Решение № 2-179/2018 2-179/2018 (2-3272/2017;) ~ М-3326/2017 2-3272/2017 М-3326/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-179/2018

Дело № 2-179\2018 (2-3272/2017)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года 02 февраля 2018 г. г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

Судьи Сладковой Е.Г.,

При секретаре Матюшенко С.И.,

С участием прокурора Тарасовой Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда,-

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд к закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировали тем, что 21.06.2015 между ФИО1 и страховая компания ЗАО СК "Резерв" был заключен договор страхования серии НС-КСЗ№ на основании полюсных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаях и болезней. 18.12.2015 наступил страховой случай. Он был госпитализирован в областную больницу г. Биробиджана. 19.12.2015 ему была установлена первая группа инвалидности, что согласно договору страхования № является страховым случаем. Все условия договора страхования, а именно: страховая премия оплачена страховщику, пакет документов предоставлен в банк "Восточный Экспресс" и страховую компанию СК "Резерв", заказным письмом от 24.02.2016г. Однако ответчик свои обязательства (согласно условиям страхования) не выполнил, т.е. не произвел страховые выплаты в течении 15 рабочих дней. А вместо этого ответчик, используя различные, недобросовестные методы затягивал страховую выплату. На его звонки не отвечал, на многочисленные письма не отвечал тоже, или через длительное время. В письмах содержались неадекватные ответы с просьбой еще раз выслать необходимый пакет документов для страховой выплаты и т.д. Подобные ответы он получал от ответчика с 24 февраля 2016г. по март 2017г. А за это время банк "Восточный экспресс" выставил ему сумму долга -180 228,23 руб., в том числе основной долг составил 112 150,51 руб., а также долг по оплате процентов за пользование кредитом составил 48 227,74 руб., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств перед банком "Восточный экспресс"-19 800 руб. Не имея физической возможности выплачивать долги по кредиту, т.к. лишился работы по причине 1 группы инвалидности. На этот случай был заключен договор страхования с ответчиком. Созданная, ответчиком, ситуация нанесла большой вред его здоровью, чести, достоинству, доброму имени и деловой репутации. Принимая во внимание требования разумности и справедливости по причинения его морального и физического вреда ответчиком, учитывая индивидуальные особенности, причиненный ему моральный и физический вред он оценивает в 250 000 руб. Просит суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере 48 227,74 руб., штраф за ненадлежащее выполнение обязательств по кредитному договору в размере 19 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 250 000 руб.

Определением от 26.12.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

В судебном заседании ФИО1 исковые требования и доводы поддержал, суду дополнительно пояснил, что в декабре 2015 года наступил страховой случай. Ответчик выплатил ему страховую выплату в марте 2017 года, поскольку страховая компания свои обязательства не исполнила своевременно, у него образовался долг по оплате основного долга 112 150,51 руб., процентов 48227,74 руб., штрафа 19800 руб. Эти суммы взысканы решением суда и он по исполнительному листу выплачивает суммы. Действиями ответчика ему причинен моральный вреда, он испытывал физические страдания.

Представитель ответчика – представитель ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В отзыве указали, что страховая компания выполнена по всем обязательства предусмотренные договором страхования, просили отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика –представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, выслушав заключение прокурора, полагавшего требования о взыскании компенсация морального вреда не подлежащими удовлетворению, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что 21.06.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 121 826 руб. под 37,5 % годовых на срок 36 месяцев.

21.06.2015 истцом ФИО1 было подписано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, согласно которого ФИО1 просит заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на следующих условиях: на случай наступления событий (страховых случав) –смерть и инвалидность 1 и 2 группы застрахованного, на страховую сумму 11 740 рублей, на срок страхования с 21.06.2015по 21.06.2018.

В этот же день, 21.06.2015 между ЗАО СК «Резерв» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно п. 1 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК Резерв» от 08.12.2014, страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, которую обязуется выплатить страховщик страхователю и исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты, страховой случай- свершившееся, предусмотренное договором страхования событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора страхования.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в страховом полисе (п. 4.1).

Пунктом 7.4 условий предусмотрено, что при наступлении страхового события и признании его страховым случаем, страховщик производит страховую выплату путем безналичного перечисления на счет выгодоприобретателя, открытый в ПАО «Восточный», если иной счет не указан в соответствующем заявлении выгодоприобретателя, в размере 100% от страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что 24.02.2016 истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату. 02.03.2016 года ответчику было отказано в выплате страховой выплате по основаниям, что событие – установление застрахованному инвалидности 1 группы в результате заболевание не является событием, предусмотренным условиями страхового полиса, как страховой случай.

25.04.2016 истец ФИО1 направил заявление на страховую выплату по договору страхованию.

Как установлено в судебном заседании в период с 27.04.2016 по 27.12.2016 ответчиком у истца запрашивались необходимые документы.

12.01.2017 ЗАО СК «Резерв» составлен страховой акт НА №, согласно которого событие признано страховым случаем, предусмотренным договором страхования, произвести выплату ФИО1 в размере страховой суммы 113 740 руб. Данный акт утвержден 23.01.2017 г.

25.01.2017 и 13.02.2017 у истца запрашивались банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.

22.02.2017 истцом предоставлены банковские реквизиты счета.

07.03.2017 года истцу ФИО1 произведена выплата страховой суммы в размере 113 740 рублей, путем перечисление данной суммы на расчетный счет истца, открытый в Сбербанке России (платежное поручение от 11363 от 07.03.2017).

Следовательно, в судебном заседании установлено, что 07.03.2017 истцу в полном объеме произведена выплата страховой суммы в размере 113 740 рублей по договору страхования от несчастных случаев и болезней НА-КСЗ № от 21.06.2015 г.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещение наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что пунктом 7. кредитного договора от 21.06.2015 года предусмотрен порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика пи частичном досрочном возврате кредита.

Из договора страхования от 21.06.2015 и Полисных условий установлено, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в пользу которого заключен договор страхования – ФИО1

Истец в судебном заседании просил взыскать с ответчика убытки (проценты по кредиту) в размере 48 227,74 руб. и штраф (неустойка по кредитному договору) в размере 19800 рублей.

Решением Биробиджанского районного суда от 14.06.2017 года, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворены, со ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 21.06.2015: основной долг – 112 150 рублей 51 копейка, проценты за пользование кредитом – 48 277 рублей 74 копейки, неустойка – 10 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 4608 рублей 56 копеек, а всего взыскано 175 036 рублей 81 копейка. Решение вступило в законную силу 21.07.2017 года.

В данном решении установлено, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, платежи в счет исполнения обязательств производились не регулярно и не в полном объеме, с ноября 2015 года вообще не производились. По состоянию на 13.02.2017 задолженность ответчика перед банков по основному долгу составила 112 150, 51 руб.

Из решения суду установлено, что штраф в размере 19800 рублей был снижен до 10000 рублей.

Из выписки по счету за период с 21.06.2015 по 18.01.2018, предоставленной ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что истцом производилась оплата по кредиту 17.11.2015, 27.12.2017 году оплата произведена на основании исполнительного листа, задолженность по кредиту составляет 158 443 руб.

Согласно данной выписки, истцом в период с 17.11.2015 года по 07.03.2017 кредит не погашался.

С учетом вышеизложенного, учитывая ст. 15 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 48 227, 74 руб. и штраф за ненадлежащие выполнение обязательств по кредитному договору в размере 19800 руб. не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

По смыслу пунктов 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, в том числе жизнь, здоровье, достоинство личности, или нарушающими его личные неимущественные права либо нарушающими имущественные права гражданина.

В соответствии с действующим законодательством, одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

В обоснование факта причинения морального вреда ответчиком и размера компенсации такого вреда в сумме 250000 руб. истец пояснил в судебном заседании, что созданная ответчиком ситуация нанесла ему вред здоровью, чести, достоинству и доброму имени и деловой репутации.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец не представлено относимых и допустимых доказательств, с достоверностью свидетельствующих о факте причинения истцу ответчиком морального вреда, что данный вред причинен неправомерными, виновными действиями ответчика в отношении истца.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требованиях отказано, производные требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 250 000 рублей (отсутствие вины ответчика в причинения истцу нравственных и физических страданий) не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-197 ГПК РФ, суд, -

Р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 к закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение месяца через Биробиджанский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Сладкова Е.Г.