Решение № 2-692/2020 2-692/2020~М-406/2020 М-406/2020 от 28 января 2020 г. по делу № 2-692/2020

Дело № 2-692/2020

74RS0028-01-2020-000512-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее по тексту - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что 26 февраля 2008 года между закрытым акционерным обществом "Тинькофф Банк" (далее по тексту - ЗАО "Тинькофф Банк" либо Банк) и ФИО1 заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 45000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ЗАО "Тинькофф Банк" был сформирован заключительный счет с расчетом задолженности за период с 15 августа 2008 года по 03 октября 2011 года, который был направлен ФИО1 03 октября 2011 года с требованием оплаты в течение 30 дней со дня его формирования. 15 мая 2018 года АО "Тинькофф Банк" уступило ООО "Феникс" право требования по договору НОМЕР от 26 февраля 2008 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 перед Банком составляла 50048 рублей 92 копейки. О состоявшейся уступке права требования ответчик была надлежащим образом уведомлена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от 26 февраля 2008 года по состоянию на 25 сентября 2019 года в сумме 50048 рублей 92 копейки, в том числе: кредитная задолженность - 41555 рублей 42 копейки, проценты - 6866 рублей 83 копейки, штрафы - 1626 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1701 рубль 47 копеек (л.д. 4-5).

Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 66, 74, 47, 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание после перерыва не явилась, извещена. Представила заявление о применении срока исковой давности (л.д. 72).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования ООО "Феникс" не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Руководствуясь п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор, должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 26 февраля 2008 года между ЗАО "Тинькофф Банк" и ФИО1 на основании заявления последней от 23 сентября 2007 года заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности до 45000 рублей, по условиям которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (л.д. 14).

Согласно тарифному плану ТП 1.0, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей, плата за перевыпуск карты при утере/порче - 290 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж составляет 5 % от задолженности, минимум 500 рублей. Установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 190 рублей, второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,15 % в день. Плата за предоставление услуги "смс-банк»" - бесплатно. Плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.(л.д. 15).

Права и обязанности сторон, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и иные условия прописаны в Условиях комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы Банк" (ЗАО) (л.д. 16-20).

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 свой подписью подтвердила факт ознакомления с Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена на сайте, Тарифным планом. Согласилась с ними и обязалась соблюдать.

В материалах дела имеется присоединение к договору коллективного страхования НОМЕР от 04 сентября 2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО "ТОС", из которого усматривается, что в случае отсутствия специального указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент банка автоматически становится участником Программы страхования (л.д. 21).

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил полностью, предоставленным кредитным лимитом ФИО1 воспользовалась 16 марта 2008 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен ответчиком 12 июля 2011 года, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Как видно из материалов дела, АО "Тинькофф Банк" в адрес ответчика направлялся заключительный счет о досрочном возврате заемных средств по кредитному договору в сумме 50048 рублей 92 копейки в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 25).

В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.

24 февраля 2015 года между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение НОМЕР в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д. 26-36).

На основании акта приема-передачи к указанному соглашению, к ООО "Феникс" перешло право требования по кредитному договору НОМЕР, заключенному с ФИО1, с суммой задолженности 50048 рублей 92 копейки (л.д. 37).

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования было направлено в адрес ФИО1 (л.д. 38).

Согласно расчету истца по договору кредитной карты НОМЕР от 26 февраля 2008 года задолженность ответчика по состоянию на 25 сентября 2019 года составляет 50048 рублей 92 копейки, в том числе:

- кредитная задолженность - 41555 рублей 42 копейки;

- проценты - 6866 рублей 83 копейки;

- штрафы - 1626 рублей 67 копеек (л.д. 8, 9-11).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиками платежей.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как усматривается из представленного расчета, а также выписки по счету, фактически задолженность по основному долгу образовалась в июле 2008 года. 03 октября 2011 года Банком был сформирован заключительный счет, в соответствии с которым ФИО1 обязана погасить в полном объеме задолженность в сумме 50048 рублей 92 копейки в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 03 ноября 2011 года.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно в дату его формирования (л.д. 19).

Суд учитывает, что в соответствии с положениями ч. 1 ст. 126 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда).

Принимая во внимание выставление заключительного счета со сроком оплаты до 02 ноября 2011 года, дату последнего платежа 12 июля 2011 года, внесенного ответчиком, дату обращения ООО "Феникс" за выдачей судебного приказа - 16 апреля 2019 года (л.д. 55), дату вынесения судебного приказа - 16 апреля 2019 года и дату его отмены - 08 августа 2019 года, а также дату обращения в районный суд с иском - 31 января 2020 года, суд полагает обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем задолженность, указанная в иске, взысканию с ФИО1 не подлежит.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: