Решение № 2-1120/2020 2-1120/2020~М-1039/2020 М-1039/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-1120/2020

Дело № 2-1120/2020

42RS0001-01-2020-001722-05


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженске

03 ноября 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что <дата>. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. под 23,4 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <...>, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435-и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07/04/2020, на 13/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07/04/2020, на 13/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63503,98 руб.

По состоянию на 13/08/2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 648303,49 руб., из них:

- просроченная ссуда 560690,10 руб.;

- просроченные проценты 48020,95 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1143,14 руб.;

- неустойка по ссудному договору 37333,90 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 966,40 руб.;

- иные комиссии – 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № от 27/11/2019г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки: <...>, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <...> рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,30%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <...> рублей 10 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года зарегистрировано в качестве юридического лица. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере <...> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб. Обратить взыскание, на предмет залога - автомобиль марки <...>, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <...> рублей 10 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчики ФИО1 не явился, извещён надлежаще.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 03.11.2020г. настоящее гражданское дело определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составила <...> руб., срок кредита –60 месяцев, процентная ставка – 23,4 % годовых.

Кредитный договор подписан обеими сторонами и заемщиком не оспорен.

Ответчиком получен график платежей, согласно которому в сумму ежемесячного платежа в размере <...> руб. входит ежемесячная комиссия за комплекс услуг в размере 149 руб.

Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету, сформированной за период с 27.11.2019 по 13.08.2020.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита от <дата> в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки <...>, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью <...> руб., определенной пунктом 3 заявления о предоставлении потребительского кредита.

Истец направил уведомление о возникновении залога движимого имущества нотариусу, о чем свидетельствуют сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенные в официальной электронной базе данных, включающая информацию об объектах движимого имущества, в отношении которых заключено соглашение о залоге (reestr-zalogov.ru).

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Из материалов дела видно, что ответчик исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом – за весь период пользования кредитными средствами произвел выплаты в размере 63503,98 руб., что следует из расчета задолженности по состоянию на 13.08.2020.

В соответствии с п. п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В связи с этим заемщику были начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен в размере 20 % годовых.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий кредитования банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, однако ответчик его не исполнил.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора, и образовавшейся по кредиту задолженности, которая по состоянию на 13.08.2020 составляет 648303,49 руб., из них:

- просроченная ссуда 560690,10 руб.;

- просроченные проценты 48020,95 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1143,14 руб.;

- неустойка по ссудному договору 37333,90 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 966,40 руб.;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб.

Доказательств, опровергающих задолженность по кредиту, а также иного расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку сумма взыскиваемой неустойки с учетом размера и периода задолженности соразмерна нарушенному обязательству.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <...>, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя №, суд приходит к следующему.

На момент рассмотрения иска собственником автомобиля согласно сведениям ОГИБДД ОМВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу является ФИО1, что следует из сообщения ОГИБДД от 09.09.2020г.

В соответствии со статьей 346 Гражданского Кодекса РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1).

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст. 351 Гражданского Кодекса РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в том числе, в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

В соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

С учетом приведенных норм закона и установленных в судебном заседании фактов ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, в связи с чем, следует обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <...> идентификационный номер (VIN) № № двигателя № госномер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <...> рублей 10 копеек с учётом положений п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей (платежное поручение № 108 от 20.08.2020г.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>,

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, зарегистрированного в качестве юридического лица - <дата> за ОГРН <...> расположенного по адресу: <адрес><адрес>:

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 13.08.2020 в размере 648303,49 руб., из них:

- просроченная ссуда 560690,10 руб.;

- просроченные проценты 48020,95 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1143,14 руб.;

- неустойка по ссудному договору 37333,90 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 966,40 руб.;

- комиссия 149 руб.

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15683,03 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <...>, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <...> рублей. Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Реквизиты для оплаты:

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

Заочное решение может быть отменено судом, принявшим заочное решение в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Согласно ст.238 ГПК РФ заявление об отмене заочного решения суда должно содержать:

1) наименование суда, принявшего заочное решение;

2) наименование лица, подающего заявление;

3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

4) просьбу лица, подающего заявление;

5) перечень прилагаемых к заявлению материалов.

2. Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

3. Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2020г.