного документа и доведен до ответчика, экземпляр которого вручен клиенту, что ответчик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

Стороной ответчика по делу не опровергнут факт внесения на банковский счет № денежных средств в размере 3000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает частичное исполнение ФИО3 обязательств по оплате задолженности по кредитному договору.

Между тем, из материалов дела следует, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 811 ГК РФ и условий договора ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 657 940,80 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив ответчику заключительное требование.

Согласно пункту 16 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали способы обмена информацией между кредитором и заемщиком, а именно: информация (в том числе о просроченной задолженности, об изменении условий и индивидуальных условий) направляется ФИО1 заемщику, по усмотрению ФИО1:

- путем направления почтового отправления;

- путем направления электронного письма по адресу электронной почты заемщика;

- путем вручения лично заемщику;

- путем телефонных переговоров;

- путем направления SMS-сообщений.

Пунктом 6.6. общих условий предусмотрено, что заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично заемщику. Неполучение заемщиком заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать ФИО1 суммы неустойки, определяемой в соответствии с условиями и индивидуальными условиями. В качестве доказательств направления ФИО3 заключительного требования ФИО1 в материалы дела представлен список № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий направление заключительного требования ФИО3 по адресу, указанному ею в анкете в качестве адреса места нахождения: 369000, Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, аул Псыж, <адрес>.

В качестве доказательства информирования заемщика об имеющейся задолженности путем направления SMS-сообщений истцом предоставлен список СМС-сообщений, направленных ФИО3 по номеру мобильного телефона <***>. ФИО3 не лишена права предоставить информацию от своего оператора сотовой связи в опровержение доводов ФИО1 в части СМС-информирования, однако не воспользовалась таким правом.

Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена, что также не опровергалось стороной ответчика при рассмотрении дела.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ ФИО1 взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с условиями договора ФИО1 начислил заемщику неустойку, вид и размер которой указан в расчете задолженности.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 675 009,30 руб., из которых: 527 476,89 руб. – основной долг; 90694,85 руб. – проценты по кредиту; 38 202,46 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 18 635,10 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3 нарушила принятые на себя обязательства, не осуществляя возврат предоставленного кредита на установленных условиях.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца и контррасчет, суду не представлены. Расчет, составленный истцом, судом проверен, не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает доказанным размер задолженности ответчика перед истцом, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная АО «ФИО1» при подаче настоящего иска, составила 9 953,00 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 9953,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 809, 810-811 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности потребительского кредита и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 009,30 руб., из которых: 527 476,89 руб. – основной долг; 90694,85 руб. – проценты по кредиту; 38 202,46 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 18 635,10 руб. – неустойка, начисленная после даты оплаты заключительного требования.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего искового заявления, в размере 9 953,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Коробейников