Решение № 2-1374/2017 2-68/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-1374/2017

Дело № 2-68/2018 (2-1374/2017)

Поступило в суд 01.11.2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2018 г. г. Тогучин

Тогучинский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего Красновой О.В.,

при секретаре Сушенцовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В котором просил, взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №№ от 27.11.2013 г., по состоянию на 28.07.2017 в размере 391.082,72 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 332.653,95 руб.; задолженность по уплате процентов- 43.067,45 руб.; задолженность по уплате неустоек- 15.361,32 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере 13.111,00 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ТОЙОТА ФИО2, 1996 года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ ЗЕЛЕНО СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) -, <***> №.

Из искового заявления следует, что 27.11.2013 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 332653,95 руб. на срок до 27.09.2021 включительно, с взиманием за пользование кредитом 9,15% годовых под залог транспортного средства ТОЙОТА ФИО2, 1996 года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ ЗЕЛЕНО СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) – <***> №.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитном договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство ТОЙОТА ФИО2, 1996 года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ ЗЕЛЕНО СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) –, <***> №, залоговой стоимостью 189000,00 руб.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.07.2017 г. составляет 406444,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 332653,95 руб.; задолженность по уплате процентов- 43067,45 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита-15179,38 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту-15543,25 руб.

Согласно ответа представителя истца на запрос суда, поступившего в суд 16.05.2018г., ФИО1 со сложившейся финансовой нагрузкой не справлялся, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 19.12.2015 года задолженность по кредитному договору № № составляла 441984,94 рублей, что подтверждается расчетом задолженности на указанную дату.

«19» декабря 2015 г. по кредитному договору ФИО1 была проведена реструктуризация, которая подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора. В соответствии с этим обстоятельством сумма кредита составила 332653.95 (Триста тридцать две тысячи шестьсот пятьдесят три рубля 95 копеек). Данная сумма образовалась в результате сложения сумм текущей и просроченной задолженности по основному долгу (272436,74 рублей), задолженности по уплате процентов (43613,66 рублей), и части задолженности по уплате неустойки (16603,55 рублей). При этом Заемщику была прощена оставшаяся часть неустоек в размере 109330,99 рублей.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению:

сумма кредита составила 332653 рублей 95 копеек;

проценты за пользование кредитом - 9.15 % годовых;

срок - до 27.09.2021 года, включительно.

Таким образом, был уменьшен размер ежемесячного платежа в целях снижения финансовой нагрузки на клиента. Платежи, произведенные ответчиком до проведения реструктуризации, учтены при подготовке расчета.

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заемщика. В соответствии с п. 16 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки на Заемщика, изменил условия Кредитного договора, а именно увеличил срок возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита, направил Заемщику Уведомление об изменении условий договора потребительского кредита, а также информацию о предстоящих платежах и обеспечил доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются сведения о его надлежащем извещении.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.7.1.2 кредитного договора, при нарушении кредитором срока, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита, уплатив причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), в данном случае банк, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В судебном заседании установлено, что 27.11.2013 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 332653,95 руб. на срок до 27.09.2021 включительно, с взиманием за пользование кредитом 9,15% годовых под залог транспортного средства ТОЙОТА ФИО2, 1996 года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ ЗЕЛЕНО СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) –, <***> №.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

По состоянию на 19.12.2015 года задолженность по кредитному договору № № составляла 441984,94 рублей, что подтверждается расчетом задолженности на указанную дату.

«19» декабря 2015 г. по кредитному договору ФИО1 была проведена реструктуризация, которая подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора. В соответствии с этим обстоятельством сумма кредита составила 332653.95 (Триста тридцать две тысячи шестьсот пятьдесят три рубля 95 копеек). Данная сумма образовалась в результате сложения сумм текущей и просроченной задолженности по основному долгу (272436,74 рублей), задолженности по уплате процентов (43613,66 рублей), и части задолженности по уплате неустойки (16603,55 рублей). При этом Заемщику была прощена оставшаяся часть неустоек в размере 109330,99 рублей.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению:

сумма кредита составила 332653 рублей 95 копеек;

проценты за пользование кредитом - 9.15 % годовых;

срок - до 27.09.2021 года, включительно.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитном договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство ТОЙОТА ФИО2, 1996 года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ ЗЕЛЕНО СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) –, <***> №, залоговой стоимостью 189000,00 руб.

Истцом доказано, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, вносит платежи недостаточные для погашения кредита. Начиная с октября 2014 г. по настоящее время заемщик не внес ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 28.07.2017 г., доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Истцом доказано, что ответчик не выполнял свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, вносил платежи недостаточные для погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 28.07.2017 г. в размере 406444,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу- 332653,95 руб.; задолженность по уплате процентов- 43067,45 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита-15179,38 руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту-15543,25 руб.

Суд считает предоставленный истцом расчёт исковых требований обоснованным, составленным в соответствии с кредитным договором и графиком платежей, ответчик другого расчета суду не предоставил.

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с тем, что ответчиком не были представлены доказательства в обоснование своих возражений против иска, суд при разрешении спора основывается на доказательствах, представленных истцом.

Согласно с ч.1 ст.334 ГК РФ, если Договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушение сроков их внесения, т.е. при нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 391082,72 руб., расходов по оплате госпошлины и об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Ответчиком о применении ст.333 ГК РФ не заявлялось.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч.1. ст.348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13111,00 рублей.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по договору №№ от 27.11.2013 г. в размере 391.082 (триста девяносто одна тысяча восемьдесят два) руб.72 коп.

Обратить взыскание на переданное ФИО1 в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» автотранспортное средство ТОЙОТА ФИО2, 1996 года выпуска, цвет ЗЕЛЕНЫЙ ЗЕЛЕНО СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) –, <***> №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере, соответствующем его залоговой стоимости, а именно в сумме 189000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13111 (тринадцать тысяч сто одиннадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи через Тогучинский районный суд Новосибирской области.

Судья О.В. Краснова

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2018 года