Решение № 2-858/2019 2-858/2019~М-675/2019 М-675/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-858/2019

Дело № 2-858/2019

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е.

при секретаре судебного заседания С.

с участием представителя ответчика К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственности Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями, просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» часть страховой премии, в размере 57 666,59 рублей в пользу ФИО1

Требования мотивирует тем, что 15 марта 2017 г., между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор комплексного страхования жизни и здоровья заемщика №. Указанный договор фактически является мерой по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору № от дата, заключенному с ПАО «Сбербанк» сроком на 5 лет (далее кредитный договор). По условиям договора страхования, сумма платы за подключение к Программе страхования составляет 80465 (восемьдесят тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей. Срок действия страховки жизни по договору был установлен на 60 месяцев, а именно с 16 марта 2017 г., до 16 марта 2022 г., то есть на период действия кредитного договора. Таким образом, есть прямая зависимость кредитного договора и договора страхования. Заключая договор страхования жизни с Истцом, Ответчик преследует цель - обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, таких как болезнь, смерть, нетрудоспособность Истца, которая повлекла бы за собой неспособность выплачивать денежные суммы по кредитному договору. Кроме того, в заявлении на страхование в п. 4 при получении страхового возмещения, в качестве выгодоприобретателя указан только ПАО «Сбербанк», что подтверждает факт того, что данный договор страхования, фактически выгоден лишь банку, так как это является мерой безопасности, от случаев, когда заемщик по состоянию здоровья не имеет возможности производить выплаты по кредиту.

31.08.2018 г., Истец досрочно погасила кредитный договор в полном объеме, в виду чего, действие кредитного договора № от дата, было прекращено. Поскольку договор страхования продолжал действовать, в целях возврата оставшейся части страховой премии, 04.09.2018 г, Истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с полным погашением кредита, и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Однако, страховая компания по настоящее время так и не ответила на заявление. Таким образом, Истец считает, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в его требованиях.

Свои обязательства Истец выполнил в полном объеме, следовательно, существование страхового риска прекратилось.

Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика действует в соответствии с Условиями участия в программе страхования, учитывая, что страхование было заключено в 2017 году, действуют правила в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «06» апреля 2015г.

В соответствии с п. 3 условий добровольного страхования, страховыми рисками являются: Смерть Застрахованного лица по любой причине, Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы. Указанные страховые риски связанны с невозможностью погашения задолженности по кредитному договору в случае инвалидности или смерти ФИО1

Согласно п. 4 Заявления на страхование, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк». Этим же пунктом, установлено, что договор страхования действует с даты начала срока страхования и до последнего дня срока страхования, независимо от срока погашения.

В заявлении на страхование жизни и здоровья заемщика указано, что уплаченная по договору страхования сумма представляет собой не страховую премию, а плату за подключение к Программе страхования, считаю, что Ответчик такой формулировкой пытается исключить или минимизировать свою ответственность, установленную ст. 958 ГК РФ перед застрахованными лицами. Согласно п.1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. Считаю, что в данном случае на основании ст. 6 ГК РФ, необходимо применить аналогию закона, а именно плата за подключение к программе страхования, фактически является страховой премией, соответственно должны применяться нормы регулирующие отношения, связанные со страховой премией. Далее по тексту искового заявления, считаю целесообразным считать сумму за подключение к программе страхования как страховая премия.

За весь период страхования ФИО1, единовременно уплачена страховая премия в сумме 80465 рублей. Справкой от 31.08.2018 г., выданной ПАО «Сбербанк» подтверждается, что обязательства по кредитному договору № от дата, на сумму ..., заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 исполнены в полном объеме.

Заключение договора от 15.03.2017 г., на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обусловлено заключением и исполнением обязательств по кредитному договору № от дата, о чем свидетельствует срок действия договора страхования, соответствующий сроку, обозначенному в кредитном договору, а также отсутствие у истца намерений застраховать свою жизнь и здоровье до заключения кредитного договора.

Исполнение ФИО1 в полном объеме обязанностей по возврату суммы кредита, привело к прекращению обязательств по договору страхованию жизни и здоровью жизни и здоровья.

Таким образом:

1. Сумма страхования = 80 465 (восемьдесят тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей;

2. Срок договора страхования 60 месяцев (пять лет);

3. Количество дней страхования с момента действия договора страхования до его прекращения, с 15 марта 2017 г. по 15 марта 2022 г. = 1826 дней;

4. Количество дней с момента заключения договора страхования, до досрочного погашения кредита, с 15 марта 2017 г. по август 2018 г. = 17 месяцев (досрочное погашение);

5. 80 465 рублей/1826 дней = 44 рубля 06 копеек за 1 день страхования;

6. 80 465 рублей/60 месяцев =1341 рубль 08 копеек за 1 месяц страхования;

7. 17 месяцев * 1341,08 = 22798 рублей 41 копейка сумма за 17 месяцев страхования;

8. 60 месяцев - 17 месяцев = 43 месяца оставшиеся уже после досрочного погашения кредита;

9. 80 465 рублей - 22 798 рублей 41 копейка = 57 666 рублей 59 копеек (остаток суммы за 43 месяца).

Заключение истцом договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора с банком.

После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес.

Соответственно, при указанных обстоятельствах в связи с погашением кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу ч.1, 3 ст.958 Гражданского кодекса РФ влечет возвращение страхователю части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Однако условия предлагаемого к заключению договора страхования не отвечают критерию определенности, которым должен обладать страховой продукт согласно его потребительским свойствам, по существу не предоставляют потребителю (страхователю) возможности воспользоваться страховой защитой в случае реализации права на досрочный возврат займа либо его досрочного истребования кредитором по обстоятельствам, не всегда зависящим от потребителя.

Согласно условиям кредитного договора и договора страхования, выгодоприобретателем в пределах ссудной задолженности указан банк, то есть договор страхования по сути своей направлен на обеспечение обязательств заемщика по кредитному соглашению.

Таким образом, договор страхования фактически прекратил свое действие, сумма комиссии за пределами срока действия договора подлежит возврату потребителю, в противном случае, это приведет к неосновательному обогащению ответчика, что недопустимо в соответствии с правилами главы 60 ГК РФ.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась в досудебную подготовку 16.05.2019,в судебные заседания, назначенные на 20.06.2019,, 26.06.2019,28.06.2019, не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, причин неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» - К., действующий на основании доверенности, не согласен на оставление дела без рассмотрения при неоднократной неявке ситца в судебные заседания, просил рассмотреть дело по существу и в иске отказать, считает, что истица злоупотребляет своими правами, о чем также представил письменный отзыв ( л.д.53-55).

В судебное заседание не явился представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил провести судебное заседание в его отсутствие в связи с невозможностью явки представителя, предоставил суду письменный отзыв, в котором просил в иске отказать (л.д.37-38).

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 958ГКРФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № от дата, сроком на дата.

15.03.2017 ФИО1 подписала заявление на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Страховыми рисками являлись смерть застрахованного лица, инвалидность I или II группы, дожитие застрахованного лица до наступления определенного события.

Срок действия страхования составлял 60 месяцев, плата за подключение к программе страхования - 80465 руб. (л.д. 6-8).

Согласно условиям настоящего договора, договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, которым является Банк, при этом Объектом страхования является имущественный интерес Страхователя (Выгодоприобретателя), связанный с жизнью и здоровьем Застрахованного.

Так, по условиям Соглашения Заемщик, на основании предоставленного заявления Страхователю (Банку), может стать участником Программы. В этом случае, при наличии такого Заявления, Страхователь инициирует заключение Договора Страхования в отношении Заемщика, ы который выразил намерение воспользоваться Услугой Страхователя по подключению к программе коллективного добровольного страхования его жизни и здоровья.

Таким образом, при получении кредитов, Банк предоставляет заемщикам возможность застраховать свою жизнь и здоровье. Если заемщик выразил намерение воспользоваться этой услугой, то в дальнейшем, для подключения к программе страхования от клиента требуется лишь заполнить и подписать заявление на страхование.

Далее, Банком в адрес Страховщика направляется Заявление на страхование - Реестр Клиентов, воспользовавшихся Услугой Страхователя по подключению к программе коллективного добровольного страхования, содержащий предложение Страхователя к Страховщику заключить Договор страхования (п. 4.1. Соглашения).

В заявлении на страхование клиент уведомлен и согласен, что с момента внесения платы за подключение к Программе страхования он является застрахованным лицом по данной программе, и дополнительные уведомления о подключении к программе не направляются. За страховым полисом клиент может обратиться непосредственно в страховую компанию. Адрес страховой компании указан в заявлении на страхование.

Главой 4 Соглашения установлен порядок заключения договоров страхования, согласно которому Страховщик и Банк (Страхователь) определили, что Договор страхования считается заключенным на дату передачи Страхователем Заявления - Реестра посредством электронной связи.

Тем самым, Соглашением определен в каждом случае единый Страховой полис по каждому Заявлению-Реестру, который подтверждает факт заключения договора страхования в отношении Застрахованных лиц.

Подтверждающим документом получения Клиентом Услуги является подписанное Заявление на страхование и факт оплаты Услуги (л.д. 56).

В соответствии с вышеизложенным, Банком Заемщику была предоставлена объективная возможность выбора - осуществлять личное страхование либо отказаться от получения данной услуги.

Между ООО СК « Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») 12 мая 2015 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № (л.д. 39-47). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением.

Истцу также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование

Таким образом, сторонами договора страхования являются ООО СК « Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России», оплату страховой премии по договору страхования банк произвел своевременно и в полном объеме; право заявлять страховщику о включении/исключении из списка застрахованных лиц, а также требовать возврата страховой премии имеет только банк, являющийся страхователем по договору страхования.

ПАО Сбербанк, в данном случае, не является представителем страховщика (т.е. не является страховым агентом), а самостоятельно оказывает своим клиентам услугу по подключению к Программе страхования.

Таким образом, в рамках данной Программы страхования ООО СК « Сбербанк страхование жизни» не заключает договор страхования с физическими лицами и не получает от них каких-либо денежных средств, в т.ч. оно также не получало денежных средств от истицы.

Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему Условиях. Заключение договора страхования между Банком и страховщиком осуществляется только после получения соответствующего письменного согласия заемщика на заключение договора страхования. Договор страхования заключен в письменной форме в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в т.ч. ст.ст.934, 940, 942 ГК РФ.

При этом, подписывая заявление, истица подтвердила свое согласие быть застрахованным в ООО СК « Сбербанк страхование жизни» ; адресованную банку просьбу заключить в отношении заемщика договор страхования на определенных в заявлении условиях; ознакомление с тем, что участие в Программе страхования является добровольным, и отказ от участия не влечет отказа в предоставление банковских услуг; представление заемщику всей необходимой и существенной информации о страховщике и страховой услуге, в том числе, связанной с заключением и исполнением Договора страхования; получение второго экземпляра заявления и Условий участия в программе.

Заявление подписано ФИО1 на каждой странице, и не содержит отметок о несогласии заемщика с какими-либо его положениями, в том числе и с размером и порядком определения суммы платы за подключение к Программе, а также с тем, что он ознакомлен с Условиями.

Таким образом, заключение договора страхования отвечает в полном объеме требованиям страхового законодательства. Поскольку клиенту до момента заключения в отношении него договора страхования была предоставлена полная и достоверная информация об услуге.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги, либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом предоставлено.

Согласно справке ПАО "Сбербанк России" по состоянию на 31.08.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору полностью погашена (л.д. 10).

04.09.2018 в целях возврата оставшейся части страховой премии ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования в связи с полным погашением кредита, и вернуть неиспользованную часть страховой премии (л.д. 11-13).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии с п. 4.1. Условий, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в этом пункте ничего не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования.

Условиями предусмотрено, несколько случаев, при которых плата за подключение к Программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица:

- заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней - Банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %;

- не заключен и не прошло 14 дней - Банк возвращает полную сумму;

- заключен и прошло 14 дней - Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Досрочное погашение кредита не может служить основанием для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ и, соответственно, для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. В данном случае, применяется п. 2 ст. 958 ГК РФ и последствия, предусмотренные абз. 2 п. 3 указанной статьи, при которой уплаченная премия не подлежит возврату.

В соответствии с разделом 3 Условий, при досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту, Договор страхования продолжает действовать в отношении Застрахованного лица, до окончания, определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Соответственно, нельзя связывать основания к возврату страховой премии с основанием - «возможность наступления страхового случая отпала», т.к. договор страхования не прекратил свое действие.

Кроме того, согласно п. 1 Указания Центрального банка от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии».

Несмотря на то, что оказываемая ПАО « Сбербанк России» услуга не является страховой, а вносимая плата не является страховой премией, условиями, в соответствии с которыми был застрахован истец, предусмотрен 14-ти дневный срок отказа от услуги, однако застрахованное лицо правом на возврат уплаченных денежных средств не воспользовалось.

Также досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для взыскания денежных средств. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве платы за подключение к Программе страхования, а также условия о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, доводы заявителя о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий участия в программе страхования.

Согласно заявления ФИО1 уведомлена об участии в программе страхования и о том, что ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что подключение заемщика к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее - Программа страхования) являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве платы за подключение к Программе страхования, а также условия о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, доводы заявителя о возникновении у нее права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и Условий участия в программе страхования.

Суд считает, что досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Что касается довода ФИО1. о том, что договор страхования является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, то необходимо учитывать следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из заявления ФИО1 на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и Условий участия в программе страхования, страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

При этом в рамках услуги страхования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" производит страховую выплату не в силу просрочки ФИО1 по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли истцом допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственности Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 03.07.2019.

Судья Е.Е. Лысенко