Решение № 2-76/2021 2-76/2021~М-259/2021 М-259/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-76/2021

Дело № 2-76/2021

УИД № 35RS0018-01-2021-000116-39


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 07 июня 2021 года.

Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2021 года

07 июня 2021 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.

При секретаре Осекиной М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты № 1501910854. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставлении суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем в соответствии с действующим законодательством РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 февраля 2018 года и по состоянию на 06 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 февраля 2018 года и по состоянию на 06 мая 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 263 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 276563 рубля 55 копеек. По состоянию на 06 мая 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 165 593 рубля 50 копеек, из которых просроченная ссуда в размере 147 837 рублей 58 копеек, просроченные проценты в размере 7 122 рубля 14 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 873 рубля 19 копеек, неустойка на остаток основного долга 8 927 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду 832 рубля 82 копейки. Согласно п.10 Кредитного договора и п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение обязательств по договору в залог банку передано <данные изъяты>, стоимость которого при его реализации будет составлять 91613 рублей 26 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 165 593 рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10511 рублей 87 копеек, обратить взыскание на предмет залога-транспортное средство – <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 91613 рублей 26 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в связи с частичным погашением ответчиком 22 мая 2021 года долга в размере 1000 рублей представила уточнения исковых требований, согласно которым просила взыскать задолженность по кредитному договору в размере 164 593 рублей 50 копеек. В представленном исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования банка признал частично, по существу пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он прибыл в автосалон <данные изъяты> г. Вологды для приобретения автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Часть денежных средств была уплачена за счет стоимости старого автомобиля <данные изъяты>, остальная часть за счет кредитных денежных средств. По заявке автосалона поступило предложение ПАО «Совкомбанк», он прибыл в представительство банка, где были оформлены все необходимые документы для получения кредита под залог автомобиля. Все условия банка при получении кредита были известны и понятны, с ними был согласен, к подписанию кредитного договора и договора залога никто не принуждал. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита составлял примерно 7500 рублей, оплату старался производить вовремя. Осенью 2020 года он был уволен с прежнего места работы, переехал жить в г. Вологда, где работал на выполнении временных работ по найму. С изменением материального положения исполнять кредитные обязательства не смог, платежи в погашение кредита вносил по мере возможности и в меньшей сумме, были звонки банка с требованием погашения задолженности, которые исполнить не смог, мер к урегулированию задолженности не принимал. Последние платежи в погашение кредита вносил 22 апреля 2021 года на суму 500 рублей, 28 апреля 2021 года на сумму 500 рублей, 22 мая 2021 года на сумму 1000 рублей, других платежей не вносил. С расчетом иска был согласен, с требованиями банка по оценке залогового автомобиля был не согласен, однако своего расчета стоимости автомобиля не представил и заявил об отсутствии таковой возможности. Письменные возражения по заявленному иску подтвердил, однако обосновать наличие форс-мажорных обстоятельств и чрезмерность начисленной неустойки не смог.

Неявка в судебное заседание представителя истца, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением сторон, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, предусматривающей отношения по займу денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения п.1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля марки LADA <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей, путем безналичного перечисления суммы кредита на его банковский счет, который просил открыть согласно предоставленному им заявлению-оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых, на <данные изъяты> месяцев, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствие с п.6 индивидуальных условий договора в срок до 23 числа каждого месяца подлежал уплате ежемесячный платеж в погашение кредита с учетом комисссии за услугу «СовкомLine» в размере 7426 рублей 11 копеек. Надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивалось договором о залоге, заключенным путем акцептирования заявления(оферты), согласно которому в залог банку предоставлен автомобиль марки <данные изъяты>, приобретенный ответчиком в ООО «АвтоР» по договору купли-продажи № 2017/89 от 23 декабря 2017 года, в том числе за счет кредитных средств банка.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредита(части кредита) и (или) уплате процентов за пользование им, в размере <данные изъяты>% годовых.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» в силу кредитного договора предоставил возможность ответчику пользоваться кредитными средствами, в связи с чем у ответчика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного и используемого кредита, уплате процентов за пользование им, уплате неустойки и комиссий, предусмотренных договором и условиями кредитования.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счету № операции по счету совершались с 23 декабря 2017 года по 22 мая 2021 года, производилось погашение кредита и процентов, в том числе просроченных, начисленной неустойки. Из представленного расчета следует, что платежи в погашение основного долга вносились до июля 2020 года, в погашение процентов до августа 2020 года, дальнейшие суммы были направлены в погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начисленной неустойке. Денежные средства вносились в погашение задолженности с нарушением сроков внесения и в меньшей сумме, чем предусмотрено графиком платежей, на протяжении истекшего периода 2021 года подобные нарушения имели место более трех раз, после 22 мая 2021 года денежные средства в погашение кредита не поступали, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору с банком.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению задолженности перед банком не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность по платежам.

Доказательств, которые бы опровергали данные выводы суда, ответчиком в судебном заседании не представлено.

29 января 2021 года в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности и намерении расторжения договора, однако требования банка до настоящего времени в добровольном порядке не исполнены.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что ответчик, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное внесение платежей, являются обоснованными.

Принимая во внимание, что ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в установленный срок не производил платежи в погашение кредита, что существенно нарушает интересы кредитора, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчетам суммы иска по состоянию на 07 июня 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 164 593 рубля 50 копеек, из которых просроченная ссуда в размере 147 837 рублей 58 копеек, просроченные проценты в размере 6 122 рубля 14 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 873 рубля 19 копеек, неустойка на остаток основного долга 8 927 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду 832 рубля 82 копейки.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, условиями кредитования банка и кредитным договором, ответчик с расчетом иска был согласен.

Доводы ответчика о наличии форс-мажорных обстоятельств и снижении неустойки суд находит несостоятельными, поскольку первоначально просроченная задолженность возникла 27 февраля 2018 года, то есть задолго до наличия обстоятельств, вызванных угрозой распространения новой коронавирусной инфекцией. Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств, не является завышенным, оснований к снижению неустойки суд не усматривает.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования по обращению взыскания на заложенное имущество-автомобиль марки <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены в размере 91613 рублей 26 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Согласно ст. ст. 334.1, 339 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой или продажи предмета залога другому лицу.

При заключении договора сторонами была согласована стоимость автомобиля в размере 229000 рублей, однако за период эксплуатации автомобиля его стоимость снижается.

Согласно предоставленному истцом отчету по оценке автомобиля, рыночная стоимость залогового автомобиля составляет 91613 рублей 26 копеек. Ответчик с оценкой стоимости автомобиля был не согласен, однако доказательств иной стоимости автомобиля не представил.

Учитывая систематическое нарушение ответчиком сроков внесения платежей, сумму неисполненного обязательства, размер стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 91613 рублей 26 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № 51 от 11 мая 2021 года подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплатило госпошлину в сумме 10511 рублей 87 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 593(сто шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто три) рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10511 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 91613 рублей 26 копеек.

Составление мотивированного решения отложить до 08 июня 2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Арсентьев Н.И.