Решение № 2-1071/2025 2-21/2026 2-21/2026(2-1071/2025;)~М-1014/2025 М-1014/2025 от 25 января 2026 г. по делу № 2-1071/2025

Дело № 2-21/2026 мотивированное
решение составлено 26.01.2026

УИД 51RS0006-01-2025-001898-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 19 января 2026 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Карповой О.А.,

при секретаре Вересовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что <дд.мм.гггг> сторонами в оферта-акцептной форме заключен кредитный договор №...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму .... рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Поскольку в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская просрочку погашения основного долга и уплаты процентов за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 121849,22 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 112565,54 руб., иные комиссии – 8900,90 руб., неустойка на просроченную ссуду - 382,78 руб. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4655,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой, направленной по месту жительства заказной корреспонденцией. В направленных в адрес суда возражениях указал на несогласие с исковыми требованиями, поскольку истцом не представлен кредитный договор и доказательства, подтверждающие его исполнение.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дд.мм.гггг> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.... в оферта-акцептной форме, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в виде финансового продукта "Карта Халва" с лимитом кредитования при открытии договора .... руб., сроком на 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита определен <дд.мм.гггг> (л.д. 15-20).

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 0,0001 % годовых. Условие о размере процентов 0% годовых действует в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода – 36 месяцев Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями (далее – ОУ).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, общее количество платежей – 60 месяцев (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 19 календарных дней от даты его расчета.

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования, согласно Тарифам Банка.

В индивидуальных условиях ФИО1 также просил Банк открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с ОУ (бесплатно); заключить с ним договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах банка; выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определена в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru (пункт 14 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному с ответчиком, а именно акцептовал оферту ответчика путем выполнения совокупности предусмотренных офертой действий: открыл на имя ответчика текущий банковский счет №.... для проведения расчетов по кредиту, выдал заемщику расчетную карту с номером №.... для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Выпиской по счету №.... подтверждается, что ФИО1 воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, однако платежи по их возврату надлежащим образом не производил, допускал просрочку выплат (л.д. 37-48).

Факт заключения кредитного договора, получение кредитной карты, пользование ФИО1 кредитными средствами банка, стороной ответчика не оспорен и подтверждается представленными в дело доказательствами.

Ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, опровергающих заключение кредитного договора не представлено.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом, с <дд.мм.гггг> допускал просрочку платежей в счет погашения кредита (л.д. 8, 37-48).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по договору потребительского кредита №.... составила 121849,22 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 112565,54 руб., иные комиссии – 8900,90 руб., неустойка на просроченную ссуду - 382,78 руб. (л.д. 8-14).

Давая оценку расчету истца суд признает его обоснованным, арифметически верным в части размера задолженности по основному долгу и неустойки на просроченную ссуду. Проверяя обоснованность начисления платы за «иные комиссии», суд приходит к следующему.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны (часть 1).

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в числе прочих, условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Исходя из приведенных положений закона Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту и данная услуга оказывается потребителю на основании его добровольного волеизъявления.

Вместе с тем, поскольку в Индивидуальных условиях (графа - содержание условий) отсутствуют условия о предоставлении Банком услуги «Минимальный платеж», «Подписки без НДС», соответственно, согласие заемщика ему данных услуг не выражено, не содержится условия, что за снятие/перевод заемных средств с заемщика взимается комиссия, оснований для взыскания с ответчика иных комиссий в сумме 8900,90 руб. суд не усматривает. В данной части требование банка суд считает необоснованными и не подлежащим удовлетворению.

Таким образом, руководствуясь приведенными нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного договора, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора о возврате кредита, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Банком требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в сумме 112948 руб., в том числе: ссудной задолженности в размере 112565,54 руб., неустойки на просроченную ссуду – 382,78 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4388,45 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН №....) задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в сумме 112948 (сто двенадцать тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4388 (четыре тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 45 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Мончегорский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Карпова