Решение № 2-1878/2024 2-1878/2024~М-1159/2024 М-1159/2024 от 6 июня 2024 г. по делу № 2-1878/2024

Дело № 2-1878/2024

36RS0005-01-2024-001886-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2024 года город Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Фалеевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19.09.2023г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор <***> путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с Договором, Банк предоставил заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору Кредитования. Общая сумма лимита кредитования составила 5 000 000 руб.

Согласно п. 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка в размере 21,9 % годовых.

В силу общих условий кредитования Исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0.1 процента от суммы просроченного платежа.

В соответствии с п. 9 Кредитного договора <***> кредит предоставляется без обеспечения.

В отношении формы договора и факта его заключения истец считает необходимым пояснить следующее.

30.11.2023г. заемщик перестал своевременно и в полном объеме исполнять условия кредитного договора, допуская просрочки внесения очередных платежей.

По состоянию на 21.03.2024г. (включительно) задолженность по кредитному договору от 19.09.2023г. <***> составляет 5 363 771,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 896 251,82 руб.; проценты за кредит 411 818,91 руб.; задолженность по неустойке 55 700,60 руб.

06.02.2024г. в адрес Заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности в связи с возникновением просрочки платежа по кредитному договору от 19.09.2023г. <***>. До настоящего времени требование Банка не удовлетворено.

21.09.2023г. между ПАО (Кредитор) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии <***> (Кредитный договор), путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с п. 1 Договора Кредитования, Банк предоставил Заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных 10 000 000 руб.

Согласно п. 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом 2,7 % в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования с учетом действия льготного периода.

По состоянию на 21.03.2024г. (включительно) задолженность по кредитному договору от 21.09.2023 <***> составляет 11 478 251,38 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 9 997 950 руб.; просроченная задолженность по процентам 1 273 366,66 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 76 287,89 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 130 646,83 руб.

06.02.2024г. в адрес Заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности в связи с возникновением просрочки платежа по кредитным договорам. До настоящего времени требование Банка не удовлетворено.

По сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на 26.03.2024г. физическое лицо - ответчик (ОГРНИП №) не является индивидуальным предпринимателем.

На основании чего, истец просит суд взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 19.09.2023г. <***> в размере 5 363 771,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 896 251,82 руб.; проценты за кредит - 411 818,91 руб.; задолженность по неустойке - 55 700,60 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 21.09.2023г. <***> составляет 11 478 251,38 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере - 9 997 950 руб.; просроченная задолженность по процентам - 1 273 366,66 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере - 76 287,89 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере - 130 646,83 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 60 000 руб.

Истец не направил своего представителя для участия в судебном заседании, о слушании дела извещены надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8, 78, 80).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке (л.д. 79).

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не сообщившего о причинах неявки и не просивших рассмотреть дело в их отсутствие с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 19.09.2023г. между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор <***> путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования (л.д. 17-21).

В соответствии с Договором, Банк предоставил заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору Кредитования. Общая сумма лимита кредитования составила 5 000 000 руб.

Согласно п. 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка в размере 21,9 % годовых.

21.09.2023г. между ПАО (Кредитор) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии <***> (Кредитный договор), путем подписания клиентом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования (л.д. 22-26).

В соответствии с п. 1 Договора Кредитования, Банк предоставил Заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных 10 000 000 руб.

Согласно п. 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом 2,7 % в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования с учетом действия льготного периода.

Факт подписания названных кредитных договоров подтверждается протоколом проверки электронной подписи клиента (л.д. 9).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Названные кредитные договоры были заключены посредством подписания его заемщиком с использованием простой электронной подписью клиента (л.д. 9).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Таким образом, кредитные договоры могут оформляться как электронные документы. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму кредитов, что подтверждается копией лицевого счета и не опровергнуто ответчиком (л.д. 59-60).

Как усматривается из представленных документов, погашение долга ответчиком осуществлялось нерегулярно, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора <***> от 19.09.2023г. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора <***> от 21.09.2023г. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам, у истца возникло право на взыскание с ответчика сумм задолженности.

Согласно справке от 26.03.2024г., выписке из ЕГРИП физическое лицо ФИО1 (ОГРНИП №) с 16.11.2023г. не является индивидуальным предпринимателем (л.д. 53, 55-59).

В адрес ответчика 06.02.2024г. было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитным договорам <***> от 19.09.2023г., <***> от 21.09.2023г. (л.д. 47).

Данное требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Из представленных расчетов следует, что по состоянию на 21.03.2024 (включительно) задолженность по кредитному договору от 19.09.2023г. <***> составляет 5 363 771,33 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 896 251,82 руб.; проценты за кредит 411 818,91 руб.; задолженность по неустойке 55 700,60 руб. (л.д. 51).

По состоянию на 21.03.2024г. (включительно) задолженность по кредитному договору от 21.09.2023г. <***> составляет 11 478 251,38 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 9 997 950 руб.; просроченная задолженность по процентам 1 273 366,66 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 76 287,89 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 130 646,83 руб. (л.д. 52).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражений относительно исковых требований, а также доказательств погашения либо частичного погашения задолженности ответчиком не представлено.

В связи с чем, расчеты задолженности, представленные истцом, принимаются судом, поскольку являются арифметически верными, соответствуют условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, данные расчеты стороной ответчика не оспорены.

На основании чего, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 19.09.2023г. <***> от 19.09.2023г. в размере 5 363 771,33 руб.; по кредитному договору от 21.09.2023г. <***> в размере 11 478 251,38 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные по оплате госпошлины при подаче иска в размере 60 000 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 27).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2023г. в размере 5 363 771 (пять миллионов триста шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят один) рубль 33 коп., в том числе: просроченный основной долг - 4 896 251 рубль 82 коп.; проценты за кредит - 411 818 рублей 91 коп.; задолженность по неустойке - 55 700 рублей 60 коп.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 21.09.2023г. в размере 11 478 251 (одиннадцать миллионов четыреста семьдесят восемь тысяч двести пятьдесят один) рубль 38 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере - 9 997 950 рублей; просроченная задолженность по процентам - 1 273 366 рублей 66 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере - 76 287 рублей 89 коп.; неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере - 130 646 рублей 83 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) расходы по уплате госпошлины в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Макаровец О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2024г.