Решение № 2-337/2023 2-48/2024 2-48/2024(2-337/2023;)~М-359/2023 М-359/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-337/2023

УИД: № 45RS0018-01-2023-000475-05

Дело № 2-48/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Целинное

22 января 2024 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Родюковой М.В., при секретаре Ишниязовой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 06.03.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора, определяющий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.04.2023, на 19.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2023, на 19.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 383 руб. 19 коп. По состоянию на 19.10.2023 общая задолженность составила 77885 руб. 85 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 22.04.2023 по 19.10.2023 в размере 77885 руб. 85 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2536 руб. 58 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 06.03.2023, в соответствии с которым банк предоставил заемщику карту рассрочки «Халва» в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, указанная сумма кредита выдана заемщику под процентную ставку – 0,0001 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования продолжительностью 36 месяцев. При этом, согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту составило 60 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. Образовавшаяся при этом задолженность делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № RUR№ клиента ФИО1 за период с 06.03.2023 по 06.04.2023.

Кредитный договор был заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО1 индивидуальных условий потребительского кредита. При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредитом и ответственность заемщика.

Согласно п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва». При этом, пунктом 3.11 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 общих условий договора потребительского кредита.

Пунктом 3.3.3 общих условий договора потребительского кредита установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

Пунктом 1.4 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» максимальный лимит кредитования устанавливается в 350000 руб.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлено, что базовая ставка по договору составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования, составляющего 36 месяцев, - 0% годовых (п.п. 1.1 Тарифов).

Пунктом 3.6 общих условий договора потребительского кредита установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в части количества, размера и периодичности (сроков) платежей, предусмотренных п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № 23 Целинного судебного района Курганской области от 21.08.2023 был отменен судебный приказ № 2-2030/2023 от 09.08.2023 по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 06.03.2023.

В соответствии с расчетом цены иска, предоставленным истцом, задолженность по кредитному договору № от 06.03.2023 за период с 22.04.2023 по 19.10.2023 составила 77885 руб. 85 коп., из которых 74615 руб. 81 коп. – просроченная ссудная задолженность, 146 руб. 08 коп. – неустойка за просроченную ссуду, 3123 руб. 96 коп. – иные комиссии ( включающие в себя 2924 руб. 96 коп. – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» и 199 руб. 00 коп. – комиссия за услуги подписки без НДС).

В соответствии с п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При этом, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении (п. 5.3 общих условий договора потребительского кредита).

Истцом в материалы дела представлено уведомление от 21.05.2023 о наличии просроченной задолженности, в котором банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору по состоянию на 21.05.2023 со сроком исполнения – в течение 30 дней с момент отправления. Уведомление направлено 22.05.2023 электронным текстовым сообщением на номер мобильного телефона ФИО1

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», выпиской по счету ФИО1, суд находит обоснованным заявленную к взысканию сумму просроченной ссудной задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 общих условий договора потребительского кредита установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Неустойка по кредитному договору № от 06.03.2023 предусмотрена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» – 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Указанная неустойка составила согласно расчету 146 руб. 08 коп. по просроченной ссуде.

Судом заявленный размер неустойки признается соразмерным последствиям неисполнения обязательств, соответствующим обстоятельствам дела, размеру основного долга, характеру и длительности неисполнения должником обязательств по погашению кредита, общеправовым принципам разумности и справедливости.

Требования истца о взыскании иных комиссий в общей сумме 3123 руб. 96 коп., куда вошли: комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» в сумме 2924 руб. 96 коп. и комиссия за услуги подписки в сумме 199 руб. 00 коп., суд также считает подлежащими удовлетворению, так как данные платежи предусмотрены п.п. 1.5, 2.12 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва».

Истец обратился в суд с иском в связи с тем, что должником не выполнены предусмотренные договором обязательства. Кредитор в таком случае вправе потребовать досрочного возврата общей задолженности по кредиту, согласно действующему гражданскому законодательству об ответственности за нарушение срока возврата кредита.

Доказательств надлежащего исполнения по кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с представленным истцом платежным поручением № 639 от 24.10.2023, ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд произвело уплату государственной пошлины в сумме 2536 руб. 58 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 6 марта 2023 года за период с 22 апреля 2023 года по 19 октября 2023 года в размере 77885 руб. 85 коп., в том числе: 74615 руб. 81 коп. – просроченная ссудная задолженность, 146 руб. 08 коп. – неустойка за просроченную ссуду, 2924 руб. 96 коп. – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», 199 руб. 00 коп. – комиссия за услуги подписки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 2536 руб. 58 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Мотивированное решение составлено 22 января 2024 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца через Целинный районный суд.

Судья М.В. Родюкова