Решение № 2-355/2021 2-355/2021~М-198/2021 М-198/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-355/2021

К делу № 2-355/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Тульский 23 марта 2021года

Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего Бражникова Е.Г.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Майкопский районный суд Республики Адыгея с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). В иске указано, что 13.06.2018г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 и ФИО4 заключен кредитный договора № о предоставлении кредита в сумме 1300000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под 10,4% годовых на срок по 13.06.2033г., считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку объекта недвижимости): квартиру общей площадью 21,8 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условиями кредитного договора п.6 и п.8, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматриваются ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 26.01.2021г. задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1636606,72 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу- 1271577,95 рублей, задолженности по просроченным процентам- 247790,33 рублей, неустойки- 117238, 44 рублей.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4,3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банку стало известно, что 20.11.2018г. созаемщик ФИО2 умер.

В связи с этим, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018г. в сумме 1636606,72 рублей,которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу- 1271577,95 рублей, задолженности по просроченным процентам- 247790,33 рублей, неустойки- 117238, 44 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 22383,03 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк России в лице Адыгейского отделения № с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018г. в сумме 1636606,72 рубля,которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1271577,95 рублей, задолженности по просроченным процентам 247790,33 рубля, неустойки 117238, 44 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2018г.,заключенный ПАО Сбербанк в лице Адыгейского отделения № с ФИО1

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк России в лице Адыгейского отделения № на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартиру, общей площадью 21,8 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 1377000 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в лице Адыгейского отделения № с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 22383,03 рубля.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не прибыл, просил дело рассмотреть в его отсутствие, полностью поддержал исковые требования и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Просил суд исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, будучи извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не прибыла. Пояснила, что она гражданка СССР и как физическое лицо, не может присутствовать в судебном заседании без Убытко приобретателя.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку причины неявки ответчика в судебное заседание не являются уважительными, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 314Гражданского кодекса РФ, если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 337Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено вслучае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с требованиями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно договору № от 13.06.2018г. ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 и ФИО1 кредит в сумме 1300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под 10,402% годовых.

В соответствии с условиями договора кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья»на условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищный кредитов».

Согласно п.10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 Договора, далее- объект недвижимости: квартира, площадь 21,8 кв.м., этаж 8, кадастровый №, находящаяся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.6 кредитного договора платежная дата:13 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии с п.12.1кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 7,25% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из п.14 кредитного договора следует, что с содержанием общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны.

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам.

Созаемщик– лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита(ст. 323ГКРФ).

Как следует из наследственного дела №, после смерти ФИО2, умершего 20.11.2018г., ФИО1 приняла наследство, однако свидетельство о праве на наследство не оформила (л.10 наследственного дела).

Как установлено в судебном заседании ответчик ФИО1, являющаяся созаемщиком и единственным наследником имущества умершего созаемщика, не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

24.12.2020г.ПАО Сбербанк было направлено в адрес ФИО1требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.01.2021г. задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1636606,72 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу- 1271577,95 рублей, задолженности по просроченным процентам- 247790,33 рублей, неустойки- 117238, 44 рублей.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является физическое лицо, то правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Сопоставив сумму основного долга, процентов с заявленной неустойкой, суд приходит к выводу о соразмерностинеустойки последствиям нарушения обязательства и считает её не подлежащей уменьшению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. Для их обеспечения необходимо обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу:<адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1377000 рублей, что соответствует разделу 11.3 отчета №С-311Р от 08.06.2018г. об оценке рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплата истцом государственной пошлины в размере 22383,03 рубля подтверждается платежным поручением № от 05.02.2921г.

На основании изложенного, а также ст. ст. 307, 309, 310, 450, 452, 807-811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требованияПАО «Сбербанк России»удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России»задолженность по кредитному договору № от 13.06.2018г. в сумме 1636606,72 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2018г., заключенный ПАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения № с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения № на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартиру, общей площадью 21,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив её начальную продажную цену в размере 1377000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Адыгейского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 22383,03 рубля.

Решение можетбыть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд в течение месяца.

Судья: Е.<адрес>