Решение № 2-561/2021 2-561/2021~М-560/2021 М-560/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-561/2021

56RS0006-01-2021-000756-73

№2-561/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2021 года с. Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Дияровой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Общества Акционерного «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с вышеуказанным иском, в его обоснование указал на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 86746,94 руб. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435, и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 59232,02 руб.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах <адрес>, удовлетворено требование ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 775739543 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 33773,77 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО1 за вычетом 33773,77 руб., указанной в судебном приказе № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 120503,41 руб., из них:

- просроченная ссуда 41073,08 руб.;

- просроченные проценты 7622,7 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 40316,72 руб.;

- неустойка по ссудному договору 4587,32 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 26903,59 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 120503,41 руб., за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3610,07 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из имеющихся в материалах дела индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что 26.07.2016г. года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 86746,94 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 19,90 % годовых. В свою очередь ответчик обязался возвратить банку кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с ДВОЙНОЙ ЗАЩИТОЙ_Классика» с банковской картой MasterCard Gold, заявления на подключение SMS-информирования, которыми предусмотрено размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, иных комиссий, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на текущий счет Заемщика, открытый в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. /л.д. 26/.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90% годовых с даты представления потребительского кредита. /л.д. 17/. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

В силу ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой

Неустойка (штраф, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита ФИО1 согласился с его условиями, в том числе с п. 12, которым ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий Договора, в том числе штрафа, пеней, предусмотрена Общими условиями договора потребительского кредита.

Ответчик в период пользования кредитом выплатил 59 232,02 рубля.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка в границах всего Беляевского района от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 773,77 р. в том числе 16834,21 - просроченная ссуда, 8906,5 -просроченные проценты, 1528,97 - проценты по просроченной ссуде, 5339,54 - неустойка по ссудному договору, 1015, 55 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за смс, расходы по оплате госпошлины в 606,61 руб.

Ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств, просроченная задолженность по ссуде и процентов возникла ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из представленного суду расчета задолженности, сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ складывается из задолженности по кредитному договору – 120503,41 руб., из них: просроченная ссуда 41073,08 руб.; просроченные проценты 7622,7 руб.; проценты по просроченной ссуде 40316,72 руб.; неустойка по ссудному договору 4587,32 руб.; неустойка на просроченную ссуду 26903,59 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Суд находит данный расчет задолженности арифметически верным.

В связи с ненадлежащими исполнением заемщиком обязательств по договору, предъявленные истцом требования являются правомерными.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явна несоразмерна последствия нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, статья 333 ГК РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от 22 января 2014 года N 219-О, от 29 сентября 2015 года N 2112-О, от 19 июля 2016 года N 1576-О и др.).

В силу п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом, в силу п.72 вышеуказанного Постановления сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (ключевой ставки Банка России).

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, правовую позицию, изложенную в Постановлениях Конституционного Суда РФ, Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, а также необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу, что неустойка по договору 20% годовых с учетом суммы процентов 19,90 % явно несоразмерна нарушенному ответчиком обязательству.

В связи с чем, неустойка на основании ст. 333 ГК РФ, заявленная Банком, подлежит уменьшению, следовательно, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению частично, в размере, рассчитанном судом.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Ответчиком не оспорен расчет задолженности, не представлено доказательств исполнения обязательств по договору.

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3610 рублей 07 копеек, свидетельствующее об уплате банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 99 012,5руб., которая складывается из просроченной ссуды – 41073,08 руб.; просроченных процентов-7622,7 руб.; процентов по просроченной ссуде – 40316,72 руб., неустойки по ссудному договору - 1500 руб., неустойки по просроченной ссуде - 8500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины 3610 рублей 07 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суда через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2021 года.

Судья Ю.А. Шляхтина