Решение № 2-2324/2020 2-2324/2020~М-2124/2020 М-2124/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-2324/2020

Дело №

УИД 26RS0№-46


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>

03 ноября 2020 года

Георгиевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи

Купцовой С.Н.,

при секретаре

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору №-N83/01323 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667 147 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 617 365 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 46 502 рубля 96 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 067 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 1 211 рублей 24 копейки, а также судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 9 871 рубль 48 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика - ФИО1 Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление №-N83/01323 от 14.09.2017г. о зачислении денежных средств. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания - клиентом настоящего предложения. Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №-N83/01323 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора: банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 667147,58 руб. в т.ч.: по кредиту - 617365,79 руб., по процентам - 46502,96 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2067.59 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1211.24 руб. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, в адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание не явилась ответчица ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о его времени и месте, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, согласно которого судебная корреспонденция вручена ответчице ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает извещение надлежащим с учётом положений ст.ст. 113, 117 ГПК РФ и ст. 35 ГПК РФ, которые регламентируют порядок извещения и вручения сторонам судебной корреспонденции, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту.

Согласно ч. 5 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

Ответчик от участия в процессе уклонилась. Доказательства уважительности причин неявки ФИО1 не представила. При этом не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие и не заявляли ходатайств об отложении.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение о заключении кредитного договора от заемщика ФИО1 на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 1 000 000 рублей, срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка – 19,50% годовых.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского договора, кредит предоставляется на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; на оплату страховой премии (ООО СК «Уралсиб Страхование») по договору добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского договора, в случае отсутствия у клиента действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у кредитора, кредитор на основании заключенного договора банковского счета открывает клиенту счет.

В силу п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского договора, клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 110060,27 рублей. Данная услуга не является обязательной для получения кредита.

Подписав предложение о заключении кредитного договора, ФИО3 согласилась с Общими условиями договора потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1.2 Общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором предложения о заключении кредитного договора путем зачисления денежных средств на счет клиента.

В силу п.п. 2.1, 2.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ банком сформировано уведомление №-N83/01323 о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора на счет заемщика ФИО1 №, открытый у кредитора.

Факт заключения кредитного договора, а также получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 1 000 000 рублей была зачислена на его счет №, открытый в банке.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 13 число каждого месяца.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания предложения о заключении кредитного договора составляет 26 220 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей - ежемесячно. Страховая премия по договору добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора определяется в зависимости от суммы кредита, срока кредитования и действующих тарифов страховой компании.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, не производит.

То обстоятельство, что ответчик ФИО1 уклоняется от исполнения условий кредитного договора подтверждается расчетом взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором указывается о наличии задолженности ответчика ФИО1 перед банком в размере 667 147 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 617 365 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 46 502 рубля 96 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 067 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 1 211 рублей 24 копейки.

Согласно разделу 5 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, в котором указано на необходимость погашения всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком ФИО1 не выполнено.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору №-N83/01323 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667 147 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 617 365 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 46 502 рубля 96 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 067 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 1 211 рублей 24 копейки, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер начисленной к взысканию неустойки арифметически исчислен истцом верно, в соответствии с условиями договора, сумм просроченных денежных обязательств, что подтверждено представленным суду и проверенным им расчётом неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указывает, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Расчёт, заявленной к взысканию неустойки, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и является правильным.

Суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиками обязательства по кредитному договору и отсутствии оснований для её уменьшения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 871 рубль 48 копеек, уплаченные согласно платежному поручению № от 17.08.2020г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-N83/01323 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 667 147 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 617 365 рублей 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 46 502 рубля 96 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 2 067 рублей 59 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 1 211 рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 871 рубль 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Георгиевский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Купцова