Решение № 2-587/2018 2-587/2018~М-466/2018 М-466/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-587/2018

2-587/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 07 сентября 2018 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи И.М. Новиковой,

при секретаре Т.С. Юдиной,

с участием представитель истца ФИО1 , действующей на основании доверенности, ответчика ФИО2 ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование чего в исковом заявлении указано, что на основании кредитного договора № от 04.03.2011 года ПАО Сбербанк предоставил кредит ФИО2 на приобретение объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> в сумме 675 000 рублей под 14 % годовых на срок по 04.03.2041 г. В качестве обеспечения по кредитному договору заемщик предоставил жилой дом и земельный участок по указанному адресу. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 10.04.2018 г. в размере 453 532 рублей 27 копеек, которая включает в себя: неустойку за просроченные проценты в размере 5 787 рублей 82 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 1 251 рубля 34 копеек, просроченные проценты в размере 136 452 рублей 52 копеек, просроченный основной долг в размере 310 040 рублей 59 копеек.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не были исполнены, кредитор направил 07.03.2018 г. требование о погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В связи с изложенным, просит расторгнуть кредитный договор № от 04.03.2011 г., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 453 532 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 735 рублей 32 копеек, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк ФИО1 иск поддержала в полном объеме по доводам в нем изложенным. Просила установить первоначальную цену заложенного имущества в соответствие с выводами оценочной экспертизы в размере 80 % стоимости недвижимости установленного экспертом.

Ответчик ФИО2 с иском не согласна, указала, что на момент покупки жилого дома и земельного участка она занималась свиноводством. В 2012 году она сменила этот вид деятельности в связи с его высокой затратностью, на оказание парикмахерских услуг. Основной долг и проценты оплачивала по мере возможности. Она является матерью-одиночкой, алименты на содержание младшего сына не получает, вместе с детьми проживает и прописана в данном доме, другого жилья не имеет. В настоящее время находится в трудном материальном положении. Просит не учитывать проценты, так как у нее было тяжелое материальное положение.

Суд, выслушав истца, ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.03.2011 г. между ОАО Сбербанк России и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому ответчику выдан кредит на сумму 675 000 рублей на срок по 04.03.2041 г. под 14 % годовых для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» является Публичным акционерным обществом Сбербанк, что подтверждается свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе.

В соответствии с п. 1.1, 3.1 кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 675 000 рублей, что подтверждается историей операций.

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учётом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заёмщиком в валюте кредита.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик предоставил кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В связи с тем, что заемщик перестал добросовестно исполнять обязанности по внесению платежей по кредитному договору банк 07.03.2018 г. направил заемщику требование о погашении кредита, однако требование осталось без удовлетворения. Последний платеж был произведен в июле 2017 года.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 10.04.2018 г. в размере 453 532 рублей 27 копеек, которая включает в себя: неустойку за просроченные проценты в размере 5 787 рублей 82 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 1 251 рубля 34 копеек, просроченные проценты в размере 136 452 рублей 52 копеек, просроченный основной долг в размере 310 040 рублей 59 копеек.

Суд, проверив расчет Банка, признает его правильным. Ответчиком свой расчет суммы задолженности не представлен.

Таким образом, поскольку заемщиком допускались просрочки выплаты основного долга и процентов по кредиту, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В результате неисполнения ФИО2 условий кредитного договора истец не может получить значительную часть собственных денежных средств, переданных взаймы и прибыль в виде процентов, установленных кредитным договором. Суд считает, что при подобных обстоятельствах нарушение ответчиком условий договора является существенным. В связи с чем, исковые требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог указанного выше объекта недвижимости.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании определения Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 19.07.2018 года по делу проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению рыночная стоимость одноэтажного жилого дома общей площадью 54,0 кв.м., и земельного участка площадью 916 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на 10.08.2018 г. с учетом скидки на торг и округления может быть определена в размере 570 000 рублей.

Отчет № 214-2018 об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка от 10 августа 2018 года соответствует требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности, федеральному стандарту оценки № 1 «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1), Федерального стандарта оценки № 2 «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2), стандартам и правилам оценочной деятельности.

У суда нет оснований не доверять заключению эксперта о рыночной стоимости предмета залога, так как заключение эксперта соответствует действующему законодательству, квалификация эксперта подтверждена соответствующими свидетельствами и сертификатами. Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что необходимо определить способ реализации заложенного имущества по кредитному договору путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с отчетом эксперта от 10.08.2018 года с учетом требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 13 735 рублей 32 копеек, что подтверждается платежным поручением № 137172 от 08.05.2018 года.

Требования истца удовлетворены полностью. Поэтому расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 735 рублей 32 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04 марта 2011 года, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 04 марта 2011 года в размере 453 532 (четыреста пятьдесят три тысячи пятьсот тридцать два) рублей 27 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты в размере 5 787 (пять тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 82 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 1 251 (одна тысяча двести пятьдесят один) рубля 34 копеек, просроченные проценты в размере 136 452 (сто тридцать шесть тысяч четыреста пятьдесят два) рублей 52 копеек, просроченный основной долг в размере 310 040 (триста десять тысяч сорок) рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 735 (тринадцать тысяч семьсот тридцать пять) рублей 32 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 54,0 кв.м., условный № и земельный участок, площадью 916 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 456 000 (четыреста пятьдесят шесть тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 оплату производства экспертизы в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова