Решение № 2-266/2017 2-266/2017(2-6419/2016;)~М-6262/2016 2-6419/2016 М-6262/2016 от 22 июня 2017 г. по делу № 2-266/2017

Дело № 2-266(2017г.)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2017 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми

в составе: председательствующего судьи Кондратюк О.В.,

при секретаре Погодиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭРА» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «ЭРА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что 30.07.2013 года между ОАО «АК БАРС» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 240 месяцев, под 14 % годовых, для приобретения в собственность жилого дома находящегося по адресу: <адрес> и земельного участка площадью 1 000 кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, за цену <данные изъяты>, общая стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и залогодателями была выдана Банку закладная, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге Банка.

29.08.2014 года между банком и ООО «ЭРА» был заключен договор купли – продажи закладных №, в том числе были переданы права по закладной. Согласно договору истец приобрел все права залогодержателя, предусмотренные закладной, о чем имеется отметка и в самой закладной.

В связи с не исполнением условий договора истец направил требование заемщику о досрочном погашении задолженности, а также с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако требование ответчиком не исполнено. Задолженность по возврату суммы кредита составляет <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом начислены за период с 31.07.2013 года по 22.07.2016 года в размере <данные изъяты>. За нарушение сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Задолженность по пеням за просроченный основной долг составляет <данные изъяты>. Задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом составляет <данные изъяты>. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.07.2016 года составляет <данные изъяты>.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 30.07.2013 года заключенный со ФИО1, взыскать в пользу ООО «ЭРА» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога жилой дом и земельный участок находящиеся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену установленной независимым оценщиком, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ЭРА» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался судом своевременно, путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации и жительства. Судебное извещение, направленное ответчику, возвращено в суд за невручением по причине «истек срок хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. По правилам ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины его неявку неуважительными.

Поскольку корреспонденция ответчиком не востребовалась, о перемене места жительства последний не сообщал, судебные извещения, направленные ответчику по известным адресам, им не получаются, то в соответствии со ст. 118 ГПК РФ данные извещения считаются доставленными ответчику. Неполучение судебных извещений ответчицей свидетельствует о злоупотреблении правом.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении установленного срока регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказанные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ФИО1 о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав его извещенной о дне, времени и месте судебного заседания. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела по существу.

Представитель третьего лица ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной

В судебном заседании установлено, что 30.07.2013 года между АКБ «АК БАРС» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 16,00 % годовых для приобретения жилого дома и земельного участка находящиеся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев.

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (п.4.1.1. Договора).

С условиями договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чём свидетельствуют его подписи в договоре.

Кредит в сумме <данные изъяты> был предоставлен ФИО1, в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый у кредитора, что подтверждается банковским ордером № от 30.07.2013 года (л.д.36). Тем самым Банк выполнил взятое на себя обязательство, а ответчик воспользовался денежными средствами.

Согласно п.1.1. Кредитного договора процентная ставка по кредиту – 16,00 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению о том, что процентная ставка по кредиту снижается на 2 % в первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заемщиком обязательств, установленный п. 4 1 8 договора. 2 процентный пункта в случае осуществления заемщиком действий в соответствии с п. 6.13 договора во второй и все последующие годы кредитования при этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок предусмотренные различными условиями не суммируются. Условие о том или ином снижении процентной ставки не применяется в случае не неосуществления заемщиком соответствующих действий, с выполнением которых связано снижение начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем в котором заемщик был уведомлен кредитором, в соответствии с п. 4.3.5. и п. 6.12. договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем в котором заемщику направлено уведомление кредитора, указанное в п. 4.3.5 настоящего договора, заемщиком документально подтверждено осуществление заемщиком соответствующих действий с выполнением которых связано снижение процентной ставки. В случае, когда заемщик документально подтверждает осуществление соответствующих действий с выполнением которых связано снижение процентной ставки, по истечении указанного выше срока, условие о том или ином снижении процентной ставки, применяется начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем в котором заемщиком было предоставлено соответствующее документальное подтверждение. При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.9. договора и заемщику предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 6.2 договора.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п.1.1 Договора, и с четом положений п.п.3.12.1 и 3.12.2 Договора (п.3.1 Договора).

Согласно п. 3.4 договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы в счет возврата кредита. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> (п.1.1 Договора).

На основании п.3.15 кредитного договора в случае допущения Заемщиком просрочки в Последнем процентном периоде проценты за пользование кредитом начисляются по дату фактического исполнения обязательств включительно в полном объеме в соответствии с п. 3.8.3 договора.

При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.2 Кредитного договора).

Согласно п.5.3 Кредитного договора в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 4.1.3, 4.1.11, 4.1.12, 4.1.15, 4.1.16 договора, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде штрафа в размере 1 % от суммы выданного кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях указанных в данном пункте.

Каких-либо документов подтверждающих внесение изменений в Кредитный договор, сторонами в материалы дела не представлено.

09.03.2016 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате денежных средств, по причине неисполнения заемщиком обязательств по договору и расторжении договора, которое оставлено без ответа (л.д.39).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года по состоянию на 22.07.2016 года составляет <данные изъяты>, а именно: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, задолженность по пени на просроченный основной долг <данные изъяты>, задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>.

Суду представлен подробный расчет заявленной суммы иска. Ответчиком указанный расчет не оспорен, доказательств, которые могли бы повлиять на изменение заявленной суммы задолженности по основному долгу, ответчиком не представлено. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по возврату кредита, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года, которую он не погасил, несмотря на направление истцом требования об уплате долга и предупреждение о расторжении договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, на сумму <данные изъяты> являются обоснованными.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является собственником жилого дома и земельного участка находящиеся по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека спорного имущества, права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем которой является истец.

Согласно ч. 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статей 1, 2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет - право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее- ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, статьями 50, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, суд считает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок находящиеся по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению, с реализацией указанного имущества с публичных торгов.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что между сторонами имелся спор относительно стоимости заложенного недвижимого имущества, с учетом изложенных требований закона судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению ФБУ Пермская ЛСЭ Минюста России, ФИО4 от 31.05.2017г., рыночная стоимость жилого дома находящегося по адресу: <адрес>, имеющий 2 этажа и состоящего из 4 комнат, общей площадью 249,3 кв.м., составляет <данные изъяты>; рыночная стоимость земельного участка площадью 1000 кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для строительства индивидуального жилого дома», находящегося по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> (л.д.111-167).

Данное заключение судом принимается во внимание, поскольку оно отвечает требованиям закона, составлено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, допустимых доказательств иной стоимости указанного имущества не представлено. Указанное экспертное заключение сторонами не оспорено, доказательств обратного не представлено.

С учетом приведенных норм Закона об ипотеке в части установления начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества, суд определяет начальную продажную стоимость предмета залога, установив ее в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта жилого дома в размере <данные изъяты> и земельного участка <данные изъяты>.

Требования истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом начисляемых на остаток основного долга за период с 22.07.2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 14 % годовых подлежат удовлетворению исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которого, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

29.08.2014 года между ПАО «АК БАРС» и ООО «ЭРА» был заключен договор купли – продажи закладных №, в том числе были переданы права по закладной. Согласно договору ООО «ЭРА» приобрело все права залогодержателя, предусмотренные закладной, о чем имеется отметка и в самой закладной.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, имеющий 2 этажа и состоящего из 4 комнат, общей площадью 249,3 кв.м.; земельный участок площадью 1000 кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для строительства индивидуального жилого дома», находящийся по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость жилого дома в размере <данные изъяты>, земельного участка в размере <данные изъяты>.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, которые состоят из суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от 30.07.2013 года, заключенный между АКБ «АК БАРС» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭРА» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 года в размере 8 860 647,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 503,00 рубля.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ЭРА» задолженность по процентам за пользование кредитом начисляемых на остаток основного долга за период с 22.07.2016 г. по дату вступления решения суда в законную силу, по ставке 14 % годовых.

Обратить взыскание на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, имеющий 2 этажа и состоящего из 4 комнат, общей площадью 249,3 кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 3 950 598,4 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок площадью 1000 кв.м., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «для строительства индивидуального жилого дома», находящийся по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 612 382,4 рубля.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня вынесения.

С У Д Ь Я : подпись

КОПИЯ ВЕРНА

С У Д Ь Я :