Решение № 2-1147/2017 от 21 февраля 2017 г. по делу № 2-1147/2017

Дело № 2-1147/17 22 февраля 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Левиной Е.В.

при секретаре Хайретдиновой А.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» об изменении условий кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» об изменении условий кредитного договора, указывая, что <дата> между ОАО «Сведбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор № XXXX, с учетом приложения № XXXX, дополнительного соглашения № XXXX от <дата>, дополнительного соглашения № XXXX от <дата>, дополнительного соглашения от <дата>, дополнительного соглашения от <дата>, по условиям которого, клиентам был предоставлен кредит в размере ... долларов США сроком на ... месяцев под ... % годовых.

<дата> между ОАО «Сведбанк» и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор уступки прав требования № XXXX, в соответствии с которым ОАО «Сведбанк» уступил ЗАО «Райффайзенбанк» все имеющиеся у него права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиками.

<дата> между банком и ФИО1 был заключен договор об ипотеке в отношении имущества: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером XXXX и находящегося на земельном участке жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>

<дата> произошли глобальные кризисные явления в мировой и отечественной экономике, что привело к существенному снижению курса официальной платежной единицы РФ – рубля к валюте кредита – доллар США. При этом обязательства по кредитному договору истцом исполнялись добросовестно и с полном объеме.

Истец обратился к ответчику с просьбой провести конвертацию валюты кредитного договора, заключенного в иностранной валюте, изменить условия кредитного договора, установив размере оставшейся части кредита в валюте РФ из расчета курса ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора (... рублей за 1 доллар США), однако ответчиком данная просьба была проигнорирована.

По мнению истца, отсутствие в договоре пункта о конвертации доллара США в валюту РФ – рубль на момент внесения денежных средств в качестве исполнения обязательств по договору и графика погашения платежей в российских рублях ущемляет его права как потребителя.

В связи с чем истец просил внести изменения в условия кредитного договора, путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору от <дата>, в соответствии с которым изменить размер оставшейся части кредита в валюте РФ из расчета курса ЦБ РФ на дату заключения договора в размере ... рублей за 1 доллар США; изменить условия кредитного договора от <дата>, установив размер ежемесячного аннуитетного платежа в валюте РФ, исходя из оставшейся части кредита в валюте РФ из расчета курса ЦБ РФ на дату заключения договора в размере ... рублей за 1 доллар США и оставшегося срока кредита без изменения процентной ставки.

Истец ФИО2 и его представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, возражала по заявленным требованиям по основаниям, указанным, в письменных возражениях, кроме этого заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав мнение сторон, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, <дата> между ОАО «Сведбанк» и заемщиками ФИО1., М.Е.Б. был заключен кредитный договор № XXXX, с учетом приложения № XXXX, дополнительного соглашения № XXXX от <дата>, дополнительного соглашения № XXXX от <дата>, дополнительного соглашения от <дата>, дополнительного соглашения от <дата>, по условиям которого, клиентам был предоставлен кредит в размере ... долларов США сроком на ... месяцев под ... % годовых. Указанные денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность заемщиков коттеджа с землей на первичном рынке под залог имеющейся недвижимости. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и заемщиком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от <дата> в отношении объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

<дата> между ОАО «Сведбанк» и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор уступки прав требования № XXXX, в соответствии с которым ОАО «Сведбанк» уступил ЗАО «Райффайзенбанк» все имеющиеся у него права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с заемщиками ФИО1., М.Е.Б.

В соответствии с дополнительным соглашением от <дата> к кредитному договору, ОАО «Сведбанк» уступлены права требования по кредитному договору ЗАО «Райффайзенбанк», в связи с этим, в целях исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору сумма ежемесячного платежа должна вноситься заемщиками ежемесячно, ... числа каждого месяца на текущий счет, открытый в банке на имя ФИО1 в долларах США № XXXX, с которого банк вправе осуществлять списание денежных средств без согласия заемщиков. При нарушении заемщиками сроков осуществления ежемесячного платежа иди неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Дополнительным соглашением от <дата> к кредитному договору изменено установленное кредитным договором обеспечение: залог (ипотека) квартиры на залог (ипотеку) земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером XXXX и находящийся на земельном участке жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

<дата> между банком и ФИО1 был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору ФИО1 передает банку в залог (ипотеку) жилой дом и земельный участок. Государственная регистрация ипотеки банка на земельный участок произведена Управлением Росреестра по СПб <дата>; государственная регистрация ипотеки банка на жилой дом произведена Управлением Росреестра по СПб <дата>

<дата> истец обратился к ответчику с заявлением о конвертации валюты кредита в рубли РФ, изменении условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору бак или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил, предусмотренных ст. 140, 141 и 317 ГК РФ, в соответствии с которыми использование иностранной валюты на территории РФ допускается в случаях, в порядке, определенных законом, или в установленном им порядке.

Согласно п.п. 1 п.3 ст. 9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами (к которым относятся истцы) и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

На кредитный договор, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и не кредитный договор, заключенный в рублях, то есть правоотношения сторон регулируется положениями ст. ст. 809-819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 317 п.2 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Таким образом, условия кредитного договора о предоставлении кредита в долларах США с их конвертацией в валюту РФ не противоречат действующему законодательству.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договор другой стороной;

2) в иных случаях предусмотренных настоящим Кодексом, законом или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 п.2 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания вышеуказанной нормы закона, лицо, требующее расторжения действующего договора или внесение изменений в него, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Для удовлетворения требований истца об изменении условий кредитного договора необходима совокупность четырех вышеприведенных условий, между тем, доказательств такой совокупности ими, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, исключительность случая при описанных событий судом не установлена.

Заключая кредитный договор в иностранной валюте, истец не мог не знать о возможном изменении курса доллара США по отношению к российскому рублю, и, проявляя разумную заботливость и осмотрительность, имел возможность до заключения кредитного договора оценить риск ухудшения его финансового положения, в том числе с учетом изменения курса валют, и заключить договор на иных условиях.

Повышение курса доллара США не изменило предмет и обязательства сторон, как и увеличение курса доллара не является таким существенным изменением обстоятельств в рамках положений ст. 451 п.2 ГК РФ, вследствие которых возможно внесение изменений в условия кредитного договора.

Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец, ссылаясь на существенное нарушение изменение обстоятельств, не доказал наличие совокупности условий, предусмотренных ст. 451 п.2 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для внесения изменений в кредитный договор.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд учитывает, что, несмотря на то, что заемщик-гражданин является экономически слабой стороной в кредитных правоотношениях и нуждается в особой защите своих прав, в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, истец не лишен был возможности заключить кредитный договор с иным банком или на иных условиях.

Одновременно с этим, суд учитывает, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного кредитного договора. Истец согласился с условиями кредитного договора, поскольку данные условия получения кредита на момент заключения кредитного договора были наиболее выгодны для него. Стороны при заключении кредитного договора могли предусмотреть колебания курса валюты и вызванные этим риски.

В силу ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

При этом суд находит довод истца о нарушении ответчиком ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» при выдаче кредита несостоятельным, противоречащим материалам дела.

Как следует из материалов дела, при выдаче кредита заемщику был выдан график платежей, в котором были отражены подлежащие уплате суммы процентов за пользование кредитом, сумма основного долга в долларах США.

Кроме этого, такой довод сам по себе не является основанием для изменения условий кредитного договора.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по данным требованиям.

Требования, заявленные истцом, связаны с наступлением последствий исполнения сделки и имеют целью устранение таковых, именно момент начала исполнения такой сделки, в результате которого возникают производные от нее последствия, в законе установлен в качестве определяющего для исчисления срока давности.

П. 1 ст. 195 ГК РФ установлен общий срок исковой давности – три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Суд находит обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку истец, обращаясь в суд <дата> с требованиями, основанными на условиях кредитного договора от <дата>, пропустил трехгодичный срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Возражения истца по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности суд отклоняет как основанные на неправильном толковании норм действующего законодательства.

Оснований для восстановления указанного срока у суда не имелось, поскольку каких-либо доказательств наличия уважительных причин его пропуска истцом не представлено и в материалах дела не имеется.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья

.