Решение № 2-3969/2019 2-3969/2019~М-2876/2019 М-2876/2019 от 6 ноября 2019 г. по делу № 2-3969/2019

Дело <номер обезличен>

26RS0<номер обезличен>-21


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2019 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> края в составе:

председательствующего судьи Романенко Ю.С.,

при секретаре Арутюнян Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третье лицо ПАО «Почта Банк», АО «Альфа-Банк» о взыскании страхового возмещения,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику, впоследствии с уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просит взыскать сумму страхового возмещения, согласно условиям договора страхования в размере 114000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от суммы взысканной судом.

В обоснование иска указала, что <дата обезличена> умер ФИО2, который был застрахован по полису – оферте страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №L0302/526/32046658/8 от <дата обезличена>. Истец ФИО1 является наследницей, что подтверждается свидетельством о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов от <дата обезличена>. Истец утверждает, что событие (смерть застрахованного лица в результате инфаркта миокарда) по риску, наступления которого проводилось страхование имело место. При этом ответчик отказывается выплачивать страховое возмещение, поскольку не признает данное событие страховым случаем. На основании изложенного просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание истец не явилась, надлежащим образом была извещена о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений в порядке ст. 167 ГПК РФ в суд также не поступало.

В судебное заседание представитель истца - адвокат Игнатьева Т.А., не явилась, надлежащим образом была извещена о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений в порядке ст. 167 ГПК РФ в суд также не поступало.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился надлежащим образом были извещены о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, представил суду отзыв, в котором исковые требования не признал и просили в их удовлетворении отказать в полном объеме.

В судебное заседание третьи лица АО «Альфа-Банк», ПАО «Плюс Банк» также не явились, надлежащим образом были извещены о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили, а также не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Согласно отчету о почтовом отправлении, судебные извещения были получены адресатами лично.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 по следующим основаниям.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Статья 9 Закона РФ от <дата обезличена><номер обезличен>"Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО2 и ООО «Альфа-Страхование» был заключен договор страхования №L0302/526/32046658/8 от <дата обезличена> на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья»

В день заключения договора ФИО2 подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО "Почта Банк» в соответствии с "Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика", просил включить его в список застрахованных лиц.

В соответствии с условиями Договора ФИО2 был застрахован по следующим страховым случаям (рискам):

Смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть»); Госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Госпитализация»); временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (Риск «Временная нетрудоспособность»).

Согласно правил добровольного страхования под Несчастным случаем (внешнее событие)- Если иное не предусмотрено Договором страхования, понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (нарушение анатомической целостности тканей и органов) Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям (внешним событиям), например, относятся противоправные действия третьих лиц (в частности, разбой), нападение животных (в том числе, пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Также к несчастным случаям (внешним событиям) относятся события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия Договора.

С указанными страховыми случаями ФИО2 был ознакомлен до подписания заявления. При этом ознакомившись с условиями добровольного страхования, ФИО2 подписал заявление и внес страховую премию. Тем самым выразив согласие с условиями страхования.

Согласно пункту 6.1 Заявления выгодоприобретателем по договору страхования являются: лица, согласно законодательства Р.Ф.

В период действия договора страхования наступила смерть ФИО2

Причина смерти: инфаркт миокарда, что подтверждается свидетельством о смерти <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Также судом установлено, что наследником умершего ФИО2 является его жена ФИО1

ФИО1 обратилась в страховую компанию, однако ООО «АльфаСтрахоание-Жизнь» отказало ей в выплате страхового возмещения, поскольку смерть ФИО2 не может быть признана страховым случаем, так как в рамках выбранной программы страхования страховался риск смерти, наступившей в результате только внешнего события.

Обращаясь с настоящими требованиями, ФИО1 ссылается на то, что смерть ФИО2 является страховым случаем по договору страхования, в связи, с чем отказ страховой компании является незаконным и необоснованным.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО2 нельзя признать страховым случаем, поскольку его смерть не подпадает под определение «Несчастный случай/ внешнее событие», так как причиной смерти ФИО2 явилось заболевание сердца.

Определение болезни дается в правилах страхования в разделе «Определения» Болезнь (заболевание) - это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно Условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование.

Несчастный случай - произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (нарушение анатомическое целостности тканей и органов) Застрахованного или его смерти.

К несчастным случаям (внешним событиям), например, относятся противоправные действия третьих лиц (в частности, разбой), нападение животных (в том числе, пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние действия. Также к несчастным случаям (внешним событиям) относятся события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляции, произведенных в период действия Договора.

Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем (внешним событием) понимаются либо все из перечисленных выше типов (обстоятельств) внезапного физического воздействия, либо только отдельные обстоятельства, например, разбой, ДТП, кораблекрушение, авиакатастрофа и т.д. При том указанные отдельные обстоятельства должны быть прямо установлены в Договоре страхования.

Также к несчастным случаям (внешним событиям) относится заболевание Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), ботулизмом, болезнью Лайма, полиомиелитом, если указанное обстоятельство прямо предусмотрено Договором страхования.

В соответствии с условиями, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица (с учетом исключений из страхового покрытия).

Таким образом, согласно условий указанного договора, для лиц, проходивших лечение в течение 5 лет в связи с заболеваниями сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), договор страхования мог быть заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Таким образом, ознакомившись с условиями страхования и подписывая ФИО2 заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита в соответствии с "Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика", ФИО2 понимал, что является застрахованным только на случай смерти в результате несчастного случая.

Факт несчастного случая судом не установлен. Указание на внешний повреждающий фактор как причину заболевания материалы дела также не содержат.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 56, 60 ГПК РФ, суд не находит основания для удовлетворения искового требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения.

Поскольку, в удовлетворении основного требования судом отказано, то требование, которые являются производными от основного, а именно: компенсация морального вреда в размере 50000 рублей и штраф в размере 50% о суммы взысканной судом, удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения согласно условиям договора страхования в размере 114000 рублей; компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей; штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено <дата обезличена>.

Судья Ю.С. Романенко