Решение № 2-526/2017 2-526/2017~М-486/2017 М-486/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-526/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Павликовской Т. Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1 Костоусова Н. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 декабря 2017 года в г. Катайске Курганской области материалы гражданского дела № 2-526/2017 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее по тексту ООО «РУСФИНАНС БАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 01.03.2014 в размере 82373,82 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 253 600,0 руб., исходя из отчета об оценке № от 06.10.2017. Кроме того, просит взыскать с ответчика 8671,21 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.03.2014 заключен вышеуказанный кредитный договор между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО1, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок до 01.03.2018 на приобретение вышеуказанного автотранспортного средства согласно договору купли-продажи. В целях обеспечения выданного кредита 01.03.2014 между сторонами бы заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается кредитным договором № от 01.03.2014, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере ... руб., которая состоит из текущего долга по кредиту – ... руб., срочных процентов на сумму текущего долга – ... руб., долга по погашению кредита (просроченного кредита) – ... руб., долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... руб., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов – ... руб. Учитывая действующее законодательство, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Начальная цена заложенного имущества может быть установлена судом. В процессе эксплуатации автотранспортного средства оно подлежит износу. Следовательно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена, исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком, в размере 253 600 руб. (л. д. 4-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно представленному ходатайству просят рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя (л. д. 105).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его место жительства неизвестно, судом назначен адвокат в качестве представителя ответчика в соответствии с положениями ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л. д. 107).

Учитывая положения ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Костоусов Н. А., действующий на основании ордера № 217026 от 14.12.2017 (л. д. 108), в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив суду, что ФИО1 не может оплачивать задолженность по кредиту в связи с временными материальными трудностями, не согласен с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма задолженности незначительная, продажная стоимость автомобиля занижена, оценка произведена без осмотра автомобиля.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 01.03.2014 заключил с ООО «РУСФИНАНС БАНК» кредитный договор № на сумму ... руб. под 19,50 % годовых на срок до 01.03.2018 (л. д. 9).

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит не позднее второго дня с даты подписания настоящего договора. Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования № с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п. 2.1 настоящего договора, на соответствующие счета получателей денежных средств (п. 3.2 договора). Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет (п. 3.3 договора). За пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1.1.2 настоящего договора, заемщик обязан уплатить проценты, в размере указанном в п. 1.1.3. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1.3 настоящего договора и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца (пп. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора). Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа ... руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1.2 настоящего договора. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (п. 5.1 кредитного договора). Пунктом 6 договора предусмотрены штрафные санкции. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные пп. 1.1.2, 5.1, 5.2 кредитного договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Своей подписью ФИО1 подтвердил ознакомление с памяткой по погашению, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО1 был заключен договор залога имущества № от 01.03.2014, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство <данные изъяты>. Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, или право собственности на которое, будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленного залогодержателем кредита. Право собственности подтверждается паспортом транспортного средства. Залоговая стоимость имущества составляет ... руб. Согласно п. 5.1 договора залога взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору (л. д. 10).

Свои обязательства ООО «РУСФИНАНС БАНК» выполнил надлежащим образом, что подтверждается заявлениями на перевод средств (л. д. 12), платежными поручениями № от 03.03.2014 (л. д. 13), копией паспорта приобретенного ФИО1 транспортного средства (л. д. 11), историей всех погашений (л. д. 40-42).

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В подтверждение нарушения ответчиком ФИО1 порядка и сроков погашения кредита истцом представлены расчет задолженности (л. д. 30-39), история всех погашений (л. д. 40-42), из которых следует, что ответчиком нарушались сроки и размеры внесения ежемесячного платежа в апреле, июне, декабре 2014 г., с января по март 2015 г., с мая по июль 2015 г., в сентябре, октябре, ноябре 2015 г., с января по октябрь 2016 г., с мая по сентябрь 2017 г.; с июля 2017 г. ФИО1 ежемесячные платежи не производились.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору 13.01.2017 истцом направлены заемщику претензии с требованием о досрочном погашении задолженности, согласно которым ООО «РУСФИНАНС БАНК» требует в срок до 24.01.2017 погасить всю сумму имеющейся задолженности (л. <...>).

Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности и истории всех погашений, представленных ООО «РУСФИНАНС БАНК», задолженность по сумме кредита на момент предъявления иска составляет ... руб., в том числе: текущий долг по кредиту – ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга – ... руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ... руб.

При определении размера задолженности суд учитывает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору с указанием даты внесения каждого платежа, а также распределения поступивших денежных средств на счете, который проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Представителем ответчика Костоусовым Н. А. в судебном заседании факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также размер задолженности по кредитному договору не оспаривается.

Допущенные нарушения заемщиком условий исполнения кредитного договора являются неоднократными и существенными, задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была погашена, поэтому истец правомерно требует от ответчика досрочного исполнения обязательств – взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредиту.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 4).

Пунктом 1 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом2 статьи345 настоящего Кодекса; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 2 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта1 и пунктом2 статьи343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи346); 4) иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель также вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество, но при этом дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Пунктами 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Поскольку обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено надлежащим образом, истец в силу положений п. 8.1 кредитного договора, п. 5.1 договора залога имущества и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного исполнения договора и вправе обратить взыскание на предмет залога ранее наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

По данному делу действие договора залога не прекращено. Во внесудебном порядке заложенное имущество истцу не передавалось.

Согласно исковому заявлению истец просит установить иную, чем установлено договором залога, начальную продажную цену предмета залога - в размере ... руб. Указанная рыночная стоимость определена ООО «БК-Аркадия» от 06.10.2017 (л. д. 17-23).

Пунктом 5.5.4 договора залога имущества предусмотрено, что начальная цена продажи устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1 настоящего договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании оценки.

В договоре залога имущества сторонами была согласована залоговая стоимость автомобиля в размере ... рублей.

Автомобиль используется ответчиком с марта 2014 г., то есть в течение более трех лет, соответственно, имеет место его износ, с учетом которого уменьшается и рыночная стоимость автомобиля.

Абзацем 3 п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

С учетом указанного положения и п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации суд признает определенную истцом рыночную стоимость автомобиля в размере ... руб. - начальной продажной ценой заложенного имущества.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на заложенный ФИО1 по договору залога автомобиль, установив его начальную продажную цену в размере ... руб., путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в пользу истца в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от 01.03.2014 в размере 82 373 (Восемьдесят две тысячи триста семьдесят три) рубля 82 копейки; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 671 (Восемь тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 21 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 253 600 (Двести пятьдесят три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова